2022年银行案件风险排查报告9篇2022年银行案件风险排查报告 第1页共6页2022银行新冠肺炎疫情防控工作总结报告（详细版） 目录一、提高站位，建立健全疫情防控领导机制。 ............下面是小编为大家整理的2022年银行案件风险排查报告9篇,供大家参考。
篇一：2022年银行案件风险排查报告
1 页 共 6 页 2022 银行新冠肺炎疫情防控工作总结报告（详细版）目录 一、提高站位，建立健全疫情防控领导机制。
................... 2 二、高度重视，建立健全疫情防控应对机制。
................... 3 三、强化排查，建立健全疫情防控日报告机制。
................ 3 四、出台政策，建立健全客户金融服务保障机制。
............ 4 五、强化监督执纪问责，确保各项决策部署 落到实处。
.... 4 六、体现关爱，建立健全员工生命安全防护机制。
............ 5
第 2 页 共 6 页 新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生后，分行党委高度重视，及时成立疫情防控工作领导小组，坚决落实和总行决策精神，全力以赴做好疫情防控各项工作，对外确保金融资金安全正常运转，及时保障应对疫情的资金汇划和群众金融服务需求，对内严防死守，抓好本辖区本单位疫情防控工作。近日，分行党委、纪委专门制定下发《关于深入落实新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作责任的通知》，要求全辖充分发挥各级党委（党组）领导作用、基层党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，确保中央和总行党委各项工作要求和地方防控措施不折不扣落实到位，坚决打赢疫情防控阻击战。
一、提高站位，建立健全疫情防控领导机制。
该行坚持“防控疫情最重要，稳定发展最关键”的指导思想，相继印发《关于进一步加强党的领导坚决打赢疫情防控阻击战的通知》《关于成立新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作领导小组的通知》，成立了新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控领导小组，董事长任组长，行长、监事长为副组长，其他领导班子成员为成员。领导小组全面统筹疫情防控应急处置工作。领导小组下设疫情防控办公室，设在总行办公室。另设纪律监督组、综合协调组、业务保障组、疫情防控组、后勤保障组、宣传组 6 个工作组，分工负责各条线疫情防控期间相关工作。各片区成立本片区疫情防控小组，片
第 3 页 共 6 页 区书记为组长，总经理为副组长，副总经理、支行行长（兼）、运营主管为小组成员。组长为本片区支行疫情防控第一责任人。片区疫情防控小组进一步制定疫情防控方案，明确职责分工，细化工作举措，统筹做好本片区疫情防控工作。
二、高度重视，建立健全疫情防控应对机制。
2 月 5 日，该行印发《关于进一步做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控期间相关工作的指导意见》，对做好疫情防控期间的相关工作提出具体要求，明确了责任单位、配合单位和督导单位，确保疫情防控相关工作落细落实。2 月 7日，制订《关于新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控应急方案》，对疫情防控应急工作机制、组织指挥机构及职责、主动防控举措、应急响应举措、应急报告机制、应急反应保障、宣传引导、责任追究等方面工作进行细化，切实压实防控责任。
三、强化排查，建立健全疫情防控日报告机制。
自 1 月 27 日开始，该行组建疫情日报告工作群，实行疫情“日报告”和“零报告”制度。将员工去向、身体异常情况、是否到过疫情感染区域、与已确诊或疑似疫情患者、密切接触者、重点疫情地区人员的接触情况作为重点排查内容。各片区支行、营业部、总行各部门负责人每日于当日下午 4:00 前报送疫情排查情况。办公室负责疫情情况统计，及时向疫情防控领导小组成员和上级单位报告，及时处置。
第 4 页 共 6 页 四、出台政策，建立健全客户金融服务保障机制。
该行针对生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、口罩、护目镜和相关药品等重要医用或生活物资的企业，实施名单制管理，一对一主动对接，及时获取资金需求信息，优先提供信贷资金支持，信用贷款额度可至 500 万元。同时，加快审查审批流程，保障相关资金及时到位，支持相关企业全力组织生产。截至 2 月 8 日，该行已对连云港市宾利国际贸易有限公司新增授信 1000 万元和连云港眼科医院新增授信 300 万元，解了医院和企业的燃眉之急。对受疫情影响较大的从事批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的企业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重，到期还款困难的企业，予以展期或无还本续贷。确保 2020年该行小微企业信贷余额不低于 2019 年同期余额。在抗击疫情期间，单位和个人通过该行柜面、个人网银、手机银行以及企业网银汇划捐赠款项、防疫专用款项，一律免收转账手续费；对疫情防控相关的医疗机构、医药及设备生产供应企业转账免收手续费。
五、强化监督执纪问责，确保各项决策部署落到实处。
分行纪委下发了《关于进一步贯彻落实做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控监督工作的通知》，明确要求各级纪委
第 5 页 共 6 页 （纪检组）挺纪在前，把对各级党组织落实疫情防控责任作为当前首要的政治监督工作，疫情防控工作部署推进到哪里，纪委的监督检查就要跟进落实到哪里。进一步严格执纪问责，对在防控工作中出现的不守防疫工作纪律、履职不力、作风不实、失职渎职等行为，坚决追责问责、从严快查快办，为全面打赢疫情防控阻击战提供坚强有力的纪律保障。同时，要求广大纪检监察干部率先垂范、以身作则，模范遵守各项防疫纪律，并以此来教育引导和影响带动家人亲属积极响应号召、履行好公民防疫义务。
六、体现关爱，建立健全员工生命安全防护机制。
疫情防控期间，该行上岗人员统一佩戴口罩上岗；进入办公区域前洗手、消毒并进行体温检测；在岗人员的工位安排尽量分散，相互保持距离，同一人工位、办公用品等尽量固定，避免交叉感染；严格防控每一笔业务办理中的与客户间的凭证传递环节，防止接触感染。客户经理确需上门调查、面签的，预约调查时间、地点、人员，全程佩戴口罩，选择宽敞通风场所，避免多人聚集，保持 1 米以上距离，现场询问、拍照、收集材料，传递纸质材料后及时洗手。全体员工上下班佩戴口罩，不乘坐公共交通工具。该行对医用防护口罩、消毒液、酒精、一次性手套以及温度计等应急物资实行统一采购，切实做好医疗卫生物资储备工作，保障物资充足。截至 2 月 8 日，该行已统一采购消毒水 100 箱，酒精 1300
第 6 页 共 6 页 斤，6000 个口罩，一次性手套 7500 个。
篇二：2022年银行案件风险排查报告
行 2 2022 年党风廉政建设暨纪检工作会议上的讲话& &
银行 2 2022 年工作情况汇报材料
在银行 2 2022 年党风廉政建设暨纪检工作会议上的讲话
同志们：
刚才，XX 党委书记紧紧围绕学习贯彻十九届中 央纪委 六 次全会、总省行 2022 年党风廉政建设暨纪检工作会议精神，深入分析全行党风廉政建设和反腐败形势及存在问题，对推进全面从严治党、加强党风廉政建设和反腐败工作进行了部署强调。我们要深刻学习领会，结合年初市分行党建和经营管理工作会议精神，一并抓好贯彻落实。下面根据安排，我对 2021 年全行纪检工作进行总结，对 2022 年纪检工作进行部署。
一、1 2021 年工作回顾
2021 年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。XX纪委在市分行党委和省行纪委的坚强领导下，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大以及十九届历次全会精神，认真落实十九届中央纪委五次全会部署，知责于心、担责于身、履责于行，有效发挥监督保障执行、促进完善发展作用，不断推动 XX 纪检工作高质量
发展。2021 年，XX 纪检工作系统考核等级为 A。
（一）突出政治监督，有力保障重大决策部署落地落实。强化统筹思维，以政治监督为统领，压实政治责任，紧盯党中央重大决策部署和习近平总书记重要指示批示贯彻落实情况，密切跟进总、省分行党委发展战略目标和重点工作任务落地落细情况。XX 纪委 2021 年以来，紧盯党史学习教育，推动扎实开展党史学习教育。全年分行党委理论学习中心组开展党史学习教育集中学习研讨 26 次。纪委列席党史学习教育专题民主生活会和组织生活会 8 次。主动监督推进“我为群众办实事”项目落地，已落地 16 项，完成率达到 100%。紧盯疫情防控，开展多轮现场监督检查，覆盖率达到 100%。通过实地督察、定期报告、下发监督检查通报等方式，督促做好疫情防控和金融支持复工复产，今年以来累计向党委汇报疫情防控及监督检查情况 4 次，下发监督检查通报 3 期。紧盯金融支持实体经济，针对普惠金融业务推动进度缓慢的基层机构负责人先后开展工作约谈 8 人次，协调解决业务拓展中的困难，着力提升执行质效。对于在支持实体经济推进普惠金融业务发展先行先试中出现的偏差，第一时间提醒约谈 14 名涉及机构和部门负责人，及时清除执行过程中的“拦路虎”“断头路”。
（二）紧扣明责督责，切实拧紧管党治党责任链条。准确把握协助职责定位，牵头修订 XX《党风廉政建设主体责任
书》《党风廉政建设监督责任书》，组织全辖负责人签订主体责任书、纪检委员和负责纪检工作人员签订监督责任书，明确主体责任具体内容及工作方式、监督责任任务要点和关键内容。促进“两个责任”同频共振、同向发力。以研判政治生态为切入点，通过参加或列席党委会、行长办公会、问责委员会、资产处置委员会等，对分行重大事项决策过程进行监督，全年对 3 笔不良授信资产核销和 2 名员工违规问责处理提出否定意见。通过家访交流，对党委班子成员“8 小时以外”情况进行更全面了解，向市分行中层管理人员寄送廉洁家书 36 份，开展任前廉洁谈话 19 人次，促进管理人员正确履职、依规用权、廉洁从业。采用“突击走访”和“蹲点一周”方式相结合，与基层机构负责人开展“一对一”针对性谈话 10 人次、家访交流 3 人次，掌握基层营业机构经营实际、了解干部员工队伍整体状态，形成一级抓一级，层层抓落实的监督机制。
（三）坚持协调联动，高质量完成巡察整改监督和自主巡察。一是督促落实省分行党委巡察反馈问题整改工作。针对上一轮省分行党委巡察反馈的 6 个方面 18 个问题，组织召开巡察整改工作联席会议 6 次，党委集体研究巡察问题整改 4 次，明确整改责任，紧盯整改进度，协调解决整改难点，确保整改工作落到实处，实现整改“见底清零”。同时坚持把巡察整改作为加强党的建设、推动业务发展、规范经营管
理的重要契机，督促责任部门进一步完善重点领域制度建设，着力构建整改长效机制。二是认真开展 XX 辖内自主巡察工作。围绕“四个落实”，坚持有形覆盖和有效覆盖相统一，科学把握进度，2021 年完成了辖内 6 家基层党支部现场巡察，自主巡察覆盖率为 30%，形成 4 个方面共 61 个问题清单，为下一阶段提高经营管理质效，发挥基层党组织战斗 堡垒作用，提供政治指引。
（四）注重固本培元，释放一体推进“三不”叠加效应。牢牢把握“惩、治、防”辩证统一关系。聚焦纪律威慑，推进“不敢腐”，对于在日常监督中发现的问题线索，协调审计、信科等部门，扩大数据来源渠道，借助地方纪委力量，与外部客户开展谈话，形成有力震慑，坚决严肃查处，让日常监督“长牙”“带电”。聚焦制度约束，推进“不能腐”，针对监督执纪发现的问题，发送《纪律检查建议书》；坚持标本兼治，督促修订公务用车、婚丧嫁娶报备等 3 项实施细则，完善体制机制；进一步加强对上交礼品礼金的管理，按季度对上交礼品礼金进行盘点，牵头组织管理部门对以前年度上缴的礼品礼金进行处置，协调人力资源部、工会定期报送员工慰问、请休假信息，核查婚丧嫁娶报备情况，强化制度执行。聚焦认知觉悟，推进“不想腐”，深耕清廉金融文化建设，组织观看警示教育片，拍摄以“XX”为主题的 XX清廉文化宣传片。举办主题党日活动，参观淮南潘集区廉政
法治教育基地，以身边事教育身边人，促进广大党员干部筑牢拒腐防变的思想防线。
（五）丰富监督举措，持续强化权利运行监督制约效力。注重抓早抓小，紧盯元旦、春节、十一、中秋等重要节点，通过发送廉洁短信、视频、约谈提醒、突击检查等方式强化日常监督震慑效果。结合典型违纪违法问题，分别针对分行中层管理人员、基层营业机构副职（内控）、新入行员工分层分类开展案件警示教育 4 次，传导案件查办高压态势。在日常监督中，提早拉一把能够防止小错酿成大祸。围绕履职待遇、公务商务招待、礼品宣传品、“三重一大”等问题易发多发重点环节和领域，定期开展督查检查。对发现个别基层营业机构对中央八项规定精神理解不深入把握不准确，由纪委书记对该机构负责人进行提醒约谈并责令由其自行承担该笔业务支出。通过立行立改、工作约谈等方式，对于苗头性问题，早发现早警示早处理。同时先后三次通过市公安执法部门查询辖内 90 余名干部、员工是否存在违反治安条例或其他违法行为受到处理信息，做实线索挖掘和案件风险排查工作。
（六）厚植发展根基，着力锻造敢于善于监督纪检铁军。注重纪检专业队伍建设，选派骨干力量参加淮南市纪委监委案件审查调查工作，系统学习问题线索核查和执纪问责方式方法，派员参加省分行纪委问题线索初步核实和信贷领域专
项核查工作。同时在市分行党委支持下调整两名经验丰富专业人才至纪委办公室，选优配强派驻纪检员，着力提升县支行纪检监督的“探头”作用。
一年来，XX 纪委认真履行监督职责和协助职责，持续推进全面从严治党治行向纵深发展，切实打通“最后一公里”，得到了省分行纪委和市分行党委的充分肯定。上述工作的开展和成绩的取得，得益于市分行党委的正确领导，也离不开全体干部员工的理解信任,在此，我代表市分行纪委向大家表示衷心的感谢！
在肯定成绩、总结经验的同时，也要清醒看到存在的问题。
作风建设任重道远。分行个别部门尤其是一些管理人员作风转变不到位，服务意识不强。一是面对基层问题和需求“推拖绕”，遇事讲问题困难多，想办法解决少；二是搞“天桥把式”，把说的当做了，把做了当做成了，重点工作推一下动一下，不推不动、甚至推也不动。
线索挖掘乏善可陈。监督的方式仍停留在突击检查等传统手段，依靠来信来访、巡察移交等方式获取问题线索的困境尚未实现破题破冰，监督针对性、有效性还需提升。
队伍建设亟待加强。纪检专业人才素质尤其在谈话突破、查办案件等方面履职能力还不够强，线索核查时效性被省分行纪委多次督办。
这些问题，必须高度重视，认真加以改进。
二、2 2022 年主要工作
2022 年是党的二十大召开之年，做好纪检工作意义重大。总体要求是：坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，认真落实十九届中央纪委六次全会精神，衷心拥护“两个确立”、忠诚践行“两个维护”，坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，构建新发展格局，推动高质量发展，围绕总省行发展战略目标，紧盯 XX 发展转型任务，自觉把握运用党的百年奋斗历史经验，弘扬伟大建党精神，永葆自我革命精神，坚持全面从严治党战略方针，坚定不移将党风廉政建设和反腐败斗争进行到底，持续深化不敢腐、不能腐、不想腐一体推进，惩治震慑、制度约束、提高觉悟一体发力，加强纪检机关规范化、法治化、正规化建设，更好发挥监督保障执行、促进完善发展作用，为谱写 XX 高质量发展新篇章提供坚强保障，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。
（1 1 ）
深入学习贯彻习近平总书记关于自我革命的战略思想，聚焦“两个维护”强化政治监督
一要持续夯实思想政治理论根基。以迎接党的二十大为主线，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，巩固拓展党史学习教育成果。深入开展党的优良传统和作风
教育，学党史，讲廉史，引导广大党员干部坚定历史自信、增强历史主动、运用历史经验，全面了解党自我净化、自我完善、自我革新、自我提高的非凡历程，深刻领悟“两个确立”重要意义，以实际行动践行“两个维护”。
二要全力保证党中央和总省行重大决策部署落地见效。持续推进政治监督具体化常态化，探索形成 XX 贯彻落实党中央重大决策部署和习近平总书记重要讲话指示批示精神监督清单，围绕党中央关于“三新一高”、“碳达峰、碳中和”“、服务实体经济、防范化解金融风险等重大决策落实情况，围绕总省行“一体两翼”、十四五”发展规划、“八大金融”发展战略，市分行具体工作部署开展监督检查。层层压实责任，以政治引领业务，以业务巩固政治，为各项决策部署在 XX 落实到位提供坚强纪律保障，确保执行不偏向、不变通、不走样。
三要持续加强对“一把手”和领导班子监督。紧盯“关键少数”，重点监督“一把手”和领导班子落实全面从严治党责任、执行民主集中制、依规依法履职用权、个人廉洁作风等方面情况，推动规范履职，督促正确使用权力。积极探索创新监督办法，建立纪委书记定期“一对一”针对性谈话制度，严格落实党风廉政建设约谈和报告工作规定，发现苗头性倾向性问题及时处置。协助党委开展政治生态分析，对症施策营造风清气正的政治生态。
（2 2 ）
始终保持惩治力量常在，完善一体推进“三不”体制机制
一要强化重点领域高压态势。十九届中央纪委每年都把金融反腐作为重点工作，六次全会提出要持续推进金融领域腐败治理，要始终保持高度的政治清醒、政治警觉，决不能有歇歇脚、松口气、差不多的思想。查办案件始终是反腐败最重要最直接最有效手段。要注重与风控、财运等职能部门协作联动，构建问题线索联席机制，加强与公检法、监管机构等外部联系，保持与地方纪委监委信息沟通，推动各类监督贯通融合，拓宽问题线索来源渠道，科学研判、严格处置问题线索。规范建立谈话室，确保安全办案，对违纪问题发现一起，查处一起，保持压倒性力量常在，保持强大势能常在。
二要巩固深化“三个以案”成效。将正风肃纪与深化改革、完善制度、促进治理贯通起来，发挥以案促教、以案促改、以案促治作用，实现发现查处一案、教育一片、治理一域的功效。对于监督执纪中发现的普遍性、典型性问题，积极推动相关机构、部门开展专项治理、完善制度流程。组织整改“回头看”，督促整改闭环。加大典型案例通报，积极运用“廉洁中行”等多种途径，学习身边典型案例，邀请纪委监委专家进行案例警示教育，用身边事教育身边人。大力开展廉洁文化建设，用好淮南豆腐“清清白白”的文化特色，
以充盈的清风正气着力塑造“江淮清风，廉心向党”文化氛围。
三要精准规范运用“四种形态”。注重严管和厚爱相结合，把思想政治工作贯穿监督执纪工作始终，统筹运用党性教育、政策感召、纪法威慑，做到纪法情理融合。做到早发现早提醒、真容错敢纠错、讲政策给出路。坚持宽严相济、做好受处理人员跟踪回访和思想政治工作。认真落实“三个区分开来”，做到尽职免责、失职追责、精准问责。不断增加问责的严肃性和精准性，实现“三个效果”有机统一。
（3 3 ）
以钉钉子精神强化作风建设，坚持不懈纠“四风”树新风
一要锲而不舍纠“四风”树新风。深刻认识作风问题和腐败问题同根同源，坚持正风肃纪反腐一起抓。常态开展落实中央八项规定精神的监督检查，加强对重要节点“四风”问题的监督，坚决防止由风及腐、风腐一体。既紧盯违规吃喝、违规收送礼品礼金、公车私用、违规操办婚丧喜庆事宜等“老问题”，又看紧“不吃公款吃老板”、“张冠李戴”套取费用、“以小换大”超标准接待等新型变异问题。对典型性问题点名道姓通报，持续释放越往后越严的强烈信号。
二要坚决整治形式主义官僚主义顽瘴痼疾。坚决整治影响省行和市分行党委重大决策部署贯彻落实的形式主义、官僚主义问题。切实加强工作作风监督，针对市分行本部部门
改进作风强化监督检查，坚决整治不进取、不担当的“躺平”做派，不务实、不作为的“蜗牛”做派，以及明知故犯、胡乱作为的“任性”做派。坚决整治以总结部署工作等名义随意向基层派任务要材料、同...
篇三：2022年银行案件风险排查报告
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季报点评|农商行Ⅱ 证券研究报告
存贷 高增， 息差 上行 核心观点 ：
⚫ 常熟银行发布 2022 年一季报，22Q1 营收、PPOP、归母净利润同比增长 19.3%、23.9%、23.4%，加权平均净资产收益率较上年末提升1.43pct 至 13.05%，业绩表现抢眼。从 22Q1 业绩驱动来看，规模、息差和成本收入比是主要正贡献，中收和拨备计提是主要负贡献（详见正文图表）。22Q1 中收同比负增，主要是受资本市场低迷影响，理财业务相关手续费收入减少，但其他非息收入增长较快，非息收入占营收比重较上年末略有提升。
⚫ 存贷款保持高速增长， 息差 延续 回升 趋势。
。22Q1 净息差 3.09%，较上年末提升 3bp，实现连续四个季度回升。
资产端 ，一季度信贷投放整体优于上年同期， 且 以对公 投放 为主，预计进入二季度后零售投放加速 ，小微定价优势 进一步 凸显 ，有助于提振资产端收益率。22Q1 贷款较年初增长 6.3%（21Q1：5.9%），同比增长 24.1%（21Q1：17.6%），新增贷款约 70%投向对公，17%投向个人经营性贷款，个贷占比、经营性贷款占比为 59.2%、38.5%，较上年末略有回落。信贷投放下沉特征依然明显，22Q1 末，100 万元（含）以下贷款占比 41.04%，100-1000万元（含）贷款占比 34.40%，同比提升 1.92pct、2.28pct。
负债端，存款 增长 同样优于上年同期， 季末 余额 突破 两 千亿元， 占 计息负债 比重 提升， 负债 结构 继续 优化。
。22Q1 存款较年初增长 11.8%（21Q1：11.5%），同比增长 15.4%（21Q1：21.8%），个人存款依旧具备优势，占存款比重继续提升至 64.1%，对公活期存款增长较快，存款占计息负债比重较上年末提升 1.33pct，预计负债成本较上年末亦有所压降。总体来看，在资产端优势加持下，预计 2022 年全年息差相对稳定。
⚫ 资产质量 保持平稳 ， 延续 优异。
。22Q1 末，不良率 0.81%，与上年末持平，关注率 0.94%，较上年末略有上升，控制在 1%以内，依然处于较低水平。测算 22Q1 年化不良生成率仅 0.19%，较上年末下降 16bp，对未来资产质量保持信心。公司风控技术成熟，不良认定严格，最新拨备覆盖率高达 532.73%，拨备厚实，资产质量位于上位区。
⚫ ：
盈利预测与投资建议：预计 22/23 年归母净利润增速为 21.0%/20.6%，EPS 为 0.97/1.17 元/股，BVPS 为 8.03/9.01 元/股，当前股价对应22/23 年 PB 为 1.02X/0.91X。
公司微贷战略升级， 通过“做下沉、做信用、做线上、做综合”实现错位竞争， 进一步拓宽“小微专营”护城河 ，驱动 驱动 ROE 回升。给予公司 22 年 1.3 倍 PB，对应合理价值 10.44元/股，维持“买入”评级。
⚫ ：
风险提示：（1）经济增长超预期下滑；（2）资产质量大幅恶化。
公司评级 买入 当前价格 8.16 元 合理价值 10.44 元 前次评级 买入 报告日期 2022-04-22
相对市场 表现
分析师：
倪军
SAC 执证号：S0260518020004
021-38003646
nijun@gf.com.cn 分析师：
屈俊
SAC 执证号：S0260515030005 SFC CE No. BLZ443
0755-88286915
qujun@gf.com.cn 请注意，倪军并非香港证券及期货事务监察委员会的注册持牌人，不可在香港从事受监管活动。
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联系人：
伍嘉慧
gzwujiahui@gf.com.cn
-22%-13%-4%4%13%22%04/21 06/21 08/21 10/21 12/21 02/22 04/22常熟银行 沪深300股票报告网常熟银行
识别风险，发现价值
请务必阅读末页的免责声明 2 2 / 23 常熟银行|季报点评
图表索引 图 1：营收、PPOP、归母净利润同比增速 ............................................................ 4 图 2：累计同比业绩拆分（2022Q1）
.................................................................... 4 图 3：累计同比业绩拆分（2021A）
....................................................................... 5 图 4：单季度营收、PPOP、归母净利润同比增速 ................................................. 5 图 5：单季度同比业绩拆分（2021Q4）
................................................................. 6 图 6：单季度同比业绩拆分（2021Q3）
................................................................. 6 图 7：单季度同比业绩拆分（2021Q2）
................................................................. 7 图 8：单季度同比业绩拆分（2021Q1）
................................................................. 7 图 9：营收、利息、手续费、其他非息收入增速 .................................................. 10 图 10：利息、手续费、其他非息收入营收占比 .................................................... 10 图 11：净息差和净利差 ........................................................................................ 11 图 12：生息资产收益率和计息负债成本率 ........................................................... 11 图 13：生息资产结构 ............................................................................................ 12 图 14：计息负债结构 ............................................................................................ 13 图 15：对公、零售、票据占比 ............................................................................. 13 图 16：对公存款、个人存款、活期存款占比 ....................................................... 14 图 17：不良率和拨备覆盖率 ................................................................................. 14 图 18：逾期 90 天以上贷款/不良 .......................................................................... 15 图 19：不良生成率与核销转出率 .......................................................................... 15 图 20：逾期贷款余额和比率 ................................................................................. 16 图 21：关注类贷款余额及占比 ............................................................................. 16 图 22：资本充足率 ............................................................................................... 17 图 23：风险加权资产增速与内生资本增长 ........................................................... 17 图 24：ROE、ROA 和杠杆率 ............................................................................... 18 图 25：利息、手续费、其他非息收入增速 ........................................................... 19 图 26：利息收入结构 ............................................................................................ 19 图 27：利息支出结构 ............................................................................................ 20
表 1：关键财务指标概览（单位：百万元，%）..................................................... 3 表 2：累计业绩绝对额（单位：百万元）
............................................................... 8 表 3：累计业绩结构（单位：%，营收为分母）..................................................... 8 表 4：单季度业绩绝对额（单位：百万元）
........................................................... 9 表 5：单季度业绩结构（单位：%，营收为分母）
................................................. 9 表 6：生息资产细项收益率和计息负债细项成本率 .............................................. 12 表 7：ROE 和 ROA 拆解 ...................................................................................... 18
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表 表1 ：关键财务指标概览（单位：百万元，% ）
关键财务指标 2020H1 2020Q1~3 2020A 2021Q1 2021H1 2021Q1~3 2021A 2022Q1 环比变化 营业收入同比增速 9.46% 4.17% 2.13% 5.03% 7.70% 12.96% 16.31% 19.34% 3.03pct 拨备前利润同比增速 5.56% -2.14% -5.41% 5.36% 7.82% 12.26% 19.07% 23.91% 4.84pct 归母净利润同比增速 1.38% 1.76% 1.01% 4.84% 15.52% 19.04% 21.34% 23.38% 2.04pct ROE （年化）
10.02% 10.74% 10.34% 11.69% 10.90% 11.89% 11.62% 13.05% 1.43pct ROA （年化）
0.98% 1.04% 0.98% 1.07% 1.00% 1.06% 1.03% 1.10% 0.07pct 净息差 3.30% 未披露 3.18% 2.86% 3.02% 3.03% 3.06% 3.09% 0.03pct 净利差 3.17% 未披露 3.01% 2.97% 2.90% 2.92% 2.95% 2.96% 0.01pct 成本收入比 39.72% 40.17% 42.77% 40.22% 39.57% 40.51% 41.40% 37.92% -3.48pct 生息资产 同比增速 13.64% 13.11% 12.16% 14.73% 12.95% 15.30% 15.41% 17.96% 2.55pct 贷款同比增速 21.22% 21.77% 19.81% 17.56% 20.63% 24.03% 23.59% 24.06% 0.47pct 存款同比增速 19.88% 19.53% 17.89% 21.84% 16.71% 16.01% 15.07% 15.39% 0.31pct 贷款/生息资产 61.67% 63.78% 62.97% 61.03% 65.56% 67.08% 65.91% 64.24% -1.67pct 存款/计息负债 87.18% 87.07% 86.64% 87.72% 88.43% 84.84% 84.40% 85.72% 1.33pct 不良贷款余额 1,205 1,241 1,264 1,325 1,362 1,316 1,319 1,402 84 不良贷款率 0.96% 0.95% 0.96% 0.95% 0.90% 0.81% 0.81% 0.81% 0.00pct 拨备覆盖率 487.73% 490.02% 485.33% 487.67% 521.67% 521.37% 531.82% 532.73% 0.91pct 逾期 90 天以上/不良 80.73% 未披露 67.41% 未披露 71.45% 未披露 73.86% 未披露 - 不良新生成率 0.72% 0.45% 0.85% 0.25% 0.32% 0.54% 0.35% 0.19% -0.16pct 逾期贷款余额 1,635 未披露 1,273 未披露 1,463 未披露 1,467 未披露 - 逾期贷款占比 1.30% 未披露 0.97% 未披露 0.97% 未披露 0.90% 未披露 - 核心一级资本充足率 11.26% 11.38% 11.08% 10.65% 10.17% 10.12% 10.21% 10.01% -0.20pct 资本充足率 13.77% 13.88% 13.53% 12.45% 11.98% 11.88% 11.95% 11.74% -0.21pct 数据来源：Wind
备注：营业收入、拨备前利润、归母净利润、ROE（年化）、ROA（年化）、净息差、净利差、不良新生成率为当年累计数据。
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图 图1 ：营收、PPOP 、归母净利润同比增速
数据来源：Wind
图 图2：
：
累计同比 业绩拆分（2022Q1 ）
数据来源：Wind
19.3%23.9%23.4%-10.0%-5.0%0.0%5.0%10.0%15.0%20.0%25.0%30.0%营业收入同比增速 拨备前利润同比增速 归母净利润同比增速18.0%21.2%23.4%0%5%10%15%20%25%30%生息资产规模净息差净手续费收入其他收支税金及附加成本收入比拨备计提有效税率净利润少数股东净利润归母净利润常熟银行2022Q1 业绩驱动拆分股票报告网
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图 图3：
：
累计同比 业绩拆分（2021A ）
数据来源：Wind
图 图4 ：单季度营收、PPOP 、归母净利润同比增速
数据来源：Wind
15.4%20.9%21.3%0%5%10%15%20%25%生息资产规模净息差净手续费收入其他收支税金及附加成本收入比拨备计提有效税率净利润少数股东净利润归母净利润常熟银行2021A 业绩驱动拆分19.3%23.9%23.4%-20.0%-10.0%0.0%10.0%20.0%30.0%40.0%50.0%单季度营收、PPOP 、归母净利润增速营业收入同比增速 拨备前利润同比增速 归母净利润同比增速股票报告网
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图 图5 ：单季度同比 业绩拆分（2021Q4 ）
数据来源：Wind
图 图6 ：单季度同比 业绩拆分（2021Q3 ）
数据来源：Wind
18.0%27.8%29.2%0%5%10%15%20%25%30%35%40%45%50%生息资产规模净息差净手续费收入其他收支税金及附加成本收入比拨备计提有效税率净利润少数股东净利润归母净利润常熟银行2021Q4 单季度业绩驱动拆分15.7%24.2%24.8%0%5%10%15%20%25%30%生息资产规模净息差净手续费收入其他收支税金及附加成本收入比拨备计提有效税率净利润少数股东净利润归母净利润常熟银行2021Q3 单季度业绩驱动拆分股票报告网
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图 图7 ：单季度同比 业绩拆分（2021Q2 ）
数据来源：Wind
图 图8 ：单季度同比 业绩拆分（2021Q1 ）
数据来源：Wind
15.17%30.61% 30.77%0%5%10%15%20%25%30%35%生息资产规模净息差净手续费收入其他收支税金及附加成本收入比拨备计提有效税率净利润少数股东净利润归母净利润常熟银行2021Q2 单季度业绩驱动拆分14.7%5.5%4.8%...
篇四：2022年银行案件风险排查报告
2022 年平安银行深度研究报告2022 年 3 月 9 日，平安银行发布 2021 年年报，这是第一家发布 2021 年年报的上市银行。自 2016年 10 月全面启动零售转型以来，至今已历经五年有余，站在当前回看平安银行的 2021 年及过去一段时期的变化，应有一定借鉴意义。
一、平安银行经营情况剖析
多年以来，以零售转型、科技赋能著称的平安银行不断承受着市场的考验，零售转型成效、财富管理业务突破以及客户质量提升、存款成本优化等均受关注。
（一）整体情况简述
数据上看，平安银行 2021 年的经营情况还可以，规模、业绩与质量指标均有不错提升。截至 2021年 12 月底，平安银行总资产达到 4.92 万亿（同比增长 14.90%），营收、拨备前利润与归母净利润分别为 1694 亿元、1197 亿元和 363 亿元（同比分别增长 10.30%、11.69%与 25.60%），不良贷款率与拨备覆盖率分别优化至 1.02%与 288.42%。整体上看，2021 年的经营亮点仍主要体现在客户数显著提升、
财富管理业务取得重大突破、存款成本大幅压降等方面。
平安银行 1 2021 年主要经营指标（单位：亿元）
平安 银行主要经营指标
绝对指标
余额
増速
结构指标
202012
202112
比例指标
202012
202112
表内外资产 59456.74 12.15% 零售贷款/全部贷款 60.20% 62.36% 不良贷款率 1.18% 1.02% 风险加权资产 35664 65 13.16% 零傍存款/全部存款 25.61% 26.01% 拨备覆盖率 201.40% 288.42% 总资产 49213.80 10.10% 存贷比 99.74% 103.43% 拨贷比 2. 37% 2.94% 贷款规模 30634.48 14.90% 零售存贷比 234.41% 247.98% 关注贷款率 1.11% 1.42% 存款规模 29618. 19 10.80% 贷款/总资产 59.65% 62.25% 全部逾期贷款率 1.42% 1.61% 金融投资 12802.97 12.11% 金融投资/总资产 25.55% 26.01% 单一最大客户贷款比率 1.96% 2.25% 交易性金融资产 3897.03 25.20% 债券投资/总资产 18.64% 19.02% 最大十家客户贷款比率 14.02% 12.66% 同业资产 1790.76 -34.28% 基金投资/总资产 2.22% 2.40% 流动性匹配率 141.21% 140.96% 基金投资 1179.23 18.64% 资产支持证券/总资产 1.11% 1.01% 流动性覆盖率 127.68% 103.52% 非标投资 1792.83 14.66% 非标投资/总资产 3.50% 3.64% 净稳定资金比率 105.50% 103.18% 资产支持证券 498.53 0.82% 利率债/债券资产 76.22% 76.37% 杠杆率 6.48% 6.33% 债券投资 9360.19 12.32% 非金融企业债/债券资产 9.58% 9.31% 资本充足率 13.29% 13. 34% 利率债 7148.41 12.54% 存款/总资产 59.80% 60.18% 一级资本充足率 10.91% 10.56% 非金融企业债券 871.86 9.20% 广义同业负债/总资产 25.90% 25.38% 核心一级资本充足率 8.69% 8.60% 同业负债 4252.28 -22.10% 债券发行/总资产 13.69% 16.74% 成本收入比 29.11% 28.30% 债券发行 8239.34 34.66% 非保本理财/去内总资产 14.50% 17.72% ROE 9.58% 10.85% 零售贷款规模 19103.21 19.03% 风险加权资产/总资产 70. 53% 72.47% ROA 0.69% 0.77% 公司贷款规模 9984.74 5.24% 资产托管/总资产 130.13% 154.83% 信贷成本 1.73% 2.08%
票据贴现 1546.53 37.31% 利息净收入占比 73.89% 71.04% 净利差 2.78% 2.74% 零售存款规模 7703.65 12.52% 中间业务收入占比 19.31% 19.52% 净息差 2.88% 2.79% 公司存款规模 21914.54 10.21% 零售活期存款/零售存款 35.85% 31.48% 贷款收益率 6.65% 6.23% 资产托管规模 76200.00 31.00% 公司活期存款/公司存款 42.78% 40.04% 存款成本率 2.23% 2.04% 个人按揭贷款 2793.76 16.67% 全部活期存款/全部存款 34.74% 37.45% 零售贷款收益率 8.20% 7.49% 信用卡垫款 6214.48 17.42% 房地产业贷款/全部贷款 10.20% 9. 43% 公司贷款收益率 4.28% 4.02% 房地产业贷款 2889.23 6.24% 个人按掲贷款/全部贷款 8.98% 9.12% 零售存款成本率 2.42% 2.30% 制造业贷款 1570.27 7.60% 制造业贷款/全部贷款 5.47% 5.13% 零售定期存款成本率 3.51% 3.24% 绿色信贷 691.35 204.60% 其他指标
202112
同比
公司存款成本率 2.17% 1.96% 普恵小微贷款 3821.59 35.70% 公 司 客 户 数（万）
51.04 18.59% 公司定期存款成本率 3.01% 2.80% 生息资产平均余额 43149.98 9.39% 零 售 客 户 数（亿户）
11821 10.32% 存贷利差 4.42% 4.19% 贷款平均余额 27383.68 15.49% 普恵小微客户数（万）
84.26 28.78% 零售存贷利差 5.78% 5.19% 营业收入 1693.83 10.30% 私人银行客户数（万）
6.97 21.64% 零售金融业务资产占比 35.60% 38.40% 利差收入 1203.36 6.05% 非 保 本 理 财（万亿元）
8720.66 34.54% 零售金融业务营收占比 59.00% 58.00% 中间业务净收入 330.62 11.47% 零售 AUM （万亿元）
31826 21.25% 零售金融业务利润占比 63.40% 59.20% 净利润 363.36 25.60% 私行 AUII （万亿元）
14061 24.55% - - - 拨备前利润 1196.96 11.69% - - - - - -
）
（二）9 2019 年以来平安银行开始尝试做出的一些改变
1、2016 年 10 月启动转型以来的五年时间里，平安银行的发展大致可以分为两个阶段。2019 年以前，基本奉行全力发展零售业务的一条腿策略，甚至以牺牲对公资产投放为代价。2019 年以来，平安银行开始在战略转型上尝试做出一些改变，即不再靠零售业务一条腿走路，而是从战略层面更为重视批发业务。我们理解，这种转变的考虑主要基于两点，即更好发挥批发条线在全流动性管理与负债层面的支撑作用以及综合金融服务能力的重要性上，而这两点仅靠零售条线显然均无法做到。
2、可以从几个数据来给予进一步解释， （1）2016 年底，平安银行的零售存贷比仅为133.77%，2017 年底便大幅提升至 248.98%，随后便稳定在这一数值附近。
（2）和上面相对应，2016 年底平安银行的公司贷款余额为 9200.11 亿元，随后 2017-2018 年期间公司贷款余额不断下降，分别减少 796 亿元和 386亿元。受此影响，这两年期间平安银行的公司存款余额基本没怎么变动。
很显然，以上两个数据便能够表明，2017-2018年期间，平安银行把更多的公司存款拿过来用于零
售资产的投放，牺牲掉的是公司端利益，而公司贷款投放的萎缩亦导致公司存款余额的萎缩。
3、我们曾经指出，如果上述模式持续下去，完全通过压缩公司贷款来支撑零售贷款投放，那么平安银行很有可能很快便会进入缩表模式。幸运的是，2019 年以来，平安银行开始做出了一些改变。
（1）公司贷款止跌回升，由 2017-2018 年的停滞不前，开始转向快速增长，并带动公司存款重新回至增长态势。例如，2019-2021 年期间，公司贷款余额分别增加 693 亿元、776 亿元和 498 亿元，公司存款余额分别增加 1863亿元、1352亿元和 2030亿元（远远超过 2017-2018 年的 66 亿元和 75 亿元）。
很显然，更多的公司存款增量可以支撑更多的资产投放，并为平安银行的全行流动性管理做出更大贡献、提出更多保障。
（2）零售存贷比出现一定程度下降，且再也没有回到 250%以上。
（三）持续贯彻落实三年控存款成本战略，降存款成本成效明显
存款成本的高低体现着一家银行的核心竞争力，为增强其在资产端的谈判能力和提供综合金融服务创造了更多可能性。2020 年平安银行将负债成本管
控提升至全行战略高位，并拟定了三年战略，提出缩小与行业平均水平差距。今年平 安银行继续践行存款成本管控战略，目前看这一战略已取得不错成效。
1、今年，平安银行的企业定期存款利率下降 25BP（较 2019 年累计下降 58BP）、零售定期存款利率下降 25BP（较 2018 年累计下降 71BP）、国库及协议存款利率下降 5BP（较 2018 年累计下降 94BP）。
2、平安银行管控存款成本的具体举措包括（1）考核方面向存款结构优化和存款成本率降低两个维度倾斜，同时加强对重点产品的成本管控，；（2）主动压降或管控高成本存款；（3）组建跨条线联合推进小组及营销突击队，通过交易银行、开放银行等方式多渠道获取低成本存款，如借助场景带动活期存款增长、推动 LUM 带动活期存款、以 LUM 带动AUM 增长并增强 AUM 沉淀活期存款，通过供应链金融和财资管理业务沉淀低成本活期存款、借助平安集团优势以通过投融资项目派生低成本企业存款以及通过一手房线上认筹保证金业务、二手房线上资金监管业务等创新业务拓宽低成本存款渠道。
这 里 的 AUM （ 管 理 型 资 产 ， Asset Under Management）主要是客户存款、代理代销产品以及
自营理财等，是从负债端和表外端出发。而 LUM（银行的资产业务，Liabilities Under Management）则主要是从资产端出发，如代发业务、收单业务、信用卡业务（提高在平安银行的还款率）、供应链金融业务等。
（四）贷款结构的个性化特征比较突出：零售端与绿色金融业务增长较快
就 2021 年全年来看，平安银行贷款占比有提升的子项主要有企业端的贴现与批发零售业贷款以及零售端的信用卡应收账款、住房按揭贷款与汽车金融贷款。可以看出，信贷投向基本以零售端为主。
1、2021 年，贴现余额与批发零售业贷款余额同比分别大增 37.31%和 39.76%，信用卡应收账款、住房按揭及持证抵押贷款、汽车金融贷款同比亦分别大增 17.42%、23.94%和 22.24%。
2、从房地产业贷款占比来看，平安银行公私两端合计占比基本稳定在 18-20%之间，且呈现出向私端转移的态势。
3、平安银行的绿色金融业务增长较大，值得关注。具体看，2021 年底平安银行的绿色信贷余额达到 691.35 亿元，同比大幅增长 204.60%。同时平安
银行及平安理财绿色金融业务余额达到 1137.27 亿元，同比亦大增 199.60%。
平安银行贷款结构
单位：亿元 201712 201812 201912 202012 202112 增速 全部贷款 17042. 3 19975. 29 23232. 05 26662. 97 30634. 48 14. 90% 企业贷款 8551.95 8435. 14 9659. 84 10613. 57 11531. 27 8. 65% 贴现 147. 56 417. 02 949. 03 1126. 33 1546. 53 37. 31% 政府融资平台贷款 396. 55 313. 94 514. 13 597. 54 641. 94 7. 43% 制造业贷款 1419. 76 1198. 45 1147. 89 1459. 39 1570. 27 7. 60% 房地产业贷款 1529. 19 1760. 16 2286. 63 2719. 63 2889. 23 6. 24% 交通运输、邮电业贷款 477. 94 391. 31 437. 68 516. 44 490. 31 -5. 06% 批发零售业贷款 1163. 94 1011. 04 944. 07 742. 57 1037. 84 39. 76% 个人贷款 8490. 35 11540. 13 13572. 21 16049. 4 19103. 21 19. 03% 信用卡应收账款 3036. 28 4732. 95 5404. 34 5292. 51 6214. 48 17. 42% 住房按揭及持证抵押贷款
4110. 66 5283. 84 6548. 7 23. 94% 住房按揭 1528. 65 1823. 63 1993. 64 2394. 67 2793. 76 16. 67% 汽车金融贷款 1305. 17 1720. 29 1792. 24 2464. 16 3012. 29 22. 24% 新一贷
1537. 45 1573. 64 1462. 93 1589. 81 8. 67% 贷款结构（全部贷款=100%）
201712 201812 201912 202012
变化 企业贷款占比 50.18% 42. 23% 41. 58% 39. 81% 37. 64% -2.17% 房地产业贷款占比 9. 00% 8. 80% 9. 80% 10. 20% 9. 43% -0. 77% 制造业贷款占比 8. 30% 6. 00% 4. 90% 5. 50% 5. 13% -0. 37% 交通运输、邮电业贷款占比 2. 80% 1.96% 1.88% 1.94% 1.60% -0. 34% 批发零售业贷款占比 6. 80% 5. 10% 4. 20% 2. 80% 3. 39% 0. 59% 政府融资平台贷款占比 2. 33% 1. 57% 2. 21% 2. 24% 2. 10% -0. 14% 零售贷款占比 49. 82% 57. 77% 58. 42% 60. 19% 62. 36% 2.17% 信用卡应收账款占比 17. 82% 23. 69% 23. 26% 19. 85% 20. 29% 0. 44% 住房按揭贷款占比 8. 97% 9. 13% 8. 58% 8. 98% 9. 12% 0. 14% 新一贷占比
7. 70% 6. 80% 5. 50% 5. 19% -0. 31% 汽车金融贷款占比 7. 70% 8. 60% 7. 70% 9. 20% 9. 83% 0. 63% 二、主动暴露地产金融业务敞口：出险业务集中在华夏幸福、宝能与中天身上
（一）按是否承担信用风险分类：9 3410.89 亿元承担、6 1206.86 亿元不承担
平安银行背靠的平安集团一直是被称为地产企业的二股东，平安银行在房地产领域实际上也有一定深耕。截至 2021 年底， 1、针对房地产领域的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计 3410.89 亿元。其中，对公房地产贷款余额为2889.23 亿元（开发贷 1152 亿元、经营性物业贷 714亿元以及并购贷 443 亿元）。
2、平安银行集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计 1206.86 亿元。
（二）出险地产业务集中在华夏幸福、宝能及中天金融身上
根据平安银行业绩发布会披露的信息，目前平安银行的房地产风险业务主要集中在华夏幸福、宝能以及中天金融身上。其中，与宝能的债务目前已达成司法和解，法院也出具调节书（金额最大的 54亿元宝能项目很快会进入司法拍卖执行环节；至于代销的宝能产品，目前已经采取了司法措施、各产品的底层抵押项目也已完成首封，同时在推进资产
转让；中天金融属于平安银行多年前的一个问题资产，目前平安银行已对此计提了 90%的风险拨备，且大部分已核销，同时中天金融从佳源创盛收到的15.80 亿元首期款中有 13 亿元归还给了平安银行；至于华夏幸福，主要也是代销产品方面的事情，实际上真正的主角是平安银行背后的平安集团。
（三）未来拓展思路：优选 客户、区域与项目，支持旧城改造、租赁与并购
1、针对当前地产行业的困境，平安银行的思路大致为（1）客户方面，建立白名单，重点选择实力强劲的头部客户；（2）区域方面，重点选择...
篇五：2022年银行案件风险排查报告
案防工作总结 4 篇整理汇编银行年度案防工作总结范文（1）
20xx 年，我行围绕案防工作总体思路，强化监管联动、深化主体意识、狠抓制度落实、力促问题整改，全面推动存量案件清理处置，夯实案件风险防控基础，案防工作取得阶段成效，部分历史遗留问题进一步深化处置，业务条线案防风险盲区进一步扫除，知敬畏、守底线的氛围进一步营造。各项业务呈现平稳良好发展态势。现将我行 20xx 年度案防工作开展情况汇报如下：
一、明确分工，案件防控组织有保障 （一）“两会一层”严格审查监督，强抓落实
一是董事会充分发挥案防工作指导作用，高度重视案防风险管理，将案防工作作为经营管理战略的重要组成部分和全行的重点工作进行规划指导。20xx 年度，董事会下设风险管理委员会依规审议通过我行案防工作报告，部署重点，提出思路，有效确保案防工作规范化开展。二是监事会充分发挥案防工作监督作用，按照议事规则，认真履行监督职责，通过列席董事会和审议年度案防工作指导意见等方式，对董事会部署和推动案防工作进行有效监督；通过列席行长办公会、审议和听取案防工作情况报告、发出提示函等方式，多
层次、多途径对经营层执行董事会决策、落实案防要求、推进案防工作情况进行督促落实。三是高级管理层充分发挥在案防工作中的执行效力，确定总行行长为案防制度及执行的第一责任人，推动案件专项治理工作领导小组积极履职，组织修订《xx 银行各层级、各机构案件防控工作职责》，细化各部门及分支行案防工作的职责分工，明确专人对接负责，夯实案防管理基础。
（二）各条线推动制度建设，科学管理
20xx 年，总行各部门及时跟进监管新政策新要求，整章建制，更新已经滞后于业务和风险发展的制度，废除不适用管理办法，夯实制度建设基础。根据案防新形势和监管新要求，印发并修订《xx 银行涉刑案件内部问责管理办法》，结合业务管理要求变化，修订印发了《xx 银行员工从业行为禁令（20xx 年版）》《xx 银行各层级、各机构案件防控工作职责》，进一步明晰案防工作思路。下半年，总行组织各条线对标外部政策法规，监管要求及行内管理需要，针对我行现行x 项制度，通过对标外部政策法规、监管要求、我行业务发展及内部管理要求，结合监管检查及制度执行层面反馈的意见或建议，从制度的健全性、统一性、完整性、有效性方面实施评价。评价期间，共收集分支机构及总行部室意见或建议 x 条。结合执行层面反馈意见，总行梳理评价现行制度，查缺补漏，制度体系进一步完善。
（三）各机构积极联动履职，狠抓执行。
20xx 年，组织签订《xx 银行平安建设（综治工作）及案件防控目标管理责任书》，明确案件防控工作领导责任制，各业务经营机构、总行业务管理部门、风险合规部门、审计部门严格按照《xx 银行各层级、各机构案件防控工作职责》等相关制度规定，各司其职，协调统筹，合力履行风险控制职能。
二、提质增效，案防管理人员有保障 （一）充实案防合规人员队伍
20xx 年，我行在各分行层面设置法律与合规部，在配备合规管理人员的基础上，组织举办涵盖主要业务及管理知识的合规培训和持证上岗考试，考试内容涵盖案防管理知识，有效检验案防岗位人员素质，增强其履职能力，督促机构有效履行案防职责，保障机构合规稳健发展。
（二）提升案防岗位人员素质
下半年，总行选取专业培训机构，组织全行案防岗位人员及分管领导，就案防制度政策解析、业务发展角度看案件防控、典型金融案件分析及防控措施等 9 个方面开展培训，细化明确案件防控工作要求，培训效果良好，考试通过率达100%。
三、多措并举，案防管理措施抓落实 （一）开展案防评估，查纠案防缺陷
20xx 年初，我行组织开展了 xx20xx 年度案防自我评估工作，根据评估情况，向 xx 银保监分局报送自评报告，自评得分 x 分。后期，积极配合监管部门对我行案防开展监管评价，及时整理报送佐证资料，根据 xx20xx 年案防评估结果及xx 银保监分局指出的 x 个方面共 x 个问题，建立整改台账，落实职责分工，明确整改时限，已完成 x 个问题整改，剩余问题为“已发现问题的整改质效和问责力度有待加强，同类问题仍有发生”，其中涉及到的部分问题尚未达到整改截止时间，处于整改中状态。
（二）召开案防会议，落实监管要求
20xx 年，我行按季召开案防工作会议，集中组织学习内外部重要案防通知及文件，针对突出典型案例，指出重点关注的案防问题，相关部门对应提出管控措施。
20xx 年四季度案防工作会议重点学习了监管关于涉刑案件管理制度文件中关于案件及风险事件定义及报告要求，传达了 20xx 年 x 月 x 日联动监管会谈、xx22 年 1 月 14 日监管会谈主要精神，通报了监管对我行提示的问题，共同梳理了监管部门对我行提出的意见建议。会议要求，全行要高度重视，强化主体责任，细化问题整改及管控措施，夯实案防基础，构建案防长效机制建设。通过落实案防工作会议，形成纪要层层传导学习，强化案防主体责任。
（三）开展警示教育，完善内部管理
20xx 年，我行在强监管、严监管、深监管的形势下，充分认识案件防控的重要性，通过召开全行员工大会、季度案防工作会议、民主生活会等方式，常态化开展案例警示教育。20xx 年 x 月 x 日，召开了“警钟长鸣知敬畏、以案为鉴守底线”警示教育大会，通过剖析近年来行内违规违纪违法的典型案例，以案说法、以案明纪，警醒和教育干部员工进一步提升思想道德修养和职业操守，强化政治意识、规矩意识和遵纪守法意识，做到明底线、知敬畏，以案为鉴、警钟常鸣，常怀敬畏之心，常思贪欲之害，筑牢思想道德防线，提高拒腐防变能力，构建风清气正的良好政治生态，在全行上下营造不敢腐、不能腐、不想腐的廉洁氛围。四季度案防会议上，针对“甘肃某城商行一支行行长违法发放贷款 x 万元”等同业案例，揭示作案手法，现场开展警示教育，个人业务部、普惠金融部、互联网金融中心等部门结合内外部案例，从流程设计、条线管理、整改问责方面提出行之有效的管控措施，案件处置有效推进，内部管控篱笆进一步筑牢。
（四）开展防非宣传，履行社会责任。
20xx 年，我行根据监管工作部署，多次积极开展防范非法集资宣传活动，组织开展了春节、两会期间防范非法集资宣传活动、6 月非法集资宣传月活动，据统计，防范非法集资宣传工作参与员工达 x 余人次，受众群体约达 x 人次。活动不仅提高了群众的法律意识和防范风险意识，增强了经济
识别投资渠道风险能力，营造了维护社会和谐稳定的良好氛围，也展现了我行承担社会责任的良好形象。
四、强化宣教，合规文化建设有成效 20xx 年，我行组织全行员工按月开展案防制度学习、禁令学习和测试，通过 OA 推送季度案防制度学习，督促各机构严格落实学习机制，组织员工深入学习监管文件、最新案件风险提示，进一步牢固树立合规经营意识，强化责任和担当，提高风险管理水平。x 月，组织全行开展《银行业从业人员职业操守与行为准则》《xx 银行员工从业行为禁令》线上学习考试，考试人次达 x 人，参与及通过率达 x%，全行员工操守意识、禁令意识进一步强化，案防长效机制建设有效推进。
五、深化监督，案件风险漏洞强堵截 （一）突出重点领域风险排查。按季度组织信贷、票据等重点业务部门开展案件风险排查，查找可能出现的具体违规操作、内控管理漏洞，从机制、管理、执行各层面分析风险隐患；根据业务特性和风险控制状况，按条线下发风险提示，督促落实整改。20xx 年，排查发现问题业务笔数 x 笔，涉及金额 x 亿元，截至报告日，尚有 x 笔尚未完成整改，涉及金额 x 亿元，条线管理部门督促问题所属机构积极依规整改问责。案件防控有效性进一步增强，完成全业务领域排查全覆盖，“边查边改，以改促防”工作局面基本形成。
。
（二）落实整改后评价，强化排查实效。20xx 年一季度，
总行法律与合规部牵头组织各条线部门、分支行结合《xx 银行案件风险排查整改后评价工作实施办法》，开展案件风险排查整改后评价工作，针对 xx20xx 年度案件风险排查发现的 x 个问题，开展整改后评价工作，各条线、分支行能按要求落实排查问题整改和责任追究，现基本完成了整改工作，总体整改结果符合要求，达到整改目的。
（三）开展合规管理检查。通过全面梳理各机构年度案防管理工作执行情况，选取景德镇分行、南昌分行、信丰支行等十家机构开展 20xx 年合规管理检查，案防部分检查内容主要包括案防体系建设、案防工作执行、监督与检查等方面，指出部分分支机构在案防工作中存在的突出问题 x 个，提出整改要求和工作建议。本次检查有效督促了各分支机构案防合规管理有效履职，提升机构案防工作管理水平。
六、规范管理，案件风险处置稳推进 20xx 年，我行向监管部门报送了 x 起案件、x 起新发案件风险事件（其中 1 起当年已转案件）。针对“上栗支行 x 等人涉嫌骗取贷款”案件，我行依规开展调查，深入挖掘案发原因，积极整改，目前已完成初步调查。就“滨江支行信贷客户程雄健涉嫌骗取我行贷款案件风险事件”，我行积极跟进司法立案进展，加快风险排查，化解风险隐患，目前已获公安立案并转确认为案件。在案件集中清理中排查发现 x 起应报未报案件，我行已完成案件调查，发现部分涉案机构存
在“贷款三查落实不到位”“违法发放贷款”“员工充当资金掮客过渡客户资金”等问题，截至报告日，我行按照重大案件上追两级、非重大案件上追一级的问责层级要求开展了责任认定，已完成 x 起存量案件处置，对案件中发现的违规行为，严肃内部问责，共对五起案件涉及的 x 人共 x 人次严肃内部问责，经济处罚 x 元，其中，经济处罚 x 人次，通报批评 x 人次，诫勉谈话 x 人次，解聘 x 人，解除劳动合同 x 人，开除 x 人次，开除党籍 x 人次，警告 x 人，行政记过 x 人，行政记大过 x 人，党内警告处分 x 人次，党内严重警告处分x 人次。本次清理活动对全行各层面做了一次较为全面的案防体检，部分历史遗留问题得到了有效处置，机构案防意识得到全面提升，合规权威进一步树立强化。
七、存在的问题 各机构案件防控管理水平有待提升。从案件集中清理工作开展情况来看，大部分机构案防岗位人员均能知晓案件性质及基本定义，但仍有部分机构人员未全面掌握案件定义，对存量案件集中清理工作重视不够，对是否属于案件、是否纳入报送、如何报送等工作要求不明确，在清理工作第一阶段存在迟报、漏报情形，在总行多次明确下，才陆续补充报送。
八、下一步工作安排 针对机构案防管理水平有待提升问题，20xx 年，我行计
划通过建立全行合规案防岗人员定期跟班轮训机制，分批组织辖属各机构、xx 商村镇银行合规案防岗人员到总行跟班轮训，确保全行分支行和 xx 商村镇银行合规案防岗人员全覆盖，以此加强合规案防队伍建设，提升全行内控合规管理的总体水平。
为进一步夯实案防基础，下一步，我行将严格落实监管部门有关案件防控工作要求，压实案防各层级主体责任，通过完善组织架构，树立制度规范，强化流程管理等方式，以防范案件为目标，以案件处置为核心，以监督检查为抓手，以考核问责为手段，持续强化全行员工案防意识和风险防范能力，不断提高案防工作有效性，保障我行各项经营活动安全、稳健、高效运行。
xx 银行 xx 分行关于 20xx 年案件防控工作报告范文（2）
20xx 年是“案件风险排查年”，也是我行深入推进转型发展的关键之年。今年以来，我行立足实际，紧紧围绕“案件风险排查年”活动主题，以抓案防促发展为目标，在思想上高度重视，行动上稳步推进，措施上落实执行，扎实推进案防工作有效开展。现将我行 20xx 年案件防控工作情况报告如下：
一、高度重视，加强领导，案防责任落实到位 为进一步贯彻落实监管工作要求，我行一是成立了以行长为组长，其他班子成员为副组长，各部门主要负责人为成员的案件防控工作领导小组，加强了案防工作的组织领导，辖属支行也均按要求成立了案件防控工作领导小组。二是明确各级案防工作职责。我分行与总行、辖属支行与分行分别签订了 20xx 年度案防工作责任状，员工与本机构签订了《xx银行执行“高压线”规定责任状》。三是贯彻“谁主管、谁签字、谁负责”原则，实行案防工作“一票否决制”。通过明晰各级责任范围、责任内容和考核要求，形成了一把手负总责、分管领导分工负责、各部门齐抓共管、层层抓落实的案件防控责任管理机制。
二、强化考核，完善机制，夯实内控管理基础 （一）加强制度建设。结合实际情况，我行 20xx 年根据总行规章制度陆续制定了《xx 分行会计印章管理实施细则》、《xx 分行银企对账管理实施细则》、《xx 分行固定资产管理办法》、《xx 分行差旅费实施细则》、《xx 分行审计工作小组工作规程（试行）》等 x 项实施细则，另外自行出台了《xx 分行会计条线人员积分管理办法（试行）》。
（二）完善绩效考核。为提高发展质量和效益，树立安全合规发展理念，我行完善绩效考核体系，将案件防控指标纳入到风险合规类指标考核，合理提高案防合规项目在绩效
考核中的占比。指标设置注重规模发展，突出效益增长，强化风险防范，体现资本占用，实现统筹兼顾。
（三）将案防工作与业务发展工作同部 署。我行每次组织召开的党委会、行长办公会、行务会和员工大会都将案防工作与业务发展一道，作为重要议题进行安排部署，做到逢会必讲案防工作，时刻警示全行务必时刻绷紧案防这根弦。
（四）按季召开案防工作分析会。我行按季定期组织辖属支行分管行领导、分行各部门主要负责人和相关人员召开案防工作分析会，交流案防工作好做法、好经验、探讨案防热点难点问题及相关意见建议。
三、突出重点，强化执行，案防工作深入推进 （一）抓教育培训。我行制定了全年教育培训计划，...
篇六：2022年银行案件风险排查报告
CATALOG一、商业银行内控合规管理及案例分析二、案件防控相关规定及应对措施三、银行从业人员职业道德风险警示与合规文化建立课前导入课前导入
合规管理-内部控制-全面风险管理合规管理内部控制全面风险管理课前导入
三道防线
合规管理的范畴和意义Ø 合规是银行生命线；Ø 合规是金融机构最基本的要求，即便短期可能还未出现系统性风险，但经营混乱回下，长此以往会出现大问题；Ø 合规管理的终极版-coso内部控制框架狭义的合规：主要是依据银监会《商业银行合规风险管理指引》“规”主要是指银行外部的法律法规。广义的合规：“规”还包括银行内部的规章制度。课前导入
2022罚单分析
2021“内控合规建设年”的具体要求 内控合规建设年
一商业银行内控合规管理及案例分析 合规管理
1征信合规管理及信息安全类案件分析 合规管理
案例“池子”中的中信银行——不仅未授权查账户，未授权查征信的已被移送公安
网点信息合规查询的执行要求：
2反洗钱工作合规管理及案件分析 反洗钱合规
1 号令解读反洗钱合规
反洗钱合规
关于 《 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）
》 的解读从2007 到2021 ，客户尽职调查取代客户身份识别。反洗钱三大核心义务开启风险为本时代。反洗钱合规
1制定标准：是不是一条好标准？2系统实现：能不能通过系统实现？流程制度 考核人员3
人工 分析：
是不是 勤勉
尽 责？
身份识别
风险分类5后续控制：是不是有效防范？结果分析4持续监测：是不是持续关注？等级调整报送报告 限制交易终止业务风险为本原则
全面性原则适用性原则
动态管理原则保密原则反洗钱国内监管处罚体系
一家入网半个月，从事文化传媒、娱乐经纪、影视策划的公司通过某收单机构的POS终端发生多笔大额消费类交易，从而触发异常交易监测模型引起收单机构反洗钱监测分析人员的警觉。反洗钱人员拉取了该公司通过平台发生的所有交易，分析如下：
收单业务可疑案例分析
收单业务可疑案例分析（案例一）
识别业务中电信诈骗的方法：反洗钱合规
中国人民银行反洗钱现场检查概要解读点：
检查内容和要点检查范围和方法整改措施及验收如何应对反洗钱现场检查
3信贷业务合规管理及案例分析 合规管理
贷前调查贷后检查贷时审查
违法发放贷款罪 根据《刑法》第186条的规定有两种表现形式：(1)违法向关系人之外的人发放贷款。首先表现为不作为。(2)违反国家规定向关系人发放贷款。
信贷业务中最大的风险是什么？
4网点业务合规管理及 案 例 分 析
合规管理
稳问准细盘核
柜面业务风险流程图：
5理财业务合规管理及案件分析 合规管理
银行理财处罚典型案由总结：据不完全统计，2017年以来，监管在银行理财业务领域的相关处罚，主要涉及以下7个方面：
银行理财业务犯罪类型总结：
银行理财产品新规销售解读1风险匹配要求销售人员管理 销售活动禁止的行为
银行理财产品新规销售解读2销售过程管理合格理财经理所遵循的原则销售考核管理
5合规管理之员工行为动态排查 合规管理
员工行为动态排查 排查重点关注方面异常行为排查的方式
员工合规管理
二案件防控相关规定及应对措施
案件防控
1案件防控的定义和内涵
案件防控
《银行业金融机构案件处置工作规程》中第三条案件定义“本规程所称案件是指 银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。案件定义：
案件防控
2案件防控的相关要点
案防要点
P 19银监会推进案件防控的主要措施
案件治理的重点方面：
“十三条意见”“十项措施”“六个领域”“两个环节”“四项制度”“九种人”“十个联动建设”
案防要点
三银行从业人员职业道德警示与合规文化建立
职业道德与合规
所谓的行为管理，本质是管理风险，尤其是重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任，这是《指引》最重要的内容，这就意味着，劳务派遣人员也在行为管理的范围之内，银行业金融机构不能对这类从业人群免于责任管理。
《银行业金融机构从业人员行为管理指引》
员工合规管理
制度执行到位是合规管理的前提
职业道德与合规
结 束 语知敬畏、存戒惧、守底线！合规是底线，合规才能活下来！
条条大路被监管，还是审慎得人心！
篇七：2022年银行案件风险排查报告
报告由中信建投证券股份有限公司在中华人民共和国（仅为本报告目的，不包括香港、澳门、台湾）提供，由中信建投（国际）证券有 限公司在香港提供。同时请参阅最后一页的重要声明。根深叶茂、 风雨不改 、 光彩依然
核心观点：招行没有变，五大关键要素——体制机制、人事结构、经营战略、组织架构、财务指标非常稳定，核心竞争优势稳固，依然是银行标杆。严重超跌，人事靴子落地后估值亟需修复。
体制机制稳定：央企作为第一大股东的混合所有制身份 与 董事会领导下的行长负责制 不变：招行体制机制最重要的两大亮点均未发生改变，正是因为董事会掌舵定向，配合经营层在充分激励和约束下的有力执行，30 多年来招行保持战略连续、发展动力十足，在一次次机遇和挑战面前乘风破浪。这两大体制机制优势是招行30 多年发展历程中逐步沉淀下来的，对于职业经理人意味更浓厚的招行行长而言，更像是给定的外生变量，并不是由过往行长建立的，也不会因为行长变更而发生改变。
人事结构稳定：7 27 年“老招行”王良接任行长，新一届董事会候选人确定，人事 风险， 最小化， 稳定性 和确定性 最大化：
：王行长 1995年加入招行，兼具基层与总行经验，先后分管风险与合规、金融市场与理财业务、资产负债及财务管理等核心业务。招行管理层大多由内部培养，8 位高管中的 5 位在 2013 年之前加入招行，新一届董事会提名也印证了对班子稳定性的最大保证。自班子往下，我们预计干部员工队伍稳定性和连续性不变，确保平稳发展。
经营战略稳定：零售之王 不会变 ：招行始终坚持零售银行战略，多年零售导向型发展战略沉淀下来的业务基础、队伍结构和企业文化很难被急转弯式扭转。2013 年前后向“两小”和“非标”业务的明显倾斜也不曾动摇零售根本，短暂尝试之后，2014 年便重新确立以零售为中心的一体两翼战略定位。本次董事会换届后，招行在体制机制、人事结构保持稳定的基础上，零售银行的长期发展战略将继续坚定不移地推进、提升、深化。
组织架构稳定：万变不离其宗，零售 为先的架构非常稳固， 每次调整 都是既有优势的与时俱进和阶段性劣势的补短板：招行组织架构经历三个阶段：1）2010-12 年将分散的各个零售业务部们整合进一个零售金融总部；2）2013-15 年在“一体两翼”的战略定位下，阶段性劣势补短板，批发条线按照客户和产品维度进行组织架构改革，以支撑零售“一体”发展；3）2018-21 年打通“MAU”向“AUM”的转化路径，进一步优化零售金融总部。未来即便还有新的调整，预计也将紧密围绕零售这条大主线展开。
财务指标稳定：负债基础是 优异 基本面 和估值溢价 的根源：招行高 ROE 得益于零售战略下构建的最优质零售客户基础，由此而来的低负债成本保障息差、行业领先的中收贡献优化收入结构、“低风险、高拨备、中高速可持续成长”兼备。植根于优质客户基础的负债优势是招行财务上的最大亮点，是其业绩稳定持续可预测的根源，也是最难以被复制和超越的护城河，同时，还在大财富、MAU 导向等正确方向上持续进化升级。结合对现状和未来方向的判断，我们预计，招行基本面和估值的领先优势将继续强化。
投资建议：
五大关键要素保持稳定 ， 招行 依然是银行 标杆 。我们预计，2022-24 年归母净利润增速围绕 15%的中枢，当前股价对应 1.2 倍 22 年 PB，严重超跌，第一阶段目标估值修复至前期高点 1.7 倍 22 年 PB，对应目标价 55.6 元/股，第二阶段目标估值2 倍 PB 以上，维持买入评级和银行板块推荐组合。
维持
买入
马鲲鹏 SAC 执证编号：S1440521060001 SFC 中央编号：BIZ759 杨荣 SAC 执证编号：S1440511080003 SFC 中央编号：BEM206 李晨 lichenbj@csc.com.cn SAC 执证编号：S1440521060002 SFC 中央编号：BSJ178 陈翔 SAC 执证编号：S1440520120002
发布日期：
2022 年 05 月 22 日 当前股价：
39.96 元 目标价格 6 个月：
55.6 元
主要数据 股
1 个月 3 个月 12 个月 -3.2/-5.37 -22.8/-12.94 -24.27/-14.52 12 月最高/最低价（元）
58.92/35.26 总股本（万股）
2,521,984.56 流通 A 股（万股）
2,062,894.44 总市值（亿元）
10,077.85 流通市值（亿元）
8,243.33 近 3 月日均成交量（万股）
8,482.03 主要股东
香港中央结算(代理人)有限公司
18.05%
票价格绝对/ 相对市场表现（% ）
股价表现
-31%-21%-11%-1%9%19%2021/5/242021/6/242021/7/242021/8/242021/9/242021/10/242021/11/242021/12/242022/1/242022/2/242022/3/242022/4/24招商银行 上证指数招商银行 (600036)
股票报告网
A 股公司深度报告 招商银行 请参阅最后一页的重要声明
目录 一、体制机制能否稳定？央企作为第一大股东的混合所有制身份与董事会领导下的行长负责制不变 ........ 1 二、人事结构能否稳定？王良接任行长，干部队伍稳定性连续性不变 ............................................................ 3 三、经营战略能否稳定？零售之王不会变 ........................................................................................................... 5 四、组织架构能否稳定？始终围绕零售银行的基础展开 .................................................................................... 8 五、财务指标能否稳定？仍是银行基本面标杆 ................................................................................................... 9 六、盈利预测与投资建议 ..................................................................................................................................... 13
股票报告网
1 A 股公司深度报告 招商银行 请参阅最后一页的重要声明 本篇报告回答招商银行当前的核心矛盾，聚焦体制机制、人事结构、经营战略、组织架构、财务指标五大维度，探究招行长期稳定性和核心竞争优势。
核心观点：招行 没有变， 继续保持 央企作为第一大股东的混合所有制身份、 董事会领导下的行长负责制 、 市场化的激励约束机制 与 干部队伍人才的稳定性连续性 ，体制机制的核心竞争优势依然稳固；继续保持 零售 银行 发展 战略， ，， 围绕零售银行主线优化组织架构， 长期基本面 稳健优异。招行 前期严重超跌， 人事靴子落地后估值亟待修复， 第一 阶段目标点 估值修复至前期高点 1.7 倍 倍 22 年 年 PB ，对应价 目标价 55.6 元/股 股值 ，第二阶段目标估值 2 倍 倍 PB 以上。
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一、体制机制能否稳定？ 央企作为第一大股东的混合所有制身份 与董事会领导下的行长负责制 不变 招商银行是央企招商局作为第一大股东的混合所有制企业。招商局是国资委监管的中央企业，目前合并持股招商银行 29.97%的股份，是招商银行的第一大股东，招行无控股股东及实际控制人。央企作为第一大股东的混合所有制企业身份是招行坚持董事会领导下的行长负责制与市场化的激励约束体制的根本。
图表1：
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行 招商局为招商银行第一大股东，合计持有招行 29.97% 的股份
资料来源：公司年报，中信建投
招商银行 自成立之初便 由创始股东 确立为“董事会领导下的行长负责制”。招行的创始股东是招商局集团，得益于改革开放之风，其在创立招行之初，便借鉴香港和西方的现代企业制度，建立了所有权与经营权分离、充分授权经营班子的公司治理机制，即“董事会领导下的行长负责制”，亦在公司章程中明确写明。在招股说明书中，招行对该体制进行清晰阐释，即“董事会对股东大会负责，对全行的重大方针政策、发展规划、高级管理层聘任及收益分配进行决策，不甘于银行经营管理的具体事务。……行长对银行的资本和资产行使充分的经营管理权。行长由董事会聘任，向董事会负责。……本行建立并不断完善所有权与经营权、管理权与监督权既相互分离又相互制衡的管理体制。”在历年年报中，历任董事长均对“坚持董事会领导下的行长负责制不变”做出明确肯定的表态。
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2 A 股公司深度报告 招商银行 请参阅最后一页的重要声明 图表2：
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“董事会领导下的行长负责制”董事会与高级管理层职责 角色
职责
董事会 决策机构，负责执行股东大会的决议，制定发展战略、风险偏好、内控和内审制度、薪酬管理制度等重大方针和政策，决定的经营计划、投融资方案和内部管理机构设置，制订年度财务预算、决算及利润分配方案，聘任、考核高级管理人员等。
高级管理层 落实股东大会和董事会的决议；制定全行的中长期发展战略；制定全行的年度发展规划；批准和颁布全行的规章制度；管理全行的日常经营等。
资料来源：《招商银行公司章程》，公司年报，中信建投
“董事会领导下的行长负责制” 的内涵是，董事会在大方向上掌舵定向， 高级管理层 在具体经营上充分自主 。在这样的体制机制下，招行董事会坚持抓大事、抓方向、抓战略，不干预日常经营管理的具体事务，行长则在董事会授权范围内进行日常经营管理决策，具有经营自主权。在这样松紧有度、灵活自主的体制机制下，董事会保障了招行长期战略方向的稳定，同时充分调动了经营层积极性，提升战略执行力，避免“多头管理”削弱发展动力与合力。
招行 的 “ 董事会领导下的 行长负责制” ” ，是 其去 过去 30 多年发展历程中逐步沉淀下来 的重要 安排 ，并不会因为行长变更而发生改变。对于职业经理人意味更浓厚的招行行长而言，更像是给定的外生变量，在已经构建的治理架构上，发挥自身的业务能力和管理能力，在业务上带领招行前进。“董事会领导下的行长负责制”并不是由过往行长建立的，也不会因为行长变更而发生改变。
招行 始终保持市场化的薪酬激励制度。在招行创业初期，创始股东便通过更加市场化的薪酬策略吸引各路英才来到招行，激励招行员工全心工作，对招行的发展起到了关键作用。2015 年起，中央管理企业负责人薪酬执行中央薪酬改革有关政策，招行凭借混合所有制企业身份，始终保持市场化的薪酬激励机制，高管层不限薪，员工人均薪酬位居行业前列，充分调动了全行上下的工作积极性。
图表3：
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招商银行管 高管 2021 年薪酬及年末持股数 姓名
职务
1 2021 年薪酬（万元）
1 2021 年末持股 市值 （ 万元 ）
田惠宇 执行董事、行长 419.83
1,634
王良 执行董事、常务副行长 334.26
1,218
熊良俊 监事长 321.23
1,169
汪建中 副行长 306.43
1,170
施顺华 副行长 306.65
1,193
王云桂 副行长 306.43
1,023
李德林 副行长 306.65
996
朱江涛 副行长 75.11
968
钟德胜 行长助理 50.31
864
王小青 行长助理 在子公司招商基金领取报酬 - 资料来源：公司年报，中信建投
备注：李德林、朱江涛、钟德胜任职时间为 2021 年 3 月、 9 月和 10 月， 2021 年薪酬按在职时间折算披露。
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3 A 股公司深度报告 招商银行 请参阅最后一页的重要声明 图表4：
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长 国有行及股份行董事长及行长 2021 年薪酬、年末持股市值 银行
董事长 1 2021 年薪酬（万元）
1 2021 年末持股市值
（万元）
行长 1 2021 年薪酬（万元）
1 2021 年末持股市值（万元）
工商银行 81.99 0 81.12 0 建设银行 82.56 0 75.86 0 农业银行 81.99 0 81.99 0 中国银行 82.09 0 61.58 0 交通银行 82.93 0 82.55 0 邮储银行 邮政集团领取薪酬 0 邮政集团领取薪酬 0 招商银行 招商局领取薪酬 0 419.83 1,634 中信银行 在中信集团领取薪酬 0 在中信集团领取薪酬 330 兴业银行 76.68 0 131.46 190.4 浦发银行 85.68 0 108.97 341.2 光大银行 在光大集团领取薪酬 0 48.81 0 民生银行 402.53 195 358.95 167.7 华夏银行 67.81 0 67.85 0 平安银行 513.28 44 387.95 171.56 浙商银行 161.69 24.5 211.06 258.3 资料来源：公司财报，中信建投
备注：
2021 年任职高管根据实际任职时间计算披露薪酬
招行体制机制 最重要的 两大亮点是 央企作为第一大股东的混合所有制身份 和 董事会领导下的行长负责制，二者均 未 发生改变，招行体制机制的竞争优势 依然稳固 。在“董事会领导下的行长负责制”和市场化激励约束政策的体制机制保障下，正是因为董事会把稳大局，配合经营层在充分激励和约束下的有力执行，30 多年来招商银行保持战略连续、发展动力十足，在一次次机遇和挑战面前乘风破浪。目前，招行的股权结构、组织关系、央企作为第一大股东的混合所有制企业身份没有变化，那公司治理架构、薪酬激励约束机制就不会随着行长的更替而变化，体制机制的核心竞争优势就依然牢固。
二、人事结构能否稳定？王良接任行长，干部队伍稳定 性连续性 不变 新行长与新一届董事会 候选人正式 落定 ， 未来潜在 人事变动最小 化 ， 彻底 确保招行 平稳 发展。
。2022 年 5 月19 日，招行公告董事会聘任王良为行长；2022 年 5 月 20 日，招行公告第十二届董事会董事候选人，王良与李德林为执行董事候选人。
27 年“老招行”王良接任行长，高管层以招行内部成长起来的干部为主。王良 1995 年便加入招行，兼具基层工作与总行管理经验，先后分管风险与合规、金融市场与理财业务、资产负债及财务管理等核心业务线。王良在北京分行期间，北京分行资产规模、自营存款、税前利润等多项核心指标实现翻番；在总行工作期间，分管风险条线时，2016 年招行领先行业实现不良“双降”，提前出清不良；2017 年分管金融市场与理财业务，积极推动业务转型，为如今打造大财富管理价值循环链打下坚实基础；近两年分管资负与计财期间，进一步巩固堡垒式的资...
篇八：2022年银行案件风险排查报告
1 -中共 XXX 银行党委全面从严治党暨党风廉政 建设和反腐败工作情况报告
中共 XXX 党委把党的政治建设摆在首位，始终践行“国企姓党”的政治本色，毫不动摇坚持党的领导、加强党的建设，衷心拥护“两个确立”、忠诚践行“两个维护”。深刻领会习近平总书记关于稳经济就是讲政治的重要论述精神，全力抓好经营发展主责主业，当好省委省政府最可信赖的金融服务高质量发展“主力军”。始终坚持把营造风清气正的政治生态作为基础性、经常性工作来抓，毫不动摇纵深推进全面从严治党，持续打好党风廉政建设和反腐败斗争攻坚战、持久战，确保 XXX 始终沿着正确的政治方向前进。
近年来，在省纪委省监委的坚强领导下，在派驻 XXX 纪检监察组的监督和指导下，我们认真学习贯彻中央纪委和省纪委五次、六次全会精神，一手抓统筹谋划，进一步健全完善体制机制，层层推动管党治党政治责任清单化落实，理顺纪检和巡察部门职能职责、配强工作力量，在全行范围内梳理排查岗位廉政风险，畅通廉政监督举报渠道；一手抓工作落实，从严查处了一批违规违纪典型问题，扎实开展作风问题整治，深化廉政警示教育，高质量实现省委巡视反馈问题整改“清零”、实现对一级下级单位政治巡察全覆盖，多措并举推动全面从严治党、党风廉政建设和反腐败工作取得大踏步进步，为做好各项工作提供了强有力的政治和纪律保障。
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一、强化思想政治引领，永葆忠诚核心悍卫核心政治本色 （一）坚定自觉做到“两个维护”。旗帜鲜明讲政治，坚持“第一议题”抓学习、“第一遵循”抓贯彻、“第一政治要件”抓落实，坚决落实习近平总书记重要讲话、重要指示批示精神和党中央、省委省政府重大决策部署，对贯彻落实习近平总书记重要指示批示实行闭环管理。坚持把学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想作为首要政治任务，持之以恒推动党史学习教育常态化长效化，去年以来累计开展专题学习 X 余次，各级党员领导干部上专题党课 X 余场次、宣传宣讲 X 余场次。
（二）严守党的政治纪律和政治规矩。认真落实“五个必须”，坚决防范和查处“七个有之”问题，抵制各种“低级红”“高级黑”，始终在大是大非、政治原则问题上态度鲜明、立场坚定，时刻保持政治清醒和政治定力。严肃党内政治生活，认真落实《关于新形势下党内政治生活的若干准则》，严格落实党内法规制度，大力发展积极健康的党内政治文化。认真执行民主集中制和请示报告等制度，去年以来共召开党委会 X 次，研究“三重一大”事项 X余项，向省委、省政府报告重大事项 X 余次，获得肯定批示 X项。
（三）层层压实管党治党政治责任。坚持把全面从严治党、党风廉政建设和反腐败工作与经营发展同谋划、同部署、同推进、同考核，每半年至少召开 1 次专题会议研究相关工作，制定《关于进一步加强党风廉政建设切实推动作风转变的实施意见》《XXX 党委落实全面从严治党责任清单》《XXX 领导班子成员
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履行党风廉政建设“一岗双责”责任清单》等，明晰各级责任和工作抓手，层层推动落实。认真履行“第一责任人”职责，带头与总行党委班子成员、各下级单位党委书记、分管部门主要负责同志签订党风廉政建设责任书，并组织全行上下层层签订，严格执行上级“一把手”同下级“一把手”监督谈话等制度。
（四）全力支持配合派驻纪检监察组工作。建立定期会商、重要情况通报、线索联合排查、联合监督检查等机制，行内重要会议均邀请派驻纪检监察组列席，并在 OA 公文系统中为其全面放开公文查看权限。建立工作联动机制，认真落实企业党委与派驻纪检监察组“至少每半年共同研究一次党风廉政建设和反腐败工作”的要求，定期与派驻纪检组联合召开会议研究有关重大事项。建立联合考评机制，联合修订印发《XXX 纪检工作考核办法》，全力支持派驻纪检监察组指导、检查、督促、考评总行机关及各下级单位纪委工作。
派驻纪检监察组政治过硬、业务精湛、公道正派 、担当作为 ，对我们开展了精准深入的监督，给予我们科学有效的指导，为我们构建风清气正政治生态提供了巨大帮助。
二、一体推进“三不”建设，巩固拓展反腐败压倒性胜利 （一）始终保持“不敢腐”的震慑。坚持无禁区、全覆盖、零容忍，坚持重遏制、强高压、长震慑，以猛药去疴、重典治乱的决心，严肃查处党员干部违规违纪违法问题和失责失职渎职行为。去年以来，全行运用“四种形态”批评教育帮助和处理干部 X
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人次；支持配合派驻纪检监察组受理处置问题线索 X 件，立案审查调查违纪违法案件 X 人；各下级单位和总行机关纪委处置问题线索 X 件，给予党纪和行内问责处分 X 人次，其中，党内警告 X 人次、党内严重警告 X 人次、撤销党内职务 X 次、开除党籍 X 人次，政务警告 X 人次、政务记过 X 人次、政务记大过X 人次、撤职 X 人次、开除 X 人次。充分用好有关警示教育资料开展警示教育，组织全行中层以上领导干部到省反腐倡廉警示教育基地开展警示教育，组织总行领导班子到茅台廉政教育馆接受警示教育，将党风廉政建设工作作为支行行长能力提升培训班的重要培训内容，督促党员干部知敬畏、存戒惧、守底线。
（二）织密扎牢“不能腐”的笼子。紧盯权力运行各环节，不断健全各领域、各条线内控合规管理制度，坚决杜绝任性滥权。去年以来，累计新制定制度 X 个、修订完善 X 个。按要求严格开展党内法规执行情况自查自纠，定期对行内规章制度执行情况开展“后评价”。统筹推进各类专项整治自查整改，扎实开展金融领域腐败风险专项监督检查、金融风险背后腐败问题专项治理、省国资委专项巡察、民主生活会检视、党内政治生态分析研判等发现问题集成整改，深化标本兼治。近期，我们根据省纪委省监委主要领导批示要求，对金融领域腐败风险专项监督检查、金融风险背后腐败问题专项治理整改情况认真开展了“回头看”。
（三）着力增强“不想腐”的自觉。加强党的理想信念和初心使命教育、党的光荣传统和优良作风教育，各级党组织书记每年带头讲廉政专题党课至少1次，认真开展新进人员和新提拔人员
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廉政教育，引导党员干部树立正确的权力观、地位观、利益观，从思想上正本清源、固本培元，增强敬畏之心。推动廉洁文化建设，把加强廉洁文化建设作为一体推进“三不”的基础性工程，积极推动廉洁文化和合规文化有机融合，加强内控合规管理、廉洁教育和纪法教育，营造遵规守纪、合规经营的良好发展氛围和从业环境。
三、深化作风纪律建设，营建担当作为的干事创业环境 （一）大力整治形式主义、官僚主义。认真贯彻中央和省委要求，扎实开展“防风险、提质效、转作风”规范金融秩序等工作，制定《202X 年 XXX 改进作风狠抓落实工作要点》，深入排查整治漠视侵害群众利益，加重基层负担等形式主义、官僚主义问题，以及慢作为、不作为、乱作为、文山会海、官僚作风、弄虚作假等行为和现象。大力弘扬密切联系群众的优良作风，建立党员领导干部联系点等制度，总行机关领导干部每年到联系支行开展调查研究不少于 X 次，督促推动各级党员领导干部深入基层一线调查研究、倾听呼声，帮助解决困难和问题。
（二）持续加固中央八项规定的堤坝。持之以恒落实中央八项规定及其实施细则精神和省委有关规定，聚焦关键节点、重要时段、重点领域，先后组织开展党员领导干部利用茅台谋取私利、公务接待“吃公函”、以庆祝名义从事商业谋利活动、违规使用公务加油卡和公务用车、楼堂馆所有关禁止性规定执行情况等专项治理自查自纠和监督检查，对违反中央八项规定精神问题露头就打、反复敲打，大力整治损害党的形象、群众反映强烈的享乐主
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义、奢靡之风。
（三）大力弘扬真抓实干的作风。突出实干担当的导向，督促各级各部门把推动业务发展作为头等大事，大力发扬真求务实的作风，埋头苦干、真抓实干，旗帜鲜明抵制担当不足、推诿扯皮、投机取巧。教育引导各级干部树立正确政绩观，坚决杜绝“数字业绩”、弄虚作假、谎报瞒报等现象。
四、不断健全完善监督体系，推动权力阳光运行规范运行 （一）聚焦“国之大者”深化政治监督。把服务经济社会发展大局、推动党和国家各项金融方针政策落地落实作为政治监督的重中之重，紧扣贯彻“三新一高”、新国发2号文件、围绕“四新”主攻“四化”、金融服务高质量发展、疫情防控、普惠金融等开展监督和检查。认真贯彻《中共中央关于加强对“一把手”和领导班子监督的意见》，深入开展集体廉政谈话、干部任前谈话、政治素质考察、领导干部年度述责述廉等，加强对“一把手”和领导班子的监督。认真做好政治生态分析研判自查，加强与派驻纪检监察组请示沟通，扎实推进反馈问题整改落实。
（二）健全完善监督体系。认真排查全行岗位廉政风险，共排查岗位 X 个、梳理廉政风险点 X 条、制定防控措施 X 条，初步编制《XXX 岗位廉政风险防控手册》，作为日常教育监督的重要素材。结合自身特点，推动党内监督与董事会、监事会以及审计、财务、法律合规、舆论和群众监督有机统一、相互协调，
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凝聚监督合力。
（三）做深做细日常管理监督。坚持和完善党内谈话制度，认真开展日常谈话、提醒谈话、诫勉谈话，扎实开展员工异常行为排查处置，抓早抓小、防微杜渐。去年以来，全行共开展预防提醒谈话 X 人次、询问示警约谈 X 人次、纠错诫勉谈话 X 人次、问责处分约谈 X 人次。严把干部廉政回复关，去年以来，全行纪检部门累计回复党风廉政意见 X 人次，提出暂缓或否定性意见 X 人次。新设立董事长信箱，廉政监督举报电话、邮箱和通信地址等信访举报投诉渠道，充分发挥群众监督作用。
五、强化巡视巡察监督，充分发挥政治监督利剑作用 （一）巩固深化省委巡视整改。站在“整改不落实就是对党不忠诚”的政治高度，认真落实巡视整改主体责任，台账化、清单化推动省委巡视及专项监督检查反馈问题整改工作落细落实。截至今年 X 月，X 个整改事项已完成整改 “清零”，累计问责 X人次，其中：党纪处分 X 人次、行内纪律处分 X 人次、组织处理 X 人次、其他处理 X 人次，累计梳理完善制度 X 个。
（二）高质量推进党委巡察工作。深入贯彻中央和省委巡视巡察工作部署要求，认真落实《中国共产党巡视工作条例》《中共贵州省委巡视工作实施办法》《关于加强巡视巡察上下联动的意见》等精神，制定《XXX 党委巡察工作实施办法》，健全完善巡察工作体制机制，建立并动态更新巡察组长库和巡察人才
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库，扎实开展内部巡察工作。截至目前，我们圆满完成了对所辖九个下级单位党委的常规巡察，实现了本届党委巡察全覆盖。
（三）强化巡察整改落实。准确把握“开展巡察首先从政治上看，抓好巡察整改首先也要从政治上看”的要求，对巡察发现问题紧盯不放、一抓到底，督促被巡察党组织认真落实巡察整改主体责任，压实党委主要负责人“第一责任人”责任、班子成员“一岗双责”职责、纪委监督专责和相关职能部门牵头督导职责，合力推动巡察整改落实落细。目前，首轮巡察 X 家下级单位发现问题 X 个，已全部完成整改；第二轮巡察3家下级单位发现问题X 个，已整改 X 个，整改完成率 X%；第三轮巡察3家下级单位发现问题分行个，正有序推进整改。
六、存在问题和下一步工作打算 看到成绩的同时，我们也清醒认识到，工作中还存在一些差距和不足。主要是：加强理论武装还有差距，个别下级单位抓学习贯彻不够主动及时，存在学习不深入、集中学习补任务等现象；各层级班子成员履行“第一责任人”责任和“一岗双责”还有不平衡的情况，对分管的单位或领域干部员工常态督促不够，干部员工违规违纪问题时有发生；党风廉政建设责任制传导力度还不够，上热中温下冷的现象还未根除；有的基层干部员工纪法意识树得不牢，以拓展业务为由违反中央八项规定精神的问题时有发生，对一般性处罚缺乏敬畏，思想积弊较深。我们对这些问题高
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度重视，将在今后工作中认真加以解决。
去年以来，中央和全省在金融领域的反腐败斗争已进入深水区，XXX 将深入贯彻党的十九届六中全会、中央纪委六次全会、省第十三次党代会和十二届省纪委六次全会精神，在省纪委省监委领导下，在派驻纪检监察组的监督指导下，纵深推进全面从严治党、党风廉政建设和反腐败工作，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。重点抓好以下工作：
一是认真落实管党治党政治责任，持续推动全面从严治党向纵深发展。自觉把落实全面从严治党政治责任记在心上、扛在肩上、抓在手上、落实在行动上，层层压紧压实班子主体责任、主要负责人“第一责任人”责任、班子成员“一岗双责”和纪委监督责任，重点加强对“一把手”和班子成员的监督，坚决把好从严教育管理监督年轻干部“关口”，夯实全面从严治党工作基础。
二是坚决落实中央、省委省政府和省纪委省监委决策部署。坚持把“两个维护”作为最高政治原则和根本政治规矩，坚持管党治党工作和经营发展“两手都要抓、两手都要硬”，坚定不移推动中央、省委省政府和省纪委省监委决策部署在 XXX 落地生根、开花结果。
三是锲而不舍推动党风廉政建设和反腐败工作。坚持无禁区、全覆盖、零容忍，坚持重遏制、强高压、长震慑，坚持正风肃纪反腐不停歇、不放松，持续加强作风建设、纪律建设，推进惩治震慑、制度约束、提高觉悟一体发力，持续强化“不敢腐”的震慑，织密“不能腐”的笼子，不断增强“不想腐”的自觉。
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四是高质量开展内部巡察工作。坚持政治监督根本定位，聚焦做到“两个维护”、贯彻落实新国发2号文件、围绕“四新”主攻“四化”、普惠金融等重点工作深化巡察监督。压紧压实巡察整改责任，推动巡察整改落地见效，切实发挥“发现问题、形成震慑，推动改革、促进发展”作用。
五是全力支持纪检监察部门依法依规履职尽责。认真落实“三为主”工作机制，全力支持配合派驻纪检监察组工作、主动接受监督。选优配强纪检干部，加强实践锻炼和教育培训，大力支持纪检部门工作，充分发挥监督保障执行、促进完善发展作用。
篇九：2022年银行案件风险排查报告
2022 年银行支行开展非法集资宣传活动总结为了进一步提高社会公众特别是基层群众对非法集资的识别能力，增强其风险防范意识，引导广大群众理性投资，营造防范打击非法集资的良好氛围，工行 XX 支行积极开展非法集资宣传活动。
一、落实职责，充分动员。根据上级安排，结合实际情况，制订了专门的防范和打击非法集资宣传教育活动方案，对活动进行统筹安排，将相关工作职责落实到个人，要求每位员工认真对待，层层传达，履行社会职责。
二、广泛宣传，营造氛围。在 D LED 屏滚动播放非法集资标语，在大厅醒目位置张贴宣传海报，将非法集资宣传融入到厅堂宣传和柜面业务中，在办理业务的同时为客户宣讲相关政策及法律法规知识，营出浓厚的宣传教育氛围。
三、总结经验，积累成果。通过此次宣传教育活动，大家对非法集资活动有了全面认识，对如何防范非法集资积累了一定的经验，形 成了对非法集资活动的警惕意识，在以后工作中，该行将继续坚持向社会公众宣传非法集资的危害性，营造健康的办公环境。
银行开展防范非法集资宣传活动总结
为深入践行金融为民，引导社会公众增强风险防范意识和识别能力，自觉远离和抵制非法集资活动，共同守护幸福生活。6 月，XX 银行积极开展 2022 年“守住钱袋子·护好幸福家”主题宣传活动，助力营造良好的金融市场秩序。
一、加强领导，构建长效机制
XX 银行高度重视防范非法集资宣传工作，认真落实银保监会、中国银行业协会防范非法集资宣传月活动的有关要求，明确活动主题、提出工作要求、制定活动方案、切实履行宣传义务。各一级分行按照活动方案要求，提前做好部署，以营业网点为主阵地，全面依托网点电子显示屏、自助机具等载体，充分利用电子海报、宣传手册等工具，开展防范非法集资线下宣传；以线上宣传为发力点，用好报刊杂志、电视电台等传统媒体渠道，拓宽微信、微博、抖音、视频号等新媒体渠道，扩大防范非法集资宣传影响力。确保宣传活动线上线下同频共振，总分联动有效协同。同时，以此次活动为契机，推动建立防范非法集资宣传工作常态化长效机制。
二、提升质效，强化重点领域
根据 2022 年“守住钱袋子·护好幸福家”活动要求，XX 银行从宣传金融基本知识、非法集资性质特征及主要手法出发，重点围绕养老服务、涉农组织、私募基金、财富管理
等领域，引导公众理性理财和合理借贷，远离非法集资陷阱。同时对打着科技创新、绿色转型等政策旗号，利用元宇宙、NFT 等新概念的新业态新形态非法集资，加强风险提示。严格规范工作流程，对相关金融产品客观真实提示风险，消费者转账汇款时及时提示欺诈风险。此外，XX 银行充分利用资源优势,将地域特色、本行特点与主题活动有机结合，搭建互动平台,积极举办具有农行特色的宣传活动，走进居民社区、学校、商业中心及人流密集区域中去，广泛邀请政府部门、公检法机关、新闻媒体共同参与到宣传活动中来。
三、强化督导，确保取得实效
为确保宣传工作有序开展，XX 银行通过“线上线下一体、总分联动发力”的方式对防范非法集资宣传开展情况进行质量监督。统筹资源配置，兼顾疫情防控，严格执行监管要求，加大活动督导力度，全面利用网点晨会、现场检查及宣传材料抽查等方式，密切追踪活动进展，及时收集宣传动态，认真总结宣传活动开展情况，确保各项活动要求落到实处，着力提升金融服务供给水平。
XX 银行将持续深入践行金融为民、服务实体经济的初心，恪守社会责任，努力为金融消费者提供更加高效、优质、精准、暖心的金融服务，构建互利共赢的金融消费关系，为维护金融稳定与社会和谐贡献力量，以实际行动迎接二十大胜利召开！
银行 2 2022 年防范非法集资宣传活动总结
为进一步加大防范非法集资宣传教育力度，加强非法集资源头治理，XX 银行 XX 分行于 2022 年 6 月深入开展了以“学法用法护小家，防非处非靠大家”为主题的防范非法集资宣传月活动。
一、加强领导，精心组织
XX 银行 XX 分行高度重视防范非法集资宣传活动，制定《2022 年防范非法集资宣传月活动方案》，成立了以主管风险副行长为组长，法律合规部、消费者权益保护部、营业部、各支行、各二级分行负责人为小组成员的防范非法集资宣传月活动领导小组，负责本次活动的统一安排，对重点事项进行决策部署。小组办公室设在法律合规部，负责宣传活动的统筹安排、组织推动、抽查督导及活动总结等工作。
二、加强培训，提高防范
XX银行 XX分行组织召开2022年员工警示教育专题会暨加强员工行为管理工作推动会，将防范非法集资知识纳入必知必会内容，重点针对私募基金、财富管理、房地产等行业领域，以及打着区块链、虚拟货币、解债服务等旗号的新型风险，加强金融知识普及，揭示非法集资性质特征及主要手法，坚决防止从业人员从事或参与非法集资，强化警示教育。
宣传月期间，该行各营业网点利用晨会、例会组织员工
认真学习《防范和处置非法集资条例》、非法集资的典型手段和主要表现形式，加强对员工防范和识别非法集资技能的培训，并形成长效机制。
三、狠抓落实，开展有序
活动期间，该行各营业网点悬挂防范非法集资宣传条幅、张贴海报，在醒目位置摆放折页，电子 LED 屏上滚动播放“学法用法护小家· 防非处非靠大家”等宣传口号，营造广泛宣传的良好氛围。同时，厅堂主管、服务经理积极向客户宣传防范非法集资金融知识，珍惜自己的奋斗成果，勿陷入高利非法集资的诱惑。
该行利用各网点优势，深入街头、校园、社区等场所，向社会公众发放宣传材料并进行讲解，引导公众了解非法集资的危害和常见套路，掌握防范非法集资的手段。
四、利用网络渠道，扩大宣传覆盖
XX银行XX分行加大网络空间宣传力度，提倡“非接触”宣传，做到疫情防控与防非宣传两不误。该行活动期间通过微信公众号向社会公众推送《防范和处置非法集资条例》相关知识，扩大宣传覆盖面。同时，该行自主创作“曼特宁”、“存款保险知识”、“那些年我们遇到的电信诈骗”等宣传作品，通过抖音、快手、微信朋友圈等方式扩散，根据当前非法集资新形势、新特点和典型作案手段，把专业知识转化为群众语言，让社会公众听得懂、记得住、学得会。
五、以赛促学，以学促行
处置非法集资部际联席会议办公室依托中国银行保险报举办《防范和处置非法集资条例》知识竞赛。本次竞赛内容丰富、信息量大，具有权威性及指导性。该行广大员工学习热情高涨，踊跃参赛，共计 X 余人次参与，营造了以赛促学、以学促行的浓厚氛围。
同时，该行开辟防范非法集资宣传教育考试专区，员工积极参与、踊跃答题，参与率达 100%。通过考试，充分调动了员工学习积极性，进一步提高了员工防范和识别非法集资能力。
活动期间，该行共开展网点宣传 X 余场次、户外宣传活动 X 余场次，通过该行微信公众号发布防范非法集资推文 X篇，制作宣传作品 X 个，作品点击量、阅读量、转发量 X 万余次，宣传覆盖数 XX 万余人，取得良好的社会反响，树立了XX 银行“守法爱民”的公共形象。XX 银行 XX 分行将以此活动为契机，认真落实防范和打击非法集资的长效工作机制，致力于持续增强社会公众识别、防范、抵御非法集资活动的能力和风险防范意识，积极履行社会责任，共同守护美好生活。
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