中行内控案防错误认识和现象清单对照反思讨论3篇中行内控案防错误认识和现象清单对照反思讨论 信用社案防心得体会心得体会 通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制下面是小编为大家整理的中行内控案防错误认识和现象清单对照反思讨论3篇,供大家参考。
篇一：中行内控案防错误认识和现象清单对照反思讨论
社案防心得体会 心得体会通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。
建立内控案防的长效机制，要充分发挥内部监督的职能作用。一是采取以自 粤 控、互控防线为主。表 洱 现在事中控制，属预防 秧 型，由信用社主任、主 维 办会计和一线牵制人员 畜执行；监控防线以查为 屋 主，表现在事后的控制 疑 ，属纠错型，是由职能 属 部门来执行。但实际工 痛 作中，第一道防线没有 裤 得到有效加强，第二道 汉 防线没有真正到位，而 镐 再监督部门大有代替前 迸 二道防线作用的事实， 译 目前综合业务风险预警 倔 系统的正式运行，能有 染 效的改变这种局面，真 佰 正做到关口前移，切实 秉 防范风险。二是构筑有 岛 效监督机制。建立健全 文 内部监督体系，在业务 汹 职能部门之间建立权力 斋 制衡、程序约束的内控 曳 机制，加强部门与部门 暗 之间、岗位与岗位之间 猩 以及员工之间的相互监 凯 督制约。对职能部门负 唆 责人、基层信用社主任 挣 、重要岗位人员，要通 凹 过实行轮岗、换岗、任 抢 期
责任审计和离任审计 帚 等方式，强化监督约束 呈 机制。同时，还要正确 拔 处理授权与监督的关系 钝 、信任与岗位制约关系 猪 。如果只授权、不监督 趾 ，则容易出风险、个人 孟 会腐败；如果不授权， 凉 只监督，则会死水一潭 吊 ，影响业务发展。三是 莆 认真履行内控监督职责 待 ，层层抓落实。事后监 栈 督要做好对一线临柜人 树 员的监督检查，信用社 谱 主任、主办会计要落实 朝 对一线临柜人员和事后 卞 监督工作的监督检查， 银 联社职能部室要对信用 洞 社主任、主办会计、员 丸 工落实内控情况进行监 宋 督检查，联社稽核和监 境 察部门对联社职能部室 星 和信用社主任、主办会 亭 计、员工履行内控监督 免 职责的再监督检查。在 明 监督上既注重个人自律 覆 性监督，岗位间交换性 府 监督，同时还补充起领 我 导人员的突击性抽查监 梧 督和上级部门“回头看 徐 ”监督，多筑几道监督 蚊 防线，确保万无一失。
彤 主要存在的问题有：
一 鲜 、案件发生的主要原因 懈
一是员工整体素质 依 不高，教育乏力。俗话 鳃 说，千里之堤，溃于蚁 竿 穴。农村信用社点多、 普 面广、线长，绝大多数 庚员工身处最基层，长期 恤 以来，规范化、制度化 阳 的思想教育开展不够， 虞 安全教育少。一些信用 镜 社对安全管理、案件防 丫范工作不重视，给员工 真 造成错觉，从而放松警 七 惕，认为只要自己不出 移 事就行了，别人，谁出 殆 事谁负责。案件防范不 歼到位导致安全工作挂在 个 嘴上，疏于案件防范。
厨 同时由于社
会风气、黄 款 、赌、毒的影响，对自 囱 控力弱、政治素质差、 逐道德败坏、作风卑劣、 凰 无视党纪国法、私欲膨 霉 胀的人来讲，诱惑力是 允 引发了作案的主要因素 轴 。
二是防患意识不 棠 强，管理乏力。近几年 汽 来，大部分信用社注重 秀 了业务开展，忽视了案 镁 件防范，一手硬一手软 顺 的现象得不到彻底改观 蔑 ，尤其在基层信用社， 磊 任务至上，片面追求几 醋 项主要业务指标的考核 坍 ，不重视内部管理、安 稻 全教育和责任意识，有 豌 的甚至欺上瞒下，学习 噎 教育走过场。俗话说“ 欣 十案九违规”，不按规 幼 章制度办事，为案件产 逻 生埋下祸根。一方面， 蓖 无视规章制度，有规章 镜 不执行，颁布的法令、 叼 制定的规章流于形式， 砚 没有发挥应有的作用。
蓉 另一方面，讲义气，凭 绢 感情用事，以感情代替 被 制度和原则，不按操作 怕 规程办理业务，导致案 拿 件发生。对案件防范工 去 作部署少、落实少，致 艘 使工作存在空档和缺位 灌 ，给犯罪分子留下可乘 贼 之机。
二、预防案件发 沼 生的对策建议
纵观 茹 金融案件的发生，尽管 颗 形式各异，但究其原因 摇 ，主要是由于各项内控 颠 制度未履行好、落实好 哼 造成的。通过近段时间 澜 的学习，我们发现这些 挣 案件除暴露银行业金融 咕 机构内部管理松懈，有 柱 章不循，处罚不力等问 旧 题外，另外一个重要的 霓 原因就是忽视了员工道 讼 德风险的控制。
一 边 是要经常性抓好员工的 尼 政治思想和职业道德教 射 育，
使其树立正确的人 辐 生观、价值观，自觉抵 离 制腐朽思想的侵蚀，做 旁 到“常到河边走，就是 涕 不湿鞋”，做到警钟常 纽 敲，预防针常打。
芬 二是抓好员工监督管理 经 ，健全要害岗位、重要 规 环节人员轮岗，异地交 只 流制度和相互制衡机制 憎 ，严防内部工作人员互 酒 相勾结，共同作案。
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三是抓苗头，抓落实 监 ，抓薄弱环节，确保案 咱 防措施到位。对于地处 气 边缘的网点及员工作为 让 案防工作的重点，强化 斟 稽核人员的岗位责任， 肾 采取现场稽核，重点审 哪 查和非现场监督等方式 洒 ，定期和不定期地开展 皮 序时检查和岗位离职审 磅 计。
四是建立健全 戚 好各种规章制度。加强 林 制度建设，重视员工道 奄 德风险防范，严格操作 振 流程，把对员工思想排 粹 查工作纳入议事日程； 蓉 同时对员工“班前看神 谓 态、班中看情绪、吃饭 佑 看胃口、交流看心情、 晕 下班看快慢、班后看做 镣 啥。”通过这“六看” 类 ，基本上能够及时发现 噎 员工心态是否失常，做 序 到密切关注员工思想动 芝 态，将各种诱发案件的 饱 隐患消灭在萌芽状态。
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总之，通过本次学 卢 习，我深深体会到，只 匠 要我们大家不断增强自 贞 身的遵纪守法的自觉性 贵 和主动性，结合本岗位 键的实际情况，认真地进 哟 行自我教育，自我约束 嗽 ，吸取教训，警钟长鸣 掳 ，提高防范意识，相信 菱 我们的信合明天会更美 医 好！
案件防控的心得体 开 会
为进一步增强员 硬 工防范操作风险的意识 量 ，促进员工掌握风险防 遗 控要点，扎实推进案件 甥 防控治理工作，提高案 争 件防控水平，根据《河 胡 北省农村信用社案件防 钥 控培训方案》，武安联 铜 社做出了具体安排部署 宠 ，并制定了学习内容和 涂 计划，分别学习了《银 涨 行业从业人员职业操守 汲 》、《河北省农村信用 急 社从严执纪十条禁令和 憨 作风建设十个不准》、 奎 《会计基础工作 35 条 攒 禁令》和省联社管理制 帐 度汇编上、中、下有关 啊 管理办法，通过 5 月 1 缴 1 日至 5 月 30 日四次 吸 集中学习本人对案件专 恕 项治理工作有了更深的 渔 认识具体体会如下：
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近几年来，各种金融 宴 案件频频发生，发案率 聋 仍然高居不下，应对案 杖 件事件形势严峻。纵观 痔 金融案件的发生，尽管 签 形式各异，但追究原因 冯 归结为一点，主要是由 师 于各项内控制度未履行 概 落实到位造成的，主要 邦 反映在以下问题：
一、 帧 防患意识不到位，疏忽 帚 管理
近年来，大部 稽 分信用社注重了业务开 蔬 展，忽视了案件防范， 痘 一手硬一手软的现象得 抹 不到彻底改观，尤其在 唯 基层信用社，任务至上 锭 ，片面追究几项主要业 今 务指标的考核，不重视 驾
内部管理、安全教 杯 育和责任意识，甚至欺 巩 上瞒下或走过场形式学 金 习。
二、员工法纪意识 荧 单薄，疏忽教育
农 律 村信用社点多、面广、 傈 线长，绝大多数员工身 颂 处最基层，长期以来， 些 规范化、制度化的思想 网 教育开展不够，员工重 剖 视实际，视思想教育为 通 形式、为空谈，认为在 盈 各自网点内的人低头不 趋 见抬头见，思想教育无 晨 意义，久而久之，员工 诚 思想道德水准、法律法 镁 规观念得不到净化和提 鸦 高，遵纪守法的自觉性 拼 和防腐拒变能力差，大 歉 多凭个人的良知做工作 驶 ，谈不上高尚的人生观 哨 和价值观。
针对以 缴 上存在问题，经过学习 咏 与思考，本人觉得可以 锯从以下几方面入手，以 章 提高案件防控的实效性 姜 。
一、树立“以人为本 杠 ”，提高思想教育水平 公 。
信用社内部的各 矢 项规章制度林林总总， 虞 不可谓不全，处罚不可 乳 谓不严厉，但是好多制 永 度在许多职工看来只是 乍 墙上的制度，并没有很 喳 好的予以落实，规范自 茵 已的行为。究其原因， 叹 是大家的思想意识在作 怕 怪，是农村信用社长期 粱 的员工思想教育工作不 过 到位，岗位安排僵化， 旺 老好人意识严重的结果 恿 。
案件防控工作教 锗 育活动，首要解决的就 杖 是一个人的意识问题， 媳 应该使大家认识到，制 份 度并不是用来看的，而 胳 是用来指导实际工作的 遂 。特别是案件专项治理 堪 的典型案例，对每一位 阴 员工应该是有很强的震 愧 憾，模范地遵守内控制 贞 度，不仅仅是对自身的 遮 爱护，也是对他人的负 雪 责。在这个方面，农村 靴 信用社应该将本项工作 僚 深入持久的开展下去， 育 做好人
的思想工作，真 宵 正使每一位员工从思想 枯 上重视，从行动上自觉 鳞 。
二、严肃工作纪律， 炸 提高违章违纪的代价。
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长期以来，信用社 昼 内有章不循现象严重， 酒 不能将制定各项内控制 灸 度的良好初衷落到实处 头 ，是导致各项案件发生 憨的主要原因。有了良好 灌 的制度，更要有一批模 痪 范执行制度的人予以落 淫 实，才能够收到良好的 暑 效果。因此，要加强各 朗项内控制度落实情况的 扦 后续跟踪和监督工作， 靠 对于严重违反内控制度 筑 的要严厉予以处理，要 秩 让每一位违章违纪的员 颜工付出沉重的代价，让 氯 其有切身之痛，严重的 溅 更应清理出信用社队伍 墅 。
三、完善工作机制， 殖 防范道德风险。
道 扦 德风险是各项案件发生 口 的一个重要因素。每一 沂 件有内部员工参与的案 撩 件背后，无不有作案人 冲 长期处心积虑的身影， 耪 他们正是利用了工作机 钟 制上存在的一些问题， 泽 精心准备，伺机作案。
疙 我们要通过工作机制的 呕 转变，来防范道德风险 弄 转化为实际风险。比如 键 ，在工作机制方面，可 宿 以以制度化的形式进行 氛 岗位轮换，以制度化的 拢 形式做好稽核监察工作 黔 ，以制度化的形式作好 死 员工的培训工作等等。
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同时，在日常工作 稍 中要不断加强自我学习 治 ，提高自身素质，把风 例 险防范贯穿于具体工作 墒 的始终，牢固树立“违 横规无小事”、“安全就 安 是效益”、“风险控制 咯 优先”的意识，
自觉的 晓 把行业管理和自身的自 寿 律有机结合起来，明确 怨 岗位职责，增强自我执 驱 行制度的自觉性，增强 长 自我思想道德和业务理 邀 论水平，构建牢固的思 易 想防线，做一名优秀的 羞 实实在在的武安农信人 颅 。
农村信用社案防工作 鹏 心得体会 2011-0 役 7-0800:12
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农村信用社作为经营 虐 货币的特殊企业，防范 编 和控制风险始终是最重 仲 要的工作，而内部控制 踏 又是控制风险的关键。
乏 因此加强内部管理和控 粤 制，对促进农村信用社 椰 稳健经营、走可持续发 榆 展之路起着十分重要的 近 保证作用。近年来，农 肮 村信用社结合实际采取 澈 了一系列行之有效的内 唁 控措施，这对提高内控 疵 案防工作发挥了极其重 思 要的作用，总体来说， 坪 内控案防的风险意识进 匹 一步得到了提高，内控 观 机制得到了明显加强。
幸 但近期银监会转发的案 阴 件情况通报，再次向我 仁 们敲响了警钟，深有感 洲 触。
一、严明岗位职责 胀 ，构建严密的控制机制 虾
以制度管人是硬约 膀 束，以人管人是活约束 诛 ，后者更加灵活有效。
口 农村信用社作为金融企 农 业，只有建立严明的岗 歉位职责，利用互相之间 枢 的制约才能有效地加强 狡 内控机制。因此，在岗 绅 位设计上应坚持以下原 零 则：一是体制原则。不 盐论前台、后台，不论一 咸 线、二线，不论前勤、 觉 后勤，均应坚持审批、 贫 操作、监督三权分离， 葵 人员分离、职能分离， 斗
避免在控制环节中出现 孙 漏洞。二是程序牵制原 篙 则。业务流程的不同环 刽 节应由不同的人员完成 舟 ，实行岗位牵制，按业 芝务流程顺序操作，不能 机 漏、逆操作程序，更不 眯 能无程序单人操作。三 剐 是责任牵制原则。不仅 迁 强调责、权、利相结合 豫 ，更要强调岗位联保， 繁 责任连带，严防出现人 颧 情代替制度现象。
二、 凌 强化“人本控制”，构 簧 筑坚固的防范基础
壤 人是内控体系建设的第 早 一道关口，制度要靠人 棘 来执行，人的思想素质 江 提高了，内控难题可以 侨 说就迎刃而解了。因此 寄 ，我们要以“人本主义 怔 ”作为构建内部控制机 匹 制的信条，营造良好的 条 内控管理文化氛围。一 肖 是注重强化对干部职工 罗的教育培训和引导。经 掌 常性地组织全体员工认 又 真学习有关法律法规， 椅 帮助他们克服在内部管 球 理和内控机制建设中存 障在的各种模糊认识，纠 帛 正各种偏差和错误认识 拒 ，明确内控机制建设的 睦 指导思想以及在当前形 员 势下加强内控建设的重 佯要性、必要性和紧迫性 诈 。二是进一步加强对领 羞 导干部的管理。一个基 织 层信用社负责人对内控 挡 机制的认识程度往往决 祁定了该社的
内部控 豺 制制度实施的有效性， 虱 对内控制度决不能出现 坤“说起来重要，做起来 单 次要，忙起来不要”的 攫 现象。因此，要端正基 压 层管理者的思想认识， 骄 解决把重视建立规章制 嗓 度，轻视落实规章制度 逾 的问题作为内控建设的 犁 一项重要工作来
抓，增 滑 强基层负责人的内控意 擦 识和依法合规经营意识 吟 。三是注重加强对员工 炭 的思想政治教育。在教 贾 育内容上，以“荣辱...
篇二：中行内控案防错误认识和现象清单对照反思讨论
演讲稿集锦银行内控合规演讲稿
银行内控合规演讲稿一：银行合规演讲稿 大家好! 我是来自中国银行**基层网点负责人***，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发! 作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可! 所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理
规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们中行人警惕! 如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名中行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内
在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。
为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。
二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。
三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。
四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。
合规文化是是我们中行企业文化的延伸，是需要我们全体中行员
工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们中行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。
我作为一名中行人，一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者，更应该理解`基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁!从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。
中国银行合规文化建设是以中行员工为载体而存在的，是中行企业精神的综合反映，是中行企业核心竞争力的外在体现，关系到我们中行的兴衰成败。我们中行人一定要爱岗敬业，以行为家，作为各级领导，也要关心信合员的工作和生活，帮助他们解决实际困难，消除后顾之忧，使我们中行员工都能认同合规文化，对合规文化有认同感
和归属感，从而自觉地把中行事业当作自己的事业，树立主人翁责任感。
相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们中行员工，不论你在那个岗位，那个地方，只要不断学习，努力充实提高自己，不断适应企业合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天! 银行内控合规演讲稿二：银行合规演讲稿 （2961 字）
尊敬的各位领导、各位同事：
大家好！
我是来自陵川支行的李媛，是去年 8 月份定向招聘参加我们建行工作的，在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角色转换，青春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量，让我对未来充满无限憧憬，使我眼中的世界五彩缤纷，充满着蓬勃和力量。当我真正作为一分子融入到建行这个大家庭里，丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我，特别是我行的风险管理文化让我感到任重而道远，多了许多些许责任和担当，那就是无论是建行这个大家庭，还是这个家庭里的每一分子，让合规成为一种习惯，让我们的职业充满神圣感和使命感。今天，我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信：我的心声也是大家的心声，我的心愿也是我们共同的心愿。
银行作为高风险行业，内控合规始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论任何时候都要将内控合规摆在重要战略地位。“合规促发展，内控创价值”，安全是最大的效益。
整章建制求完善。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”万事万物只有沿着本身的规则运行，世界才会变得绚丽多彩。
银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行为和每一个风险案件，首当其冲要看制度是否健全和完善，是否有打擦边球的现象，是否存在制度的盲区，针对实际情况，进一步整章建制，力求完善，保证规章制度的完整性、严谨性、务实性和严肃性，唯有一系列缜密的防范制度，才能让全行员工有章可循，有章可依，按章操作，知道什么事能做，什么事不能做，应该怎样做，从行为规范上受到约束。为此，针对每一次违规行为和每一个风险案件，要真正做到“四个一”即查处一个问题，吸取一个教训，堵塞一个漏洞，完善一项制度，不断夯实内控基础，促进案防工作扎实开展。
“三观”教育是关键。说起案防工作，至关重要的因素还是人的因素，古人云：士有百行，以德为首。特别是对于经营货币的金融行业，一个人的品质品德显得尤为重要。无论你身处什么岗位，身居什么职位，无论是普通员工，还是部门经理，关键要树立正确的人生观、世界观和价值观，通过观看《再现真相》等警示教育宣传片和到爱国主义教育基地进行参观培训，通过正反两方面的学习和感受，在日常生活工作中，要养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯，时时保持理性冷静，面对金钱心如止水，面对诱惑心不浮躁，勿以善小而不为，勿以恶小而为之，平凡不平庸，有为不越位，做一个有道德，有思想，有作为的好员工。
“己不净焉能净人，己不正焉能正人。” “其身正，不令而行；
其身不正，虽令不行”。打铁还需本身硬，作为每一名党员领导干部，在案防工作每个环节的实施过程中，表率作用至关重要，要求员工不能做的，自己首先不做，提倡员工要做的自己率先做到，风险管理工作更是如此。村看村，户看户，群众看的党支部，你的言论就是广告语，你的行动就是无声命令，你的表率就是标杆，否则，就是罪魁祸首，就是反面典型。比如，2012 年我省发生的 3 起存款类案件中，其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定，使不法分行有了可乘之机，调换了印鉴卡等企业开户资料，导致犯罪分行轻易盗用资金 2800 万元。此案件突出反映了有的基层负责人职业素质严重低下、个人意志高于制度，内部管理调度形同虚设，银行内控体系随意被突破，从而败坏了自身和企业的形象，成为典型的反面教材。
作为每一名员工，要倍加珍惜来之不易的幸福生活，要倍加珍惜我们的职业生涯，算好人生七笔账，“人生多选择，利害细思量。一算政治账，辨向不迷航。二算经济账，知足莫奢望。三算名誉账，身正天地广。四算家庭账，平安福满堂。五算亲情账，真诚恒久长。六算自由账，悲欢隔高墙。七算健康账，无药解恐慌。规矩成方圆，荣辱赖修养。克己真君子，玉洁何堪伤。”简单又让人深思的小诗，是烟台分行纪检监察特派员撰写的工作心得，同时也是每一名建行员工最切实的感受，意味深长，常吟常新，令人回味无穷。
在我们的日常工作中，不难发现，业务发展与规范管理的关系做的还不够到位，或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻走调的情况，仍然存在屡查屡犯，前查后犯，此查彼犯，屡禁不止的现象，甚
至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”，以身试法的现象。比如我行2009 年发生的王村分理处案件当事人因交友不慎而误上贼船，道德缺失而身陷囹圄，毁灭了职业理想，断送了职业生涯，给亲人带来了无尽的痛苦，使家庭失去了一份稳定的收入，甚至面临牢狱之灾，给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训，足以让人警醒。
查处案件不手软。千重要万重要，防范案件最重要；千辛苦万辛苦，出了案件白辛苦；千成绩万成绩，有了案件没成绩。
面对缜密的风险防范制度，面对高举高打的高压态势，总有不乏心存侥幸，铤而走险的亡命之徒以身试法，以青春和生命作赌注玩火自焚。远的不讲，在我们身边就有活生生的案例，有是员工知法犯法，严重违犯业务规定挪用资金而被开除，有的员工虚增存款而被降职停职，一般性的业务差错而被积分就更不用说了。为此，对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度，提升案防问责的威慑力，特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患，坚决实行“硬约束”、“零容忍”，绝不能失之于宽、失之于软、失之于情，必须坚持“严”字当头，加大违规者的违规成本，使其不想违规、不愿违规、不敢违规，从而达到根本上防范风险和遏止案件发生之目的。在制度执行面前不讲情面，在违规违纪问题上毫不手软。坚持“三不放过”原则，即：对责任人不处理不放过，原因查不明不放过，整改不到位不放过。使案件防控真正起到警示和震慑作用。
立体渗透抓防范。有了完善的制度，有了健全的机制，案防工作是不是就一劳永逸了？答案是否定的，省分行把 2013 年确定为“内
控合规年”，其主旨鲜明，意义深远。结合当前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育实践活动和“抓基层、强管理、防案件”专项活动，我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级，频率在进一步加大，再一次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性，丝毫松懈不得，麻痹不得，侥幸不得。一是从机制上防范。以风险经理、纪检监察特派员和营业主管三个岗位角色为载体，各负其责，各司其责，严格把关，不仅防案件防风险，而且防差错，最大限度实现零案件、零差错的目标；二是从思想上防范。坚持“教育为先、警示在先、预防为主”的指导思想，教育和提醒员工珍惜自身的职业生命，权衡利弊，算好人生成本账，使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育目标，筑牢员工的思想道德防线，遵章守纪，爱岗敬业，乐于奉献，尽职尽责。三是从监管上防范。每季一次的员工日常行为大排查，既要重视员工八小时内的监控，更要关注员工八小时以外的行为规范，通过实时监控系统随时监控员工工作行为，促使员工以优质的服务形象，高效的办事效率为客户提供贴心的服务；通过开展员工道德及行为风险排查，严查员工及家属是否直接参与组织、参与民间借贷或集资活动，充当社会融资“掮客”等，及时消除员工行为风险隐患。
千重要万重要，防范案件最重要。案防工作任重而道远，全行上下只有做到人人合规，事事合规，让合规成为一种习惯，让合规成为每位员工职业生涯的主旋律，建设银行这...
篇三：中行内控案防错误认识和现象清单对照反思讨论
警示教育“一把手讲合规讲案例”
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各位同事: 大家晚上好! 近年来，银行业金融机构案件高发，个别金融从业人员漠视监管制度，导致内控防线层层失守，严重影响银行业健康发展。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，严厉打击银行业从业人员违法违规行为，充分发挥警示教育作用，着力培育合规文化，净化行业生态，维护市场秩序，全力以赴打好防范化解金融风险攻坚战，银保监会在 2019 年 1 月至 6 月在全国银行业范围内集中开展案件警示教育活动。在此期间,区分行通过多次会议安排部署,窦波行长通过风控会、经营分析会等多次强调案件警示教育活动的重要性，足见区分行党委对此次警示教育和风险排查重视程度。
同事们， 从 4 月 23 日总行通报的 9 起案件可以看出 2018年以来，全国中行系统内案件风险大幅上升，涉案金额巨大，个别案件性质极为恶劣！给中国银行造成了重大经济损失。在总行的通报中新疆分行也作为案发行被通报，阿勒泰北屯支行事件消耗了分行领导大量的精力,同时也对我行品牌声誉造成很大影响，教训是极其深刻的。
说说我们分行自己的实际情况，客观上讲， 近年来我行在内控案防考核评价工作中取得了一些成绩，三道防线内控案防履职能力进一步增强，近 10 年没有出现重大案件，但严峻的案防形势仍不容忽视，员工违规违纪事件仍屡禁不止、 屡查不禁！
内控风险、案件隐患不容忽视。
据统计近三年来我行员工受到问责处罚达到 120 人次，占全行员工的近 50%，这个面是很广的，甚至有个别员工被处罚问责的频次还很高，一年处罚好几次！从2017 年独山子商户串户、授信档案丢失；2018 年员工违规经商、利用个人账户过度客户资金；2019 年初个别员工私自黏贴业务印章、领导签字；代客户保管存单、工作交接不彻底，授信档案不移交等违规违纪行为屡禁不止，可以说我们自己可以编一本案例集了！这些问题是很严重的， 值得我们深思和警醒！这些违规违纪行为暴露出我行在经营管理、案件风险防控等方面存在着较大问题；反映出我行全员合规文化尚未深入扎根，部分干部员工合规意识依然淡薄，基层机构在员工教育、制度传导等方面问题较突出，员工对监管要求、本行制度、违规代价不清晰，导致违规现象屡有发生。
同事们，风险是银行的生命线，合规则是守住生命线的根本保障。
在当前复杂的经济金融形势下， 在我行业务发展爬坡过坎之际，聚焦内控案防工作中的难点、痛点，深入开展治理、强化全员警示教育、提升案防工作质效，已是刻不容缓。
今天召集全行员工进行案件警示教育宣讲，就是要让全行员工对案防工作保持高度重视和清醒认识，时刻紧绷案件防控这根弦，正视案防工作中存在的突出问题，让每名员工对案防工作入心入脑，真正做到“学案例、明规矩、补短板、守底线”，筑牢我行案件防控的防火墙，推动业务健康发展。下面我讲几点意见：
一、 以案为鉴，反思我行案防工作中存在的问题。
回头看看，支行的虚假存单质押贷款案发生是偶然的，但又是必然的！究其根源就是由于员工有章不循，严重违规操作，违规办理业务，员工行为管理不到位，内部监督检查不力，风险管控缺位造成的。以案为鉴，反思我行在内控合规管理、经营管理方面存在诸多问题：
（一）
以信任代替制度。
我经常说，百年中行做为系统内大行，缺的绝不是制度，而是制度的执行力！可以说中行所有业务都是有章可循， 所有业务环节都相互制约！
业务操作流程更是严密的、 完整的！每个人的权力都始终置于缜密的制度管控之下。但就是在这种“有制度、有规定、有流程、有要求”的情况下，有的员工就是不执行，例如基层负责人的自查系统，制度要求是网点行长每日做自查、主任日志，可现实情况又有几位行长能每天亲力亲为操作呢，把系统密码交于业务经理或其他员工的占大多数吧！觉得对这个人熟悉、了解，交给他做我放心，这就是“以信任代替制度”的典型现象吧。支行的案件非常典型的就是不按规章制度、操作流程
办事，从开始的“以信心代替制度”到慢慢一步步走进犯罪的深渊。
（二）
各级管理人员“甩手现象”严重。
在我行，各级管理人员口头上重视内控案防工作，实际行动上却“甩手”的现象屡见不鲜吧，对行党委安排的案防工作往往交代给员工就万事大吉了，很多上报分行、监管分局的报送、报表没有仔细审阅就发出去了，在今年的“风险管理及内控有效性”专项排查及案件警示教育自查自纠检查中，风险部汇总上来的全行问题是个位数，个别业务部门存在“零问题”！是我们的内控工作真的做的这么完美吗！其实不然，往往是自查没问题，上级行一检查问题一堆吧！各级管理人员要认真反省啊！不能这么“甩 ”下去啊，内控案防工作还是要亲自过问的！
（三）
异常行为排查手段单一，家访访谈流于形式。
家访访谈是最有效的员工异常行为排查方式了，但我们在座的各级领导，有几位能真正的将该项工作做扎实了呢！员工家住在哪个小区？房子多大面积？孩子上哪个学校？成绩怎么样？有几个能回答上来！阿勒泰北屯支行作案人为什么会作案？究其原因在最初还是有异常行为发生的，为什么没发现，还是很多工作流于形式了吧。所以我行在员工的管理上问题比较多，对于员工异常行为的排查还浮于表面、走形式，起不到震慑作用。
我们这次通过开展案件警示教育活动，就是要引导全行员工以案为鉴，充分认识案件防控工作的重要性、紧迫性、复杂性和
反复性，坚持把防控案件风险放在更加重要的位置，进一步提高风险防控能力。教育员工知敬畏、存戒惧、守底线，知晓违规成本，对违法违规行为严肃问责，充分发挥警示教育作用。
二、以案带训，高度关注我行合规案防工作中存在的问题
从总行通报的案件及违规事件看，案件发生很重要的一个原因， 就是个别干部员工合规意识淡薄，心中无“底线”、随意越“红线”、肆意碰“高压线”。部分基层机构在员工教育、制度传导等方面问题突出，员工对制度不知悉、不掌握，违规现象屡有发生。我行近年来加大合规教育的宣传力度，连续三年开展了“制度执行力提升年”、“合规文化建设年”和“强监管严问责年”三个主题年活动活动，着力打造案件防范“不敢犯”“不能犯”“不想犯”三道防线，但是传导上仍然存在上热下冷，合规意识不强，规章制度执行不严，员工管理不到位的情况。结合区分行案件警示教育分行督导组和监管分局对我行的督导反馈情况看，我行合规和案防工作还存在以下问题：
一 是对员工的教育不够，案防意识不到位，案件警示教育氛围不够浓厚。
4 月 28 日-30 日区分行法律与合规部对我行案件警示教育活动开展情况进行督导，在督导过程中发现部分网点大都没有认真学习案例，利用晨会几分钟的时间，将案例念一遍，签完字就算学完了，甚至员工都不知道学了什么案例，跟别提入心入脑了！存在对合规教育浮于表面，在一定程度、一定范围内，存在“认
认真真走过场、轰轰烈烈搞形式”的现象，5 月 7 日-10 日监察部、风险部组成宣讲组到市区网点带着员工学，让员工谈学习体会、结合岗位查找风险点的方式就很好，后续各机构负责人要继续这种做法，带领员工将案例学深学透！扎根在员工心中！真正起到警示和震慑作用。
二是在专项排查工作方面形式主义比较严重。
在 2018 年监管通报中，银保监局明确提出了排查报告中“问题”要占据报告内容至少“60%”篇幅、“以发现问题的多少来验证检查质效”等工作要求，但在实际排查中，各机构以检查报告代替检查过程，形式化的敷衍检查现象还是很严重的。拿这次案件警示教育的排查来说吧，总行明确了各业务条线容易发案的薄弱环节，详细的罗列了每个排查清单的排查方式、抽查的样本数量，甚至还下发的检查工作底稿模板！但截止目前风险部汇总上来的问题只有 3 个，个别业务部门又是“零问题”！但在最近区分行条线的“上查下”现场检查中，却发现了几页纸的问题！这明确了说明了我们的自查是流于形式的！我们各级领导要认识到自查是上级行和监管分局给我们“查缺补漏”机会，有问题要多反映、多暴露！不要等监管发现问题了，罚单下来了！才后悔自查工作没好好做！
三是重业务发展、轻合规管理的现象依然存在。个别部门和基础网点将各项风险排查当作一项负担，没有厘清业务发展与合规管理的关系。检查敷衍了事，不暴露问题，检查工作无底稿、
无过程不可验证。作为第一道防线内部控制风险的所有者，应该清楚业务环节存在的问题和风险隐患，要主动承担起内控合规和案件防范的主体责任，对业务经营过程中的风险主动进行识别和控制。
四是 员工行为管控有待加强。通过各项排查发现，我行个别员工存在为他人过渡资金、网络借贷、经商办企业等问题，员工异常行为监督、管控有待进一步加强。随着市场经济转型，在拜金主义、享乐主义、超前消费思想的影响下，部分员工的思想、价值观念发生了变化,近期个别员工因超前消费或举债过度，偿还债务困难，被其他金融机构、小贷公司、外部公司追索的事件，员工个人信用风险呈现爆发的特征，极易引发涉及机构的风险事件。
三、以案促改，检查、教育与责任追究并重，构建行之有效的案件防控体系
结合当前案防工作面临的新特点以及合规管理中存在的突出问题，我就下阶段全行案件警示教育工作提几点具体要求，希望全行上下抓好落实。
， 一是持续开展案件警示教育活动，进一步营造合规文化，
不断增强员工行为的“自控力”
合规文化是企业文化的核心构成要素之一， 全行上下一定要充分认识此次案件警示教育的重要意义，深入知晓合规与案防的“高压线”， 自觉划定工作和生活中的“雷区”， 不断增强行
为的自控力，营造员工“不能犯、不敢犯、不想犯”得案防氛围。
全行员工自觉养成合规行为和习惯，恪守职业操守，工作中严格要求自己，遵章守纪，照章办事，端正言行,认真履行岗位职责，提高自身的合规经营意识和制度执行力。常怀律己之心，常修职业之德，常思贪欲之害，时刻提醒自己要严格执行各项从业禁止性规定，防范案件风险，争做优秀员工。
二是进一步加强内控建设，
” 不断提高规章制度的“执行力”
全行上下都要有“视合规如生命， 视案防为己任” 的意识和自觉。
一方面， 各业务部门要对现有业务操作流程作进一步的梳理和再评价，确保所有业务有章可循， 所有环节相互制约， 使业务操作流程更具有严密性、 完整性， 确保每个人的权力都始终置于缜密的制度管控之下。
另一方面， 要进一步强化制度执行力， 班子成员、 中层干部必须做好制度执行的表率， 坚决摒弃“人情大于制度， 信任代替监督” 的错误做法， 通过以上率下、 身体力行， 带领全行合规、 全员合规、 全流程合规。
三是进一步加强检查监督，
不断强化违规行为的“整改力”
合规管理工作由风险与内控部牵头， 但不单是风险部的事情， “风险就像空气
无处不在”！举个例子来说，每天网点营业终了要关门，关门没按流程操作导致门没关紧！就会发生案件。所以说风险贯穿于各个部门和业务， 是每个部门的内在职责， 每个条线部门都要认真履行合规职责， 扎实做好合规管理、 检
查监督等工作， 不要等有了问题再谈合规， 出了案件再讲内控。风险与内控部要结合我行实际和监管部门要求， 牵头组织各个条线部门按年度制定检查监督计划， 在确保覆盖全行所有业务种类、 所有支行、 物理网点的基础上， 加强对信贷、票据、同业、银行卡、现金管理等案件风险高发或易发 五大领域和十五个重点业务环节的检查，各主管领导要亲自过问，充分利用自查的契机，将我们在业务发展中的问题和薄弱环节查漏补缺。
遏制“自查没问题 他查全是问题” 的现象发生。
在这个充满诱惑的年代，作为一名金融工作者，我们面对的诱惑往往更多更直接，因此我们需要做的也更多，勿以善小而不为，勿以恶小而为之，坚守自己最初的梦想，坚守工作纪律和规章制度，坚守道德和法律的底线， 认认真真对待每一项工作，踏踏实实做人，勤勤恳恳工作，不让自己后悔，不给自己后悔的机会，警钟长鸣！让我们实际行动，守卫我们美好的明天，做一名永葆初心的中行人！
谢谢大家
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