预付卡是哪个部门管理10篇

预付卡是哪个部门管理10篇预付卡是哪个部门管理　ReliabilityAnalysisforDamsandLeveesThomasF.Wolff,Ph.D.,P.E.Michigan下面是小编为大家整理的预付卡是哪个部门管理10篇,供大家参考。

篇一：预付卡是哪个部门管理

liability Analysis for Dams and LeveesThomas F. Wolff, Ph.D., P.E.Michigan State UniversityGrand Rapids Branch ASCESeptember 2002

　Hodges Village Dam

　Walter F. George Dam

　Herbert Hoover Dike

　Some Background Corps of Engineers moving to probabilistic benefit-cost analysis for water resource investment decisions (pushed from above) Geotechnical engineers must quantify relative reliability of embankments and other geotechnical features Initial implementation must build on existing programs and methodology and be practical within resource constraints

　Some Practical Problems Given possibility of an earthquake and ahigh pool, what is the chance of a catastrophic breach ? (Wappapello Dam, St. Louis District, 1 985) Given navigation structures of differing condition, how can they be ranked for investment purposes ? (OCE, 1 991 + ) What is the annualized probability of unsatisfactory performance for components of Corps’ structures ? (1 992 - 1 997)

　Some More Practical Problems For a levee or dam, how does Pr(f) change with water height ? (Levee guidance and Hodges Village Dam) How to characterize the annual probability of failure for segments of very long embankments ? (Herbert Hoover Dike) How to characterize the annual risk of adverse seepage in jointed limestone ? (Walter F. George Dam)

　General Approaches: Event TreeSand Boilp = 0.5Carries materialp=0.3Doesn’tp = 0.7Close to leveep = 0.6Notclosep = 0.40.090.060.35Most problems of interest involve or could be represented by an event tree..given some water level :

　Probabilities for the Event Tree f (Uncertainty in parameter values) Monte Carlo method FOSM methods point estimate Taylor’s Series– Mean Value– Hasofer-Lind Frequency Basis Exponential, Weibull, or other lifetime distribution Judgmental Values Expert elicitation

　Pr(f) = Function of Parameter Uncertainty Identify performance function and limit state, typically ln(FS) = 0 Identify random variables, X i Characterize random variables, E[X],

　 σx,

　 ρ Determine E[FS], σFS  Determine Reliability Index, β Assume Distribution and calculate Pr(f) = f(β)

　The Probability of Failureφ(φ)fFSf(FS)1Pr(f)parameter distributionslope stability modelintegrationAnswers the question, how accurately can FS be calculated?, given measure of confidence in input values

　The Reliability Index, βNormal Distribution on ln FS0.00000.50001 .00001 .50002.00002.5000-0.25000.00000.25000.50000.75001.0000ln FSf(ln FS}β σln FSβσ=EFSFS[ln]lnPr (U)

　Taylor’s series, mean-value FOSM approachE FS[FS E X( [E X], [E Xn]],... [])=12Var FSFSXFSXFSXiXijX XiXXijij[],=+∑∑∂∂σ∂∂ρσ σ222∂∂FSXFS XFS XXXiiiii≈−−+−+−()()Var FSFS XFS Xii[]()()=−2+−∑2

　Slope Stability Results, Lock & Dam No. 2RunCaseFSVariancePercent of Total Variance1Expected values2.4102Clay strength +2.9010.246095.0%3Clay strength -1.9094Sand strength +2.5140.01003.9%5Sand strength -2.3146Clay thickness +2.2550.00301.1%7Clay thickness -2.146Total0.259100.0%

　Lognormal distribution on FS, L&D 2E[FS] = 2.41σ FS= 0.51β = 4.11

　Change in FS and Pr(f)00.511.522.533.50.7511 .251 .51 .7522.252.5FSf(FS)Evaluate shape change of probability density function due to drainage.Provide enough drainage to obtain β > 4FS = 1.3, VFS- 10%FS = 1.5, VFS= 10%( Duncan’s Mine Problem from Uncertainty ‘96 Conference)

　Pros and Cons of β, Pr(U) Advantages “Plug and Chug” fairly easy to understand with some training provides some insight about the problem  Disadvantages Still need better practical tools for complex problems Non-unique, can be seriously in error No inherent time component only accounts for uncertainties related to parameter values and models

　Physical Meaning of β, Pr(f) Reliability Index, β By how many standard deviations of the performance functions does the expected condition exceed the limit state? Pr(f) or Pr(U) If a large number of statistically similar structures (were designed) (were constructed) (existed) in these same conditions (in parallel universes?), what fraction would fail or perform unsatisfactorily? Has No Time or Frequency Basis !

　Frequency-based Probabilities Represent probability of event per timeperiod Poisson / exponential model well-recognized in floods and earthquakes Weibull model permits increasing or decreasing event rates as f(t), well developed in mechanical & electrical appliactions Some application in material deterioration Requires historical data to fit

　Pros and Cons of Frequency Models Advantages Can be checked against reality and history Can obtain confidence limits on the number of events Is compatible with economic analysis Disadvantages Need historical data Uncertainty in extending into future Need “homogeneous” or replicate data sets Ignores site-specific variations in structural condition

　Judgmental Probabilities Mathematically equivalent to previous two, can be handled in same way Can be obtained by Expert Elicitation a systematic method of quantifying individual judgments and developing some consensus, in the absence of means to quantify frequency data or parameter uncertainty

　Pros and Cons of Judgmental Probabilities Advantages Gives you a number when nothing else will May be better reality check than parameter uncertainty approach permits consideration of site-specific information Some experience in application to dams Disadvantages Distrusted by some (including some within Federal Agencies) Some consider values “less accurate” than calculated ones Non-unique values Who is an expert?

　An Application:Levee Reliability = f (Water Level) Previous Corps’ policy treated substandard levees as not present for benefit calculations New policy assumes levee present with some probability, a function of water level First approach by Corps took relationship linear, R = 1

　at base, R = 0 at crown New research to develop functional shape

　Levee Failure Modes Underseepage Slope Stability Internal erosion from through-seepage External erosion through-seepage current velocity wave attack animal burrows, cracking, etc., may require judgmental models Combine using system reliability methods

　Pervious Sand Levee Example4404204003803600-10010010" crown at el. 4201V on 2.5 side slopes8 ft clay top blanket80 ft thick pervious sand substratumExtends to el. 312.0Sand levee with clay face

　FOSM Underseepage AnalysisRunkfcm/skbcm/szfticiexitFSVariancePercent ofTotal10.110.000110.00.8430.2453.44120.1310.000110.00.8430.2493.38630.0890.000110.00.8430.2393.5270.00500.2%40.110.0001210.00.8430.2403.51350.110.0000810.00.8430.2503.3720.00560.3%60.110.000114.40.8430.1754.18770.110.00015.60.8430.4112.0511.912794.2%80.110.000110.00.9230.2453.76790.110.000110.00.7630.2453.1140.10665.3%Total2.0299100.0%

　Pr (underseepage failure)

　vs H00.10.20.30.40.50.60.70.80.9105101520H, ftPr(failure)

　Probabilistic Case HistoryHodges Village Dam A dry reservoir Notable seepage at high water events Very pervious soils with no cutoff

　Probabilistic Case HistoryHodges Village Dam Required probabilistic analysis to demonstrate economic justification Random variables horizontal conductivity conductivity ratio critical gradient FASTSEEP analyses using Taylor’s series to obtain probabilistic moments of FS

　Probabilistic Case HistoryHodges Village Dam

　Probabilistic Case HistoryHodges Village Dam Pr (failure) = Pr (FS < 1) This is a conditional probability, giventhe modeled pool, which has an annual probability of occurrence

　Probabilistic Case HistoryHodges Village Dam Annual Pr (failure) = Pr [(FS < 1 )|pool level] * Pr (pool level)Integrated over all possible pool levels

　Probabilistic Case HistoryHodges Village Dam

　Probabilistic Case HistoryWalter F. George Lock and Dam

　Probabilistic Case HistoryWalter F. George Lock and Dam Has had several known seepage events in 40 year history From Weibull or Poisson frequency analysis, can determine the probability distribution on the number of future events

　Probabilistic Case HistoryWalter F. George Lock and Dam

　Probabilistic Case HistoryWalter F. George Lock and Dam

　Probabilistic Case HistoryHerbert Hoover Dike 128 mile long dike surrounds Lake Okeechobee, FL Built without cutoffs or filtered seepage control system Boils and sloughing occur at high pool levels Failure expected in 1 00 yr event (El 21 )

　Probabilistic Case HistoryHerbert Hoover Dike

　Probabilistic Case HistoryHerbert Hoover Dike Pr (failure) = Pr (FS < 1) Similar to Hodges Village, this is a conditional probability, given the occurrence of the modeled pool, which is has an annual probability Consideration of length effects long levee is analogous to system of discrete links in a chain; a link is hundreds of feet or meters

　Questions Yes Comparative reliability problems Water vs. Sand vs. Clay pressures on walls, different β for same FS Event tree for identifying relative risks No Tools for complex geometries Absolute reliability Spatial correlation where data are sparse Time-dependent change in geotechnical parametersAccurate annual risk costsHas the theory developed sufficiently for use in practical applications?

　Questions FOSM Reliability Index Reliability Comparisons structure to structure component to component before and after a repair relative to desired target value Insight to Uncertainty ContributionsWhen and where are the theories used most appropriately?

　Questions Frequency - Based Probability Earthquake and Flood recurrence, with conditional geotechnical probability values attached thereto Recurring random events where good models are not available: scour, through-seepage, impact loads, etc. Wearing-in, wearing-out, corrosion, fatigueWhen and where are the theories used most appropriately?

　Questions Expert Elicitation “Hard” problems without good frequency data or analytical models seepage in rock likelihood of finding seepage entrance likelihood of effecting a repair before distress is catastrophicWhen and where are the theories used most appropriately?

　Questions Define purpose of analysis Select simplest reasonable approachconsistent with purpose Build an event tree Fill in probability values using whichever of three approaches is appropriate to that node Understand and admit relative vs absolute probability valuesWhat Methods are Recommended for Reliab...

篇二：预付卡是哪个部门管理

dquo;一网统管”项目实践汇报分享

　3 全省绩效考核工作统筹推进“一件事” 12 数据赋能一网统管 目录CONTENTS

　高效处置一件事-目标和原则以解决治理问题最迫切为目标，以业务解构、数据赋能、业务重构H模型为方法，开展“一网统管”系统变革和整体重塑，提升政府治理体系和治理能力。基本原则加强组织领导，明确各地各部门职责分工，形成各方职责清晰、分工有序、协调有力、落实有效的工作格局。协同式攻坚以标准化支撑数字化改革为出发点，强化标准体系顶层设计和系统架构。标准化发展做好高效处置一件事顶层设计，统筹协调和整体推进。全省一体化统一规划部署，优化整合治理资源，科学设计、集中力量、突出重点，合理设定主要任务，提高资源配置效率。坚持标准化发展集约化建设应进一步解放思想，以自我革命的精神，着力破解制约各项改革工作开展的关键掣肘和体制机制障碍。创新性开拓总体目标

　高效处置一件事-任务发布事项清单建立工作机制 进行业务梳理开展业务重构强化数据共享推进系统重构健全标准体系1 2 3 45 6 7

　5发布事项清单序号 序号 分类 分类 一类事名称 一类事名称 场景名称 场景名称 选取依据 选取依据 业务环节 业务环节 牵头部门 牵头部门填表说明 填表说明 已依据《江苏省“十四五”数字政府建设规划》确定。

　已依据《江苏省“十四五”数字政府建设规划》确定。场景名称是指一类事场景的名称，选取的治理场景应聚焦政策要求、社会堵点、群众迫切、企业急需等问题，聚焦三跨治理场景，即跨地区跨部门跨层级的协同治理场景。请明确选取一类事场景的依据，如政策要求、社会堵点、群众迫切、企业急需、多跨部门等原因，请根据实际情况填写。业务环节是指围绕社会问题或者公共服务的薄弱环节进行治理涉及的全部业务环节，应尽可能实现“社会治理解决问题最迫切”，用一句话描述。省级牵头部门已依据《江苏省“十四五”数字政府建设规划》确定，市级部门参考省级情况确定。示例 示例基层治理 社区治理 社区治理（群租房智慧管控）

　社会堵点、多跨部门通过整合警情、健康码、水、电、气、互联网物流、政府12345热线和政法委网格等数据，从警网融合、人员管控和涉警涉案等维度进行数据监测比对并发现线索。按照属地管理原则，进行现场核查识别，就治安隐患、消防安全隐患、用电用气隐患、住房隐患、违规租赁等问题进行处置。公安部门1基层治理网格化服务管理政法委2户政管理公安部门3社区治理公安部门4乡村治理农业农村部门5民生诉求民政部门6司法救助司法部门7矛盾纠纷调解司法部门8民政管理残疾人事业管理残联9精准（社会）救助民政部门10养老服务综合监管民政部门11民族宗教事务管理民宗委12公共安全社会治安管理公安部门13消防安全管理应急部门14群体事件管理公安部门15扫黄打非公安部门16应急管理社会安全管理应急部门17事故灾难管理应急部门18卫生事件管理应急部门19安全生产管理应急部门20自然灾害管理应急部门21生态治理污染联动防治生态环境部门22垃圾分类住房城乡建设部门23交通管理公共运输管理交通运输部门24共享车辆管理交通运输部门25道路设施管理交通运输部门26路域环境管理交通运输部门27路况管理交通运输部门停车管理交通运输部门

　6科教文体-教育培训管理（校外培训机构综合监管）

　省教育厅市场监管-金融监管（预付卡消费监管）

　省地方金融监管局应急管理-安全生产管理（危险化学品安全风险治理）

　省应急厅发布事项清单 一件事示例1.结合当地实际，与民生关系最密切、问题治理最迫切的场景； 2.最新政策要求；3. 已经开展相关工作内容，具备一定工作基础。

　7建立工作机制在省数字政府建设工作领导小组成立 一网统管 工作专班（以下简称“工作专班”），办公室设置在省政务办。主要职责是：贯彻落实省委、省政府和数字政府领导小组一网统管决策部署，统筹推进一网统管改革工作。审议重要规划和工作方案，协调解决重点难点问题。研究制定标准规范体系，指导督促各项工作落实，加强考核评估。推进组织保障、资金保障建设。组织开展工作试点示范、业务创新、技术创新和经验推广。省级牵头部门负责贯彻落实工作专班有关工作部署。基于总体要求，在本方案基础上，会同配合部门单位对“一件事”清单进行全面梳理，形成系统互联、数据共享、业务协同的流程再造工作方案，明确责任分工、实施步骤、进度安排等内容。加强对各地各部门业务工作指导，协调解决重点难点问题。加强数据支撑、业务支撑能力建设。各地参照流程再造工作方案，落实相关工作责任，细化工作措施。需高度重视一件事工作，主要负责同志亲自抓，分管负责同志具体抓，做好本地本部门系统对接、数据共享、业务协同等工作。应积极、主动申请试点，推进工作稳步落地。

　业务梳理和业务重构业务梳理 业务重构 明确业务范围按照“省域治理解决问题最迫切”的思路，对一件事应用场景及业务环节进行梳理，明确一件事业务范围。 确定事项要素以厘清业务现状为目标，梳理一件事所涉及事项、责任单位、办事系统、材料清单等4大要素信息。围绕问题发现和问题处置两大环节，梳理一类事问题类型、发现渠道、渠道部门、处置部门、涉及系统等5大要素信息。 完成业务解构以解构形成最小颗粒度业务组件和数据单元为目标，按照“一事一梳理（细化到子项/办理项）”要求，精细化梳理各业务办理系统和所需材料清单。对业务系统开展功能模块和最小颗粒度业务组件梳理。社会治理一件事 早发现。围绕一件事的事件发现渠道进行优化，实现一件事统一治理对象、统一发现渠道、统一受理渠道。 智研判。推进一件事各业务环节相关信息应汇尽汇。 快处置。围绕一件事的事件处置程序进行优化。 全闭环。围绕一件事的治理实效进行优化。

　9牵头部门问题发现 问题处置 数据需求清单问题类型 发现渠道 渠道部门 处置部门涉及系统数据内容 数源部门系统名称 系统层级 网络环境省级牵头部门已依 据 《 江 苏 省“十四五”数字政府建设规划》确定，市级部门参考省级情况确定。问 题 类 型 是指 一 类 事 场景 涉 及 的 具体治理问题，请逐一列举。发 现 渠 道 是发 现 具 体 治理 问 题 的 各种 渠 道 ， 请逐一列举。渠道部门是指问题发现渠道的所属部门，跟渠道形成对应关系。处置部门是指具体治理问题涉及的相关处置部门，请根据实际情况填写。系统名称是指处置部门所使用的办事系统名称。系统层级是指办事系统的建设层级，划分为国家统建、省级统建、市级统建、部门自建，请根据实际情况填写。网络环境是指办事系统部署的网络环境，划分为电子政务外网、电子政务内网、电子政务专网、互联网，请根据实际情况填写。数据需求是指从一类事应用场景业务优化的角度出发，部门之间需要实现共享的数据需求的内容，如交通事故信息，请逐一列举。数源部门是指数据供给的源头部门，请根据实际情况填写。省公安厅治安隐患 警情数据 公安部门 公安部门 XX系统请根据实际情况填写请根据实际情况填写 XX信息 请根据实际情况填写消防安全隐患出租登记备案公安部门消防部门、应急部门XX系统请根据实际情况填写请根据实际情况填写 XX信息 请根据实际情况填写用电隐患 用电数据 电力部门电力部门、应急部门XX系统请根据实际情况填写请根据实际情况填写 XX信息 请根据实际情况填写住房隐患 12345投诉 政务办住建部门、应急部门XX系统请根据实际情况填写请根据实际情况填写 XX信息 请根据实际情况填写消防安全隐患网格事件 政法委消防部门 、应急部门XX系统请根据实际情况填写请根据实际情况填写 XX信息 请根据实际情况填写…… …… …… …… …… …… …… …… ……业务梳理

　10业务重构

　通用业务重构线索移交投诉举报风险预警智能检测被动发现主动发现审批风险新增主体线索核查主动服务主动巡查线索上报整改协商 联合监管行政执法信用监管 案件核查办结 分析评价行政审批12345热线政府数据社会数据发现事件 协同处置 分析评价1234线索来源需要核实的任务分级主动巡查需要服务的任务5直接执法的任务67 信用的应用信息查询8最终办结9主题分析监管执法重构重点根据问题分类推送监管部门1 事件全量汇聚2 智能终端接入多渠道事件全量接入，对全域事件进行汇总分析对场景可能涉及到的终端设备进行接入，拓展上报、监测方式3 部门权责清单4 部门事项清单根据部门权责清单、事项清单，明确各部门职责划分，清晰部门处置边界5 审管联动涉及到跨部门协作，需要进行审管联动事件，进行精细化梳理，进行审查、监管协作6 绩效考评针对于事件处置流程优化完成后，各个部门的处置情况进行监管考评，确保场景落地实施。

　高效处置一件事-实践举例-案例梳理事项夜间施工涉及到多个部门事项，按照事项分类、工作职责、责任单位进行初步梳理。梳理流程围绕夜间施工涉及到的全量部门，例如建管委、生态环境局、城运中心、街道、城管局、交通委，进行串联式的流程梳理。梳理供需关系围绕夜间施工涉及到不同场景，按照问题现象、对应部门、监管部门、监管事项、所需许可事项、岁序材料、所需字段等进行精细化梳理。

　高效处置一件事-实践举例-案例ASISTOBE该事件属于典型的三跨事件，基于前期的精细化梳理，将现有流程提炼为五大步骤，全量跟踪。事件的完整处置节点由原先的30多个优化为8个。优化成果

　14系统重构 四个全面一件事业务中台、应用中台、技术中台数据中台（数字资产）核心业务梳理 确定数据治理省域治理处置平台流程再造省域治理运行中心全面利用中台组件、全面利用数据共享、全面实现系统互通、全面上架统一入口

　15发布标准省级牵头部门开展某个一件事标准规范研制和修订工作，制定业务梳理、流程优化、数据共享、责任分工、监督检查和评价等工作标准，推动形成一批地方标准。建立标准研制、试点验证、审查发布、推广实施、效果评估和监督保障等闭环运行机制。省政务服务办建立省域治理处理平台和省域治理运行中心标准规范，包含平台方案、技术标准、数据标准等内容，并总体牵头一件事标准规范的编制工作。

　高效处置一件事-推进路径省级统筹示范引领 揭榜挂帅1 2 3揭榜挂帅 省级统筹 示范引领充分调研地市需求 制定流程再造方案构建标准规范体系 全省统筹推广落地选择试点，开展流程再造设计评估成效，提炼全省统一标准加强指导，全面统筹推广落地建立揭榜挂帅机制 保障创新工作落实全省统筹推广落地 提炼全省统一标准

　17高效处置一件事-推进路径 迭代升级经验型条块分割模糊型人工为主党委/ 人大政府/ 政协群团/ 社会组织企事业单位公共服务机构经济调节市场监管社会管理公共服务生态环保政务运行全局应用业务应用业务应用一体化大数据中心科学化精准化协同化智能化过程全周期要素全保障主题全参与主题全参与领域全覆盖领域全覆盖评价 重构 解构 指标量化、细化目标 业务梳理 业务整合优化动力H H 模 型一网统管清单改革小周期1年系统性、全局性、长期性重塑跃升大周期3-5年一 件 事 改 革

　3 全省绩效考核工作统筹推进“一件事” 12 数据赋能一网统管

　数据赋能一网统管-整体思路01 圈范围 选目标 定思路 呈结果 助运营 02 03 04省域治理现状解读 选择专项分析专题 确定分析思路与方法 任务开展与成效验收05资产运营国家级考核项省级考核项部门考核项业务系统考核项体征指数行业指数......工作现状、底数展示隐患、整改情况特色工作......环比、同比、趋势等总结文字阈值预警排名、热力等......态势感知辅助决策预警监测指挥调度......拓展应用.通过整合多维度、多领域数据资源，从城管、治安、民生、生态等城市运行的方方面面，打造城市运行的综合体征，从实时监测、动态评估、决策支撑三方面助力城市运行全方位监测、全维度研判。城市综合态势是现代化城市运行状态的“体检表”、城市洞察风险的“报警器”，能够辅助城市管理者像看健康体检报告一样直观的发现问题，实现科学预警、及时诊断、智慧决策、迅速响应。可视化+ + 地图能力模型算法.事件可视模拟......

　数据赋能一网统管-梳理指标及预警规则业务指标业务指标是表现一个行业、一类事务、一类主体发展变化趋势、现状的数字化表达，是衡量业务开展好坏的统一标准业务指标要契合业务发展的目标，体现发展目标的成效或差距一网统管业务指标示例根据某一业务领域梳理的业务指标的集合，则构成了 指标体系场景指标梳理及预警规则梳理数据需求 归集/治理/建专题库 专题可视化设计 预警闭环处置一网统管建模及预警规则示例统管场景类型 分析及预警模型城市管理专题高发地区预警模型案件关联分析停车难易度指数 *金山区IOC综管服评价指标模型......社会治理专题城市火灾隐患预测模型RNN工单文本分类模型 *江苏省级热点事件识别算法 *江苏省级......公共安全专题公共安全评价指数模型......生态环境专题空气指数评价模型............ ......一级主题二级主题三级事件类别四级事件类别 事情基本信息处置时限城市治理城乡治理物业管理关于小区环境脏乱的事件事件地点5个工作日内视情节而定事件时间涉及人员处置情况关于小区设施损坏的事件损坏地点事件时间损坏数量涉及人员处置情况关于小区区域绿化枯死、缺失的事件枯死、缺失地点发现时间损坏数量涉及人员处置情况...

篇三：预付卡是哪个部门管理

mdash; 1 —

　 宿政办发〔2021〕62 号

　 市政府办公室关于印发宿迁市“十四五” 社会信用体系建设规划的通知

　各县、区人民政府，市各开发区、新区、园区管委会，市各有关部门和单位：

　《宿迁市“十四五”社会信用体系建设规划》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。

　宿迁市人民政府办公室 2021 年 12 月 28 日 （此件公开发布）

　 — 2 —

　宿迁市“十四五”社会信用体系建设规划

　 为推动全国文明诚信高地建设，进一步完善全市社会信用体系，推动经济社会高质量发展，根据《江苏省“十四五”社会信用体系建设规划》《宿迁市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》精神，编制本规划。

　一、总体要求 （一）发展现状 “十三五”时期是我市社会信用体系建设全面快速发展的阶段。全市上下始终坚持“政府推动、社会参与、突出重点、先行先试”工作思路，按照国家和省关于加快推进社会信用体系建设的总体部署，持续实施诚信宿迁发展战略，构建形成了符合宿迁市情、体现宿迁特色的社会信用体系基本构架，跻身全国首批社会信用体系建设示范城市，城市信用监测排名始终保持在全国前列，全面实现“十三五”规划确定的目标任务。

　1. 诚信制度建设引领新发展。编制《宿迁信用 2030》，全面布局中长期全市社会信用体系发展方向。制定出台全国首部设区市层面社会信用综合性法规—《宿迁市社会信用条例》，推动宿迁市社会信用体系建设向法治化转变。围绕信用信息归集和查询、信用信息和信用产品应用、“信易+”场景推广等，建立了完善的综合性、行业性信用管理制度体系。创新以信用为基础的新型监管制度，推动事业单位监管、医疗卫生监管、医保基金监管、网络市场监管和烟草管理等 5 个领域承担省级试点任务。

　 — 3 — 2. 信用信息系统建设和运行实现新突破。不断优化市公共信用信息平台和“信用宿迁”网站建设，入库数据达到 3.11 亿条，较十三五初期实现翻番，获评 2018 年“全国特色性平台网站奖”。常态化为各级政府部门提供信息查询、信用审查、联合奖惩等服务，实现重点领域综合性平台和行业平台无缝对接、深度对接。在行政许可、评先评优、财政资金奖补以及日常监管等环节提供信用查询服务超过 3.2 万次，基本实现重点领域和环节全覆盖应用。

　3. 政务诚信建设再上新水平。全市政府机构和公职人员诚信建设、依法行政意识显著提升，连续两年在全省政务诚信评价工作中居设区市一等次，5 项工作入选全省政务诚信创新举措。在全省率先建成公务员诚信档案，实现政府部门和公职人员信息常态化归集。至 2020 年末，累计为 137 个部门和单位提供信用审查服务 833 批 20300 余人次。政府失信问题治理成效显著，累计化解 51 家政府机构、76 个失信被执行案件和 13 家政府机构、16 个被执行案件，涉及金额超过 1.44 亿元，拖欠中小企业账款工作全面清理完毕。

　4. 商务诚信建设取得新进展。不断发挥信用在规范和促进市场秩序中的积极作用，有效提升了企业诚信经营意识。探索建立“信用+餐饮”“信用+小作坊”“信用+小饭桌”等新型监管模式，入选全省首批保健食品生产企业信用体系建设和网络市场监管试点市。加大侵害消费者权益等失信行为惩戒，推动市区预付卡逃逸的投诉下降 60%。创新招投标信用差别化管理，信用良好的投标单位可以采取担保、保险、保函形式提交或者免缴投标保证金和履约保证金，大大降低了诚信企业投标成本。

　 — 4 — 5. 社会诚信建设开拓新局面。聚焦群众关切和社会反响强烈的突出问题，深入推进重点领域信用管理。积极推行旅行社第三方信用评价，入选“2019 年江苏省放心消费百件为民办实事项目”。实施医疗机构信用记分制管理，全市医疗机构执业行为得到进一步规范。深入推进环保信用分级分类监管，严格落实差别水电价和绿色信任保护政策。创新沿街商铺“信用承诺+契约管理”模式，入选全国信用承诺书示范性样本，经验做法被住建部在全国推广。

　6. 信用便民惠企彰显新成效。实施“信易+”工程，企业和个人守信获得感显著提升。创新“宿易贷”模式，研发宿迁市企业信用等级认证系统，推动有贷户实现翻番，首贷户增速全省第一，入选全国优秀信用案例。创新“信易批”优化营商环境，在全国率先开展“信用承诺简化审批”改革试点，推动各类审批申报材料平均精简率达 60%以上。创新“西楚分”惠民应用，为诚信市民在交通出行、住院医疗、旅游健身等生活场景给予诚信优惠，获 2018年全国信用应用十大实践成果奖。

　7. 诚信文化宣传与教育呈现新面貌。全面加强诚信宣传教育、选树诚信典型，精心营造诚实守信舆论氛围。强化企业信用管理，累计培育市级信用管理示范企业 48 家、省级 4 家、信用管理师 128 人、信用服务机构 29 家，累计为 1050 家企业开展公益性修复培训，为 1695 家/次企业提供信用修复服务。启动“信用为生活增值添便利”“信用让生活更美好”“信用监管家家谈”等系列专题宣传活动，开展“诚信双十佳”“诚信居民和诚信社区（村居）”主题评选活动，社会对诚信的满意度持续向好，诚信意识不断增强。

　 — 5 — “十三五”时期，我市社会信用体系建设整体呈现新作为，但先发优势正逐渐缩小，竞争力和影响力也略微下降，具体表现为：信用建设规范化和精准化水平不高、信息化支撑不够，信用监管基础性作用发挥不明显，便捷化的信用应用场景不多。同时，社会对信用的认知和认可度不强，信用贷款规模占比不高，信用服务业发展动力不足等问题都有待在“十四五”期间予以完善和提升。

　（二）指导思想 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神，深入贯彻习近平总书记对信用工作的重要指示精神，围绕为全省“争当表率、争做示范、走在前列”贡献更多宿迁力量总目标，紧扣“把改革创新的基因注入现代化，谱写新时代‘春到上塘’的传奇”总要求和打造“全国文明诚信高地”的定位，坚持以信用法治化建设为根本，以智能化信用平台为支撑，以精准化实施信用监管为重点，以打造民生信用生活圈为手段，积极培育信用服务市场，弘扬诚信道德风尚，为建设“四化”同步集成改革示范区、打造全省最优营商环境城市和实现乡村振兴提供坚强保障。

　（三）发展目标 至 2023 年，社会诚信满意度超过 95%；至 2025 年底，全面建成“全国文明诚信高地”，城市信用监测排名保持在全国前列，全社会守信践诺意识显著提升，宿迁成为更富吸引力、创造力和感受度的信用名城。

　1. 诚信营商环境更加高质量。信用建设法治化、规范化程度明显提升，告知承诺、容缺办理、信用修复等各项机制更加畅

　 — 6 — 通，信用主体权益保护力度进一步加大，严重失信主体名单占比低于 0.8%，政务失信问题整改到位率保持 100%。

　2. 信用基础建设更加高水准。建成以“智慧信用”为主、以“省市一体化”为辅的信用信息应用服务与共享交换总枢纽。全市信用信息共建共享、互联互通、协同应用水平明显提升，信用信息质效全面提升，数据总量超过 6 亿，“双公示”数据报送率、合规率和及时率常态保持 100%。

　3. 信用监管机制更加高效能。各行业信用监管体系全面建立，信用评价和分级分类监管常态化开展，政府行政监管和社会治理精准化、科学化水平全面提升，争创 10 个以上省级信用监管试点示范领域、2 个以上省级试点县。

　4. 信用惠民便企更加高品质。各领域“信易+”应用更加成熟，应用载体更加丰富和便捷，基于“西楚分”的应用场景超过 20 个，并形成一批“信易+”特色品牌。信用贷款余额达 500 亿元，规模占比超过 30%。

　5. 信用服务产业更加高质态。信用服务业产值超过 5000万元，培育省级信用管理示范企业超过 15 家、市级信用管理示范企业超过 150 家、信用管理师 500 人，为 3000 家企业提供信用管理培训服务。

　二、主要任务 （一）以法治化为引领，健全和规范信用制度体系。

　1. 加快推进信用法规建设。修订《宿迁市社会信用条例》，推动在其他地方性法规制定和修订中设置信用管理措施条款，完善配套管理制度，形成与《江苏省社会信用条例》高效衔接、具

　 — 7 — 有宿迁特色的法规支撑体系。有序做好省市两级社会信用条例宣贯和实施工作，普及信用知识，提升社会公众对条例的知晓度。

　2. 强化目录清单制管理。根据全国和省相关公共信用信息目录、失信惩戒措施清单及相关地方性法规，动态调整和发布适用于我市的公共信用信息补充目录和失信惩戒措施补充清单，及时完善信用信息和产品应用清单、信用分级分类监管措施清单。

　3. 完善行业信用管理制度。强化市级部门信用管理制度建设，按照国家和相关法律法规要求，严格各行业公共信用信息纳入、共享和公开范围，规范各行业失信行为、严重失信主体名单的认定程序和依据，明确相应的失信惩戒措施，健全信用修复机制。深入开展失信约束措施清理，及时对不符合国家和相关法律法规规定的行业信用管理制度进行修订和废止。

　4. 健全信用权益保护制度。从严规范信用信息共享交换、系统平台（网站）运维、查询服务等方面管理制度，切实保护信用信息安全、商业秘密和个人隐私，维护信用主体合法权益。探索信用豁免制度，对受不可抗力影响导致的失信行为，以及非主观故意、轻微失信行为，宽容、审慎进行认定、记录。完善修复机制，进一步规范信用修复条件和标准，优化信用修复流程，组织公益性信用修复培训，为信用主体提供便捷高效的信用修复服务。

　5. 深入推进司法公信。推进法院公信、检察公信、公共安全领域公信、司法行政系统公信建设，推动司法机关依法履职，严格公正司法。进一步深化推进司法公开，推行法院、检察院“阳光办案”，建立健全专项检查、同步监督、责任追究机制，充分发挥司法监督职能作用。强化司法机关与行政机关的互动协作，健全失信

　 — 8 — 被执行人信息共享和联合惩戒机制，提高生效法律文书执行率。

　（二）以智能化为支撑，建设信用信息共享交换“总枢纽”。

　6. 加快融入省市一体化平台。依托省市一体化公共信用信息资源管控平台，全面实施公共信用信息省、市、县（区）一体化归集。不断提升归集时效和质量，进一步完善全市社会法人、自然人信用基础数据库，与省公共信用信息系统实时互补、全量共享，形成全省统一、权威的信用信息档案。基于省市一体化服务平台，提供市县协同、规范高效的信用修复、异议处理、信用查询等业务服务，县（区）一级原则上不再新建基础性信用平台。

　7. 建设智慧信用平台。应用云计算、大数据、区块链、人工智能等新技术，加快提升信用数据挖掘和多维关联分析能力，基本建成集“信用发布、信用支撑、信用监管、信用服务、信用预警和信用决策”等功能“六位一体”的智慧信用平台。推进行业信用信息系统（信用功能模块）建设，实现行业信用信息自动归集、信用状况自动评价、监管措施自动匹配。优化升级“信用宿迁”网站，建立统一的信用信息服务窗口与公示专栏，在线提供一体化、便捷化、高效化的服务。

　8. 推进信用数据治理。依法依规加强纳税、社保、公积金、用水、用电、用气、仓储物流、知识产权、合同履约等信用信息归集，加强对数据合规性、及时性、规范性、完整性、连续性、覆盖率、关联率等方面的治理，提升公共信用信息归集使用规范性、科学性。完善数据标准、治理规则和责任机制，建立数据异议统一受理通道，及时处理问题，提高数据质量，形成数据治理闭环。鼓励企业主动申报资质证照、生产经营、合同履约、表彰

　 — 9 — 奖励、社会公益等信用信息，并对信息真实性作出公开信用承诺。

　9. 完善数据共享交换体系。归并整合各类信用信息交换共享渠道，进一步强化省市一体化平台、智慧信用平台与政务服务一张网、“互联网+监管”系统、政务数据共享平台等数据交换，推动与国家企业信用信息公示系统以及相关部门信用信息系统实现互联互通、数据共享。推动“一口采集、充分共享”，明确可共享数据范围和规则，形成全面覆盖各地各部门、各类市场主体，横向联通、纵向贯通的信用信息“一张网”。

　10. 强化网络和信息安全。健全关键信息基础设施保护体系，全面落实网络和信息安全等级保护。运用现代科技手段加强智慧信用平台、“信用宿迁”网站和公共信用信息归集、存储、共享、使用等各环节的安全防护。完善信用信息安全管理制度，规范信用信息查询使用权限和程序，定期开展信息安全审计和风险评估，严禁违规泄露、篡改信用信息或利用信用信息牟取不法利益等行为，保护市场主体权益。

　（三）以便捷化为重点，助力全省最优营商环境建设。

　11. 深化“诚信政府”建设。深化招商引资、政府和社会资本合作、政府采购、招标投标、地方政府债务、统计等重点领域政务诚信建设，严格履行向市场主体作出的承诺以及依法订立的各类合同。建立政府失信责任追究制度，持续开展政府机构失信问题治理，将涉失信被执行人和被执行人的党政机关纳入治理范围。强化政务信用信息系统建设和政务失信信息归集，依法记录政府部门在履职过程中被追究责任的违法违约行为信息。

　12. 推行“信用快审”模式。探索开展信用承诺“一单式”办理，

　 — 10 — 在便民利企一件事改革、工程审批制度改革、重大项目建设等重点领域，共享市场主体信用承诺信息和内容，减少市场主体“多头承诺、重复承诺”，进一步提高信用承诺使用率。深化告知承诺、容缺办理模式，在各类审批服务中广泛推...

篇四：预付卡是哪个部门管理

1 - XX 区综合行政执法局关于 2022 年度依法治区工作开展情况的总结 2022 年，我局坚持以习近平全面依法治国新理念新思想新战略为指导，认真贯彻落实省委、市委、区委关于全面依法治区各项工作部署，全面推进依法行政，努力建设法治机关。在加强制度建设、规范行政行为、完善行政监督机制的基础上，不断增强执法人员依法行政观念和工作水平，为推进综合行政执法健康有序发展奠定了坚实的基础。现将 2022年依法治区工作总结如下：

　一、工作开展情况 （一）加强领导，落实依法行政保障措施 召开专题会议部署依法行政相关工作，明确领导责任和具体工作目标，推行依法行政工作报告制度。党组书记作为法治建设的第一责任人，着力解决涉及依法治区工作推进的人、财、物等相关问题，为工作开展提供保障。分管领导负责各自领域依法行政工作。同时成立以局长为组长，局领导班子成员为副组长，各股室（中心）、执法大队负责人为成员的全面推进依法行政工作领导小组，由政策法规股负责全局依法行政工作的组织、协调、指导和监督，并将依法行政工作列入各股室（中心）、执法大队年度责任目标管理考核范畴，切实加强了对依法行政工作的监督管理。

　- 2 - （二）加强制度建设，提高行政执法质量 一是贯彻落实《执法过程全记录制度》，实现行政执法全程留痕、可追溯，促进严格、规范、公正、文明执法，维护公民、法人和其他组织的合法权益。二是落实《重大行政执法决定法治审核制度》，加强行政执法监督管理，规范办案程序，提高办案质量，针对大案要案，做到准确、及时、有效地实施行政处罚。三是完善《重大案件审理委员会制度》。重大案件进行集体讨论，充分发扬民主，正确决策，提高办案质量，先后多次组织召开案审会。四是严格规范自由裁量行为，探索推进“一目录四清单”包容审慎精准执法，全面推进“免罚清单”，通过探索建立行政执法案例指导，加强对实际办案的指导，做到案件处罚精准，同时也有助于在案件办理中作出公正、合理的行政处罚，保证相对人的合法权益。

　（三）扎实推进乡镇综合行政执法改革，优化基层执法职能 一是在区委组织部的统筹下，将派驻 XX 镇、XX 镇的市场监管所、自然资源所（林业站）及原乡镇机关、事业单位中从事行政执法或与行政执法工作相关的工作人员统一调整到综合执法办公室，构建“大综合一体化”乡镇行政执法体系。在 XX 镇、XX 镇综合执法办公室增挂综合执法大队牌子，强化对乡镇综合执法工作的统一指挥和协调。目前，XX

　- 3 - 镇综合执法大队在编人员 20 人，XX 镇综合执法大队在编人员 15 人。二是按照宜放则放原则，梳理基层迫切需要且能有效承接的行政执法事项，征求意见后，将自然资源、农业农村、水务、市场监管等部门的行政处罚权及相关的行政强制、行政检查权力等直接或委托下放，并制定《行政权力事项指导目录》，明确乡镇执法主体地位。三是加大投入，在XX 镇、XX 镇现有办公用房内调剂统筹综合行政执法办公场地。目前，两镇综合执法阵地建设已基本完成；执法所需设施设备已汇总上报，待审定后按程序进行采购。四是组织开展了由 XX 镇、XX 镇综合行政执法领导、执法人员参加的执法能力提升专题培训班，同时不断加强执法现场指导，规范执法行为。

　（四）严格法定程序，规范行政执法行为 一是严格依照法定程序执法。执法过程中，始终做到主体、依据、内容三合法，依法告知行政相对人享有的陈述、申辩、申请回避、申请听证、申请复议、提起诉讼等权利。二是落实开展案卷评查工作。我局先后四次召集执法大队集中学习案卷评查内容和标准。同时不定期组织执法案卷评查，制作意见反馈，提高案件制作水准。三是加强执法档案管理。适时检查记录、证据材料和执法文书分类进行立卷归档。

　（五）不断强化行政执法监督

　- 4 - 一是实现行政处罚结果网上公开。我局根据省、市、区法制办工作要求，认真做好行政处罚结果网上公开工作。及时将生效的行政处罚案件录入区“双公示”信息平台，实现网上公开，接受社会的监督。二是建立健全行政执法内部督查制度。督查室对全局行政执法情况进行定期跟踪检查，发现问题及时责令整改。各执法大队结合工作实际，就执法过程中出现的一些问题，及时进行自查自纠，制定相应的措施。通过上下联动，进一步规范了行政执法行为，确保了执法人员严格执法，杜绝了违法或不当的执法行为发生。三是自觉接受人大代表、政协委员和社会各界的监督。采取多种形式，虚心听取人大代表、政协委员和社会各界对我局工作的意见和建议，自觉接受各方监督，不断改进各项工作。四是按照要求开展行政执法社会满意度调查。对收集的问题建立整改台账，细化工作措施，责任落实到人，要求按时办结。今年整治“群众最不满意 10 件事”活动涉及我局事项已全部办结。

　（六）加强学习培训，提升法治能力建设 通过会前学法、中心组学法、集中学法等多种形式，进一步提高干部职工法治意识和法律素养，提高办案能力和水平，提高依法行政能力和依法行政水平。截至目前，已开展法制交流座谈会 3 次，会前学法 11 次，中心组学法 3 次，法制集中培训 1 次，执法大队集中学习 20 次。

　- 5 - （七）加大宣传力度，提升执法公信力 为深入贯彻实施《XX 市 XX 区法治宣传教育第八个五年计划（2022-2025 年）》，我局持续利用新型媒体、报刊，局微信公众号、现场普法等形式，积极宣传综合行政执法工作，传播执法正能量，公平公正执法。坚持“谁执法，谁普法”原则，在执法过程中抓好普法教育，通过宣传让百姓懂法、守法，依法办事，营造依法行政的良好社会环境。截至目前，我局先后召开“涉水行业”、“涉电行业”、“农民工工资支付”等专题宣传培训会 3 场，深入街头巷尾开展农民工权益保障、商业预付卡等方面法律知识现场宣讲会 2 次，发放各类宣传资料 8000 余份。

　2022 年，我局依法行政工作取得了一定成绩，但仍存在一些问题，如法制机构力量有待进一步加强，行政执法体系和执法程序有待进一步完善，行政处罚涉及的各项行政管理、执法制度需要进一步健全完善。

　二、下一步工作打算 2022 年，我局一是要持续开展法制培训。梳理被划入部门的法律法规，形成行政执法法律汇编，适时开展分类别、分层次、分岗位的培训活动，每季度举行一次集中法制培训，有效提高执法人员的业务水平。二是要强化法制宣传。深入开展“八五”普法、“法律七进”和“法治示范创建”等活动，推行行政执法人员以案释法制度，实现执法效果与社会

　- 6 - 效应的有机统一。三是继续规范执法行为。细化行政处罚自由裁量权，完善行政权力运行流程图，加强执法案卷录入和评查工作。严格落实执法公示、执法全过程记录、重大执法决定法制审核等制度，加大执法监督检查力度，自觉接受社会监督。四是强化执法保障。健全执法领域各项保障机制，加强与区委政府的汇报以及区财政局的沟通协调，统筹解决全局执法用车不足、执法设备不全和人员力量不平衡的问题，提升后勤保障水平。五是要强化信息宣传公开。要强化与媒体的合作并积极受理群众投诉，结合“群众最不满意的10 件事”整治活动，健全书记信箱、市长热线、等舆情处理机制，及时处理信访投诉件，切实解决群众身边事。

篇五：预付卡是哪个部门管理

院公报 2012 · 35 部门文件 资企业批准证书 》 ，并 凭该批准证书到工商行政 管理部 门办理变更登记 。

　第十七条 股权 出资被投资企业 的审批机 关应将批准文件分 别抄送被投 资企业所在地 工 商 、税务 、海关 、外汇等部门；股权出资人为境 内投资者的，应抄送股权出资人所在地的税务主 管部门。

　第十八条 在 办理被投 资企业外债登记 和 进 口免税额度时 ，应 以被投资企业扣除股权出资 部分的注册资本所确定的投资总额进行核定 。

　第十九条 股权 出资应 当符合 国家有关税 收管理的规定。

　第二十条 股权 出资涉及企业 国有产权 和 上市公司国有股权管理事项的，应 当遵守国有资 产管理的相关规定。

　第二十一条 验资机构在 出具验资证明时，

　应向被投资企业所在地外汇管理部门进行验资询 证 。

　第二十二条 股权 出资涉及 《 国务院办公 厅关于建立外国投资者并购境 内企业安全审查制 度的通知》规定的有关情形的，应 由外 国投资者 按照相关规定提出并购安全审查 申请。

　股权出资属于外国投资者并购境内企业情形 的，除适用本规定外 ，还应遵守 《 关于外国投资 者并购境 内企业的规定 》 。

　第二十三条 涉及外商投 资性公 司的股权 出资应符合外商投资举办投 资性 公司 的相关规 定 。

　第二十四条 境内投资者以外商投资企业 的股权 向内资企业出资的，应符合本规定第 四条 关于股权出资条件的规定。

　第二十五条 外国投资者以境内企业的股 权作为对价换取 其他投资者持有 的境 内企业股 权 ，应参照本规定关 于股权出资条件、股权评估 等有关规定，并遵守 《 外商投资企业投资者股权 变更 的若干规定》 、《 关于外国投资者并购境内企 业的规定 》等规定 。

　第二十六条 涉及台港澳侨投资企业的股 权出资行为参照本规定管理 。

　‘ 第二十七条 本规定由商务部负责解释。

　第二十八条 本规定 自2012 年 l0 月 22 日

　起实施。

　中华人民共和国商务部令 2012 年 第 9 号

　《 单用途商业预付卡管 理办法 (试 行) 》已经 2012 年 8 月 24 日商务部第 68 次部务会议审议通 过 ，现予公布 ，自2012 年 11月 1 日起施行 部长 陈德铭 2012 年 9 月 21 日

　一69—

　国务院公报 2()12 · 35 部门文件 单用途商业预付卡管理办法(试行 ) 第一章总 则 第一条 为加强单用途商业预付卡管理 ，维 护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法 律法规 ，制定本办法。

　第二条从事零售业 、住宿和餐饮业 、居民 服 务业 ( 具体行业分类表见附件 I ) 的企业法人 在 中华人民共和困境内开展单用途商业预付卡业 务适用本办法 。

　本办法所称单用途商业预付卡 ( 以下简称单 用途卡) 是指前款规定的企业发行的．仅限于在 本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体 系内兑付货物或 服务的预付凭 汪，包括 以磁条 卡 、芯片卡 、纸券等 为载体的实体卡和以密码 、

　串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。

　第三条集团发卡企业是指发行在本集团内 使用的单J【 _ fj途卡的集团母公 司。集团是指 南同一 企业法人绝对控股的企业法人联合体 。

　品牌发卡企业是指发行在 同一品牌特许经营 体 系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标 志或注册商标 ，或者经授权拥有该企业标志或注 册商标排他使用权的法人企业 。同一品牌特许经 营体系是指使用同一企业标志或注册商标 的企业 法人联合体 。

　售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业 指定的承担单用途卡销售、充值、挂失、换卡、

　退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体 系内的企业 。

　第四条 规模 发卡企业是指 除集 团发卡企 业 、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企 业 ：

　⋯一 7O一一

　(一 ) 上一会计年度年营业收入 500 万元 以 上 ；

　( 二) 工商注册登记不足一年 、注册资本在 100 万元 以上 。

　商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业 标准 ，以公告的形式公布。

　第五条商务部负责全国单用途卡行业管理 工作 。县级 以上地方人 民政府商务主管部门负责 本行政区域 内单用途卡监督管理工作。

　第六条单用途卡行业组织按照章程为其成 员提供信息咨询和宣传培训等服务，发挥行业自

　律作用 。

　第二章备 案 第七条 发卡企业应在开展单用途卡业务之 日起 30 日内按照下列规定办理备案 ：

　(一) 集团发卡企业和品牌发卡企业向其] 二

　商登 记注册地省 、自治区、直辖市人民政府商务 主管部门备案 ；

　(二) 规模发卡企业 向其工商登记注册地设 区的市人民政府商务主管部 门备案 ；

　(- - ) 其他发卡企业 向其工商登记注册地县 ( 市、区) 人民政府商务主管部门备案。

　第八条发卡企业应向备案机关提交下列材 料 ：

　(一 ) 《 单用途卡发 卡企业备案表 》 ；

　(二) 《 企业法人营业执照》(副本) 复印件；

　( i ) 组织机构代码证复印件。

　发卡企业为外商投资企业的，还应提交外商 投资企业批准证书复印件 。

　《 单用途卡发卡企业备案表 》可以从备案机

　国务院公报 2012 · 35 部 门文件 关处领取或通过商务部政府 网站 ( www．r o of—

　CO L T1 ．gov．cn) 下载 (格式见附件 2) 。

　第九条规模发卡企业除提交本办法第八条 规定的材料外，还应向备案机关提交下列材料：

　( 一) 经审计机构审计 的上一年度财务报表 (JJH盖公章) ，但工商注册登记不足一年的规模发 卡企业除外 ；

　( 二) 实体卡样本 ( 正反面) 、虚拟卡记载的 信息样本 ；

　( 三) 单用途卡业务 、资金管理制度 ；

　( 四) 单用途卡购卡章程 、协议 ；

　( 五) 资金存管账户信息和资金存管协议。

　第十条集 团发卡企业和品牌发卡企业除提 交本办法第八 条规定的材料外 ，还应向备案机关 提交下列材料 ：

　(一 ) 经审计机构审计 的上一年度财务报表 及合并财务报表 (加盖公章) ，但工商注册登记 不足一年的集团发卡企业 、品牌发卡企业除外。

　(二 ) 实体卡样本 (正反面) 、虚拟卡记载的 信息样本。

　( 三) 单用途卡业务、资金管理制度 。

　( 四) 单用途卡购卡章程、协议 。

　( 五) 资金存管账户信息和资金存管协议 。

　( 六) 与售卡企业签订的协议文本及售卡企 业清单 。

　(七) 集团发卡企业提交集团股权关系说明 ；

　品牌发卡企业提交企业标志 、注册商标所有权或 排他使用权证明。

　第十一条备案机关对已备案的发卡企业予 以编号 ，并在商务部和备案机关指定的媒体上公 告 ，提供公众查询服务。

　第十二条备案事项发生变更 、发卡企业类 型改变或单用途卡业务终止时，发卡企业应在变 化之 日起 15 个工作 日内向备案机关办理变更 、

　注销手续。

　第 三章发行与服务 第十三条 企业可发行记 名卡和不记名卡 ，

　记名卡可挂失。

　发卡企业应在实体卡卡面上记载发卡企业名 称及联系方式 、卡号 、使用规则 、注意事项等。

　集团发卡企业还应标明集团名称 ，品牌发卡企业 应标 明统一的企业标志或注册商标 。虚拟卡也应 记载上述信息。已备案的发卡企业可标明备案编 号 。

　第十四条发卡企业或售卡企业应公示或向 购卡人提供单用途卡章程，并应购卡人要求签订 购卡协议 。发卡企业或售卡企业应履行提示告知 义务 ，确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协 议内容。

　单用途卡章程和购卡协议应包括以下内容：

　( 一) 单用途卡的名称、种类和功能 ；

　(二 ) 单用途卡购买 、充 值、使用、退卡方 式 ，记名卡还应包括挂失、转让方式；

　( 三) 收费项 目和标准 ；

　( 四) 当事人的权利 、义务；

　( 五) 纠纷处理原则和违约责任 ；

　( 六) 相关法律法规规章和规范性文件规定 的其他事项 。

　第十五条 个人或单 位购买 ( 含 充值 ，下 同) 记名卡的 ，或一次性购买 1万元 (含) 以上 不记名卡的，发卡企业或售卡企业应要求购卡人 及其代理人出示有效身份证件 ，并留存购卡人及 其代理人姓名或单位名称 、有效身份证件号码和 联系方式 。

　个人有效身份 证件包括居 民身份证 、户 口

　簿 、军人身份证件 、武警身份证件 、港澳 台居 民 通行证、护照等。单位有效身份证件包括营业执 照、事业单位法人证书 、税务登记证、组织机构 代码证等 。

　一71—

　国务院公报 2012 · 35

　部门文件 第十六条发卡企业和售卡企业应保存购卡 人的登记信息 5 年以上。

　发卡企业和售卡企业应对购卡人及其代理人 的身份信息和交易信息保 密，除法律另有规定 外 ，不得向第三方提供。

　第十七条单位一次性购买单用途卡金额达 5000 元 ( 含 ) 以上或个人一次性 购卡金额达 5 万元 (含) 以上的，以及单位或个人采用非现场 方式购卡的，应通过银行转账 ，不得使用现金，

　发卡企业或售卡企业应对转出、转入账户名称 、

　账号、金额等进行逐笔登记。

　发卡企业和售卡企业应严格按照国家有关规 定开具发票 。

　第十八条 单张记名卡 限额不得超过 5000 元，单张不记名卡限额不得超过 1000 元。

　单张单用途卡充值后资金余额不得超过前款 规定的限额。

　第十九条记名卡不得设有效期 ；不 记名卡 有效期不得少于 3年 。

　发卡企业或售卡企业对超过有效期尚有资金 余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务 。

　第二十条使用单用途卡购买商品后需要退 货的 ，发卡企业或受理企业应将 资金退至原卡 。

　原单用途卡不存在或退货后卡内资金余额超过单 用途卡限额的 ，应退回至持卡人在 同一发卡企业 的同类单用途卡内。

　退货金额不足 100 元 (含) 的，可支付现 金。

　第二十一条发卡企业或售卡企业应依单用 途卡章程或协议约定 ，提供退卡服务 。

　办理退卡时 ，发卡企业或售卡企业应要求退 卡人出示有效身份证件，并留存退卡人姓名、有 效身份证件号码 、退卡卡号 、金额等信息。

　发卡企业或售卡企业应将资金退至与退卡人 同名的银行账户内，并 留存银行账户信息。卡内 一7 2一

　资金余额不足 100 元 (含) 的，可支付现金。

　第二十二条发卡企业终止兑付未到期单用 途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免 费退卡服务 ，并在终止兑付 日前至少 30 日在备 案机关指定的媒体上进行公示。

　第四章资金管理 第二十三条发卡企业和售卡企业应定期核 对与单用途卡业务相关的账务 ，及时对交易数据 进行记录和清算 。

　第二十四条发卡企业应对预收资金进行严 格管理。预收资金只能用于发卡企业主营业 务，

　不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。

　第二十五条 主营业务为零售业 、住宿和餐 饮业的发卡企业 ，预收资金余额不得超过其上一 会计年度主营业 务收人 的 4O

　；主营业务为居 民服务业的发卡企业的预收资金余额不得超过其 上一会计年度主营业务收入 ；工商注册登记不足 一年的发卡企业的预收资金余额不得超过其注册 资本的 2倍 。

　集团发卡企业预收资金余额不得超过其上一 会计年度本集团营业收入的 30 。

　本办法所称预收资金是指发卡企业通过发行 单用途卡所预收的资金总额，预收资金余额是指 预收资金扣减已兑付商品或服务价款后的余额。

　第二十六条规模发卡企业 、集团发卡企业 和品牌发卡企业实行资金存管制度 。规模发卡企 业存管资金 比例不低于上一季度预收资金余额 的 20 ；集团发卡企业存管资金比例不低于上一季 度预收资金余额的 30 ；品牌发 卡企业存管资 金比例不低于上一季度预收资金余额的 40 。

　第二十七条规模发卡企业 、集团发卡企业 和品牌发卡企业应确定一个商业银行账户作为资 金存管账户，并与存管银行签订资金存管协议。

　资金存管协议应规定存管银行对发卡企业资

　国务 院公报 2012 · 35 部门文件 金存管 比例进行监督，对超额调用存管资金 的指 令予以拒绝 ，并按照备案机关要求提供发卡企业 资金存缴情况。

　第二十八条规模发卡企业 、集团发卡企业 和品牌发卡企业可以使用担保预收资金的保证保 险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金。

　第二十九条规模发卡企业 、集团发卡企业 和品牌发卡企业应在境 内建立与发行单用途卡规 模相适应的业务处理系统 ，并保障业务处理系统 信息安全和运行质量。

　发生重大或不可恢复的技术故障时 ，规模发 卡企业 、集 团发卡企业 、品牌发卡企业应立即向 备案机关报告 。

　第三十条发卡企业应将单用途卡业务纳入 日常管理 ，制定预收资金结算 、风险管理 、日常 监督、应急处置等制度。

　第三十一条规模发卡企业应于每季度结束 后 l 5 个工作 日内，集团发卡企业 和品牌发卡企 业应于每季度结束后 20 个工作 日内登录商务部 “单用途商业预付卡业务信息系统” ，填报上一季 度单用途卡业务情况。其他发卡企业应于每年 1 月 31 日前填报 《 发卡企业单用途卡业务报告表》

　( 格式见附件 3) 。

　发卡企业填报的信息应当准确、真实、完 整，不得故意隐瞒或虚报。

　第五章监督管理 第三十二条省、自治区、直辖市人 民政府 商务主管部 门应制定专项应急预案，积极 预防、

　妥善处理本行政区域内涉及单用途卡业务的重大 突发性事件 ，并及时上报商务部 。

　第三十三条商务部和地方人 民政府商务主 管部门应对发卡企业和售卡企业的单用途卡业务 活动、内部控制和风险状况等进行定期或不定期 的现场及非现场检查 。发卡企业和售卡企业应配 合商务主管部门的检查 。

　第三十四条商务部应建立健全 “单用途商 业预付卡业务信息系统” 。地方人 民政府商务主 管...

篇六：预付卡是哪个部门管理

经贸论我国单用途商业预付卡的现状、问题及应对—— — 兼评《上海市单用途预付消费卡管理规定》沈伟杰1 ，戚梦颖 2（1.上海对外经贸大学 法学院，上海 201600；2.上海大学 法学院，上海 200444）摘要：单用途商业预付卡作为兼具融资功能和营销功能的金融工具，自诞生之日起就受到广大经营者和消费者的热捧，发展迅速。在行业快速增长的背后，却频现种种乱象。2018 年上海市人大出台的《上海市单用途预付消费卡管理规定》，作为地方性的立法尝试规弥补了许多以往行政法规存在的不足之处，但仍需在扩大赔偿主体范围，完善消费者权益保护等方面做进一步完善。扩大赔偿主体范围、保障消费者的受偿权利；最大程度发挥行业协会的自律管理机制；落实相关单位广告宣传职责，树立消费者理性消费意识 。关键词：商业预付卡；消费者权益保护；资金存管中图分类号：F832.2 文献标识码：Ａ文章编号：1005-913X（2019）04-0061-03收稿日期：2019－02－22作者简介：沈伟杰(1994－ )，男，上海人，硕士研究生，研究方向：经济法、商法；戚梦颖(1995－ )，女，浙江诸暨人，硕士研究生，研究方向：行政法、行政诉讼法。一、问题的提出关于单用途商业预付卡的法律性质，我国现有立法并不十分明确，而学界的观点也非统一。目前，关于商业预付卡的法律性质主要存在证券说、合同说、代币工具说、类银行借记说等观点。但无论商业预付卡的法律性质究竟为何，不可否认的是其所具备的货币资金融通的金融功能。发卡企业通过向不特定的消费者发行单用途商业预付卡，在短时间内聚拢了大量的资金，而消费者也通过预付资金在未来的时间内获得价格或其他方面的优惠。此外，由于发卡企业并没有实际提供相应的商品或服务，根据会计和税收的相关法律规定，发行单用途商业预付卡所获取的资金即时不确认收入，也无需缴纳相应的税款。考虑到我国中小企业“融资难”的现实问题和相较于向银行等金融机构进行融资的成本，对于这些以零售业和居民生活服务为主的中小企业以及广大的个体工商户，发行单用途商业预付卡很有可能是他们获取外部资金的唯一途径。并且，商业预付卡不同于资本市场上的金融工具，在吸收顾客的资金的同时，又能进行产品促销和绑定消费者群体，兼具了营销功能。根据有关机构发布的市场调查报告，虽然目前我国单用途商业预付卡的销售规模有下滑的趋势，但 2016 年全年的实际销售规模已经达到了 6434 亿元。但是，伴随着单用途商业预付卡领域的蓬勃发展，随之而来的是监管缺失造成的包括商家“卷钱跑路”、提供的服务与购卡时所承诺的内容不一致等乱象。为加强对单用途商业预付卡领域的管理，2012年商务部出台了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下简称“《办法》”），以行政法规的形式对发卡企业的备案、发行和资金管理等行为进行规范。然而，该领域的乱象并未随着这一行政法规的出台而终结。据统计，2014 年至 2016 年，涉及单用途商业预付卡纠纷的案件总体呈现上升的趋势，2016 年以后案件虽然有所回落，但数量基本持平。根据上海市工商 12 315 平台的统计，2015 年以来，上海市工商、市场监管部门共处理预付卡消费投诉达14 632 件，其中 2015 年为 3 996 件、2016 年为 7 635件、2017 年为 9 067 件。自 2018 年 1 月 1 日至 4 月9 日，收到预付卡消费投诉电话 10 940 件，与 2017年同期相比增幅达 120.65%。从实践的结果来看，《单用途商业预付卡管理办法（试行）》的效果并不理想。在这样的背景下，2018 年 7 月上海市人大出台了《上海市单用途预付消费卡管理规定》（以下简称《管理规定》），这是首次地方立法机关跳出原有中央层面行政法规的框架限制，结合上海市在相关领域多年的执法经验作出的立法尝试。《管理规定》希望通过构建信息对接制度、风险警示制度和信用治理制度等三大核心制度，以“社会共治”的模式来治理该领域的乱象。作为一项尚未正式施行的法律制度，虽然《管理规定》的实效性尚待考察，但外界对其具有很高的期望。作为地方立法试点，《管理规定》在上海市单用途商业预付卡领域的成效，将直接影响到其他地方乃至于中央对单用途商业预付卡的法律规制。61万方数据

　N ORTHERN ECONOMY AND TRADE二、单用途预付卡存在的问题和应对（一）监管体系不完善，存在监管真空和监管套利2012 年出台的《办法》第 5 条规定由商务部门作为单用途商业预付卡的主管机构。从对口业务上来说，商务部门作为主管信用的行政机关，监管和管理关于商业预付卡的发行、备案等事宜本是顺理成章的事情。但从实际的执法来看，大量的商业预付卡的纠纷仍要依靠税务、工商等相关部门配合执法。而对于商务部门来说，监督和管理商业预付卡并非该部门的主要职责，缺乏相应的执法手段。这一点从大量的纠纷投诉涌入工商的受理平台也可以看出。由于在实际执法过程中的监管主体不明确以及各部门之间的权责交叉，造成监管套利。据报道，上海市曾在对商业预付卡进行某专项治理活动中，排摸出 109 家涉嫌严重违规的重点发卡主体。但由于多方面的原因，市工商和相关监管部门未能按预期开展行政执法。此外， 《办法》所规范的发卡主体仅限于公司法人，大量的合伙企业和个体工商户没有纳入到监管的范围中，造成了监管真空。根据《办法》进行备案登记，处于商务部门有效监管之下的企业大多是那些实力雄厚，纠纷较少的优质企业。而大量活跃于洗浴、洗车、美容美发等行业的个体工商户，正是预付卡消费问题丛生的“重灾区”。据商务部门介绍，截止 2016 年年底，截至 7 月底，上海全市有美容美发和沐浴(含足浴)相关市场主体17375 家。上述市场主体中，个体工商户有 13587家，占比78%，所有市场主体中，发卡比例约 42.3%。在这样的背景下，2018 年上海市出台的《管理规定》对商业预付卡的监管体系做出了改进和创新。上海市的《管理规定》一定程度上沿用了《办法》的规定，将商务部门作为商业预付卡的主管单位，负责《管理规定》的组织实施。但是在具体执法方面，由文化、体育、交通和旅游等部门负责各自主管行业和领域的商业预付卡管理工作。（《上海市单用途预付消费卡管理规定》第 5 条，商务部门负责组织实施本规定。商务、文化、体育、交通、旅游、教育等部门（以下统称单用途卡行业主管部门）按照上海市人民政府确定的职责分工，负责各自主管行业、领域内单用途卡经营活动的监督管理工作。）由行业的主管单位负责该行业的具体执法，比原先由商务部门负责所有行业商业预付卡的管理和执法工作，能够更好地履行监管的职责。因为这些业务对口的行政机关的主要业务活动就是管理对口行业，比起商务部门更加了解行业的生态和具体情况。从监管对象的角度， 《管理规定》以经营者的概念替代了原《办法》所规定的企业法人的概念，扩大了商业预付卡管理的适用对象，将原先处于监管真空中的合伙企业和个体工商户也纳入到了监管范围中。值得一提的是，上海市针对个体工商户发行商业预付卡的行为本采取的是直接禁止的态度，但是考虑到商业预付卡发行的实际情况，以疏导和加强监管的方式替代了禁止的方式，体现了“堵不如疏”的治理智慧。（二）备案机制形同虚设，大量商家未遵循备案程序2012 年商务部的《办法》第 7 条规定，发行单用途商业预付卡的主体应当向当地主管商务部门进行备案。备案机制的目的是为了便于监管机构对发卡主体进行监管，并可以从某种程度上通过名单公示的方式加强发卡主体的公信力。然而从执法实践来看，这一规定并没有得到很好地施行。以上海市为例，根据上海市单用途商业预付卡协会的统计，上海市全市发卡主体总数近十万家，而 2018 年的备案发卡企业只有 372 家，备案比例不足 1%。2018 年上海市的《管理规定》以经营者联网的业务信息处理系统替代了单一的经营者信息备案机制。在业务信息处理系统的规制下，单用途卡发行管理、预收资金清结算、交易记录保存、消费者信息查询等功能实时联网，并能与协同监管服务平台信息对接，比起传统的发卡主体的信息备案，消费者能更快捷、更全面地了解发卡主体的具体情况。考虑到作为发卡主体的个体工商户的数量和实际经营能力，本次《管理规定》并没有将个体工商户纳62万方数据

　北方 经贸入到业务信息处理系统中，而是采取了另行规定的方式。对于这些以往处于执法薄弱环节、纠纷事件易发的发卡主体应当如何进行监管，还有待进一步的考察。（三）预付资金与风险防范机制不健全，商家“卷钱跑路”事件频发2012 年商务部出台的《办法》规定集团企业发行商业预付卡须进行资金存管，对于其他的发卡主体并未明确要如何进行预付资金的管理。即使是在现有法规的框架下，对发行商业预付卡所获取的预收资金监管也存在监管不严的情形。仅以金钱豹“跑路事件”为例，该企业在 2017 年 7 月正式关闭之前早已显露出了诸多征兆，例如早在一年前该企业的信息申报就已不正常，并且停止对预收资金进行续保。但这丝毫没有减轻其在 2017 年突然停止营业对广大消费者的影响，截止停止营业前该企业的预付卡尚有 1000 万的预付资金没有消费，造成了将其恶劣的社会影响。对于常见的经营者突然关门停业导致消费者权益受损的情况，主要原因在于消费者对经营者的经营状况等信息的获取渠道有限，一般消费者显然不会关注企业信息的异常，只能通过商家装修、服务质量等表面现象判断经营者的经营情况，而长期未光顾的消费者，即面临商家突然倒闭维权无门的情况。以金钱豹为例，在 2013 年央视曝光“假鱼翅”事件以及中央反腐高压下，其早已出现各种债务问题，但消费者并没有收到任何通知，甚至有门店在停业之后，在第三方平台依然挂着招牌。针对该种现象， 《管理规定》建立了全市统一的单用途卡协同监管服务平台，经营者业务信息与平台实现对接后，消费者可以迅速查找到相关经营信息，给予弱势地位的消费者更多的保护。（《上海市单用途预付消费卡管理规定》第 9 条规定，本市建设统一的单用途卡协同监管服务平台（以下简称协同监管服务平台），归集经营者单用途卡发行、兑付、预收资金等信息，但不归集消费者个人信息。协同监管服务平台与本市事中事后综合监管平台、公共信用信息服务平台、相关投诉举报平台等信息系统实现互联互通。）针对商业预付卡资金管理存在的问题，许多学者建议要对预收资金进行银行专项账户托管方式进行监管。但如果只是简单地要求所有的发卡主体将预收资金存放至第三方的专项账户，无疑是忽视了商业预付卡的融资属性，即发卡主体运用预收资金的领域可能不只是用以生产未来需要兑付的商品或服务，也包括了企业的运营维持费用或其他与业务有关的费用，而将资金托管在专项账户势必会造成诸多的不便。正是出于这样的考量，《管理规定》采取了一个折中的监管方式，即划定了一个风险警示线，当企业的预收资金余额超过了风险警示线时就应当进行专项账户托管。（《上海市单用途预付消费卡管理规定》第 15 条规定，本市建立单用途卡预收资金余额风险警示制度。按照规定与协同监管服务平台信息对接的经营者，预收资金余额超过风险警示标准的，应当采取专用存款账户管理，确保资金安全。）这样既考虑到了企业的商业上的融资需求，又能兼顾对消费者权益的保护。三、相关的完善建议（一）扩大赔偿主体范围、保障消费者的受偿权利上海市的《管理规定》扩大了商业预付卡管理的适用对象，将处于监管真空地带的发卡主体纳入监管对象，并且设立风险警示线以监管预售资产并保证赔付，但对失信主体的惩戒措施尚未具体规定，纳入严重失信主体名单对以自然人为主体的个体工商户或小型发卡主体而言，可以最大程度保护了消费者权益。但对于大型发卡主体而言，其规制程度还有待提升。对此，建议设立连带责任制度，扩大赔偿主体范围。就同一品牌特许经营体系而言，一家店铺的关停或携款而逃，消费者可凭预付卡向该品牌下其他连锁商家请求赔偿；对于加盟关系的发卡主体，不同加盟商之间也可构建起连带责任制度，此举既可以从源头加强对发卡主体的审查，也充分保障了消费者的合法权益。此外，在事后赔偿环节保障消费者优先受偿的资格。大型发卡主体一般实力雄厚，其自身可能拥有较多动产、不动产以及财产权利，在签约办卡时，可添加相关条款，规定将其自身财产作为担保物，在其违约时，消费者可对该部分财产享有优先受偿的权利。（二）最大程度发挥行业协会的自律管理机制消费者在遭遇预付卡侵权时，通常不会选择司法或行政途径，耗时耗力，且普通老百姓并不了解行政机关的具体分工，在权衡之下更倾向于以最简便的方式解决纠纷，而行业协会则是连接消费者与行政机关或司法机关的桥梁。行业协会的有效监管和协调可以对与日俱增的预付卡纠纷起到过滤作用，并且尽早尽快地解决纠纷。(下转第 104 页)63万方数据

　N ORTHERN ECONOMY AND TRADE对此，建议借鉴日本预付卡发行协会制度，强化单用途预付卡协会的职责，对预付卡发卡主体进行日常监管，对个体、小额预付卡纠纷进行协调解决，并定期对发卡主体进行等级评定，与监管平台对接，为消费者提供企业日常运行状况。但对于大规模或大额预付卡纠纷，已定性的纠纷，协会可将相关证据交由具体行政机关，由行政机关作出行政处罚；对于未定性的纠纷，协会可支持消费者起诉，或由行业协会承担大规模预付卡纠纷的公益诉讼职能。这样根据个案情况进行过滤处理，既避免了司法资源的浪费，同时也最大程度保护消费者的合法权益。（三）落实相关单位广告宣传职责，树立消费者理性消费意识消费者办理商业预付卡的主要原因在于商...

篇七：预付卡是哪个部门管理

卡、 现金卡、 储值卡充值及财务部对账流程

　 ******公司

　 代金卡、 现金卡、 储值卡充值及财务部对账流程

　 为保证公司资产安全， 现对公司代金卡、 现金券（卡）

　、 储值卡（上述各种卡以下统称卡）

　充值及财务对账流程作如下规定:

　 一、 原则：

　谁在 pos 系统对卡充值， 谁负责收款并上交财务部。

　二、 具体办法：

　1. 在公司各门店及总部前台， 公司指定的收款员方可进行充值操作。

　2. 客户交存现金或刷银行卡后， 收款员以规定的最高充值面额为限， 按收款金额在 POS系统中对卡充值， 打印收款小票并由客户及收款员签字。

　3. 对于公司向外赠送及对内发放的卡， 按以下规定办理：

　（1）

　由赠送及发放福利的经办人员（以下简称经办人）

　按《签呈》 金额填写领款单（注明事由）

　， 请公司领导签批。

　（2）

　经办人员凭《签呈》 及领款单统一在总部前台办理充值。

　（3）

　总部前台收款员按经办人提交的领导签批的领款单及《签呈》 所批准的金额充值、 打印小票（经办人及收款员签字）

　， 并留存领款单及《签呈》 。

　4. 对于客户赊购卡的情形， 由经办人凭领导签批的客户借支单在总部前台办理充值。

　5. 上交充值款及财务部对账办法

　 （1）

　各门店将充值款随同销货款， 按以前规定时间存入银行， 并按以前规定的办法将银行存款凭证及销售报表上交财务部。

　（2）

　总部前台于每日下午 5 点将当天充值款、 对外赠送对内发放卡相关的领款单及签呈、 客户借支单、 收款小票等（以下统称充值款及凭证）

　上交财务部。

　（3）

　财务部会计人员将 pos 系统后台反映的各门店及总部前台当日充值金额与相应 - 1 -门店、 总部前台上交的充值款及凭证进行核对， 核对相符后， 向总部前台出具收据，对各门店免开收据。

　6. 公司总部前台因故不能办理充值时， 由公司领导指定的人员代行收款、 充值、 交款职能并按以上规定办理。

　2014

　 - 2 - 财务部 信息部 年 1 月 25 日

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篇八：预付卡是哪个部门管理

省商务厅关于贯彻落实规范商业预付卡管理意见的通知 湘商秩序【2011】

　29 号 各市州商务局， 各厅属协会、 学会：

　近年来， 商业预付卡在商贸流通和居民服务等行业使用日 益广泛， 对减少现钞使用、 便利公众支付、 扩大消费等发挥了 积极作用。

　同时， 也存在监管不严、 违反财务纪律、 缺乏风险防范机制和公款消费、 收卡受贿等问题， 扰乱了 市场秩序， 助长了 腐败行为。

　根据国务院办公厅转发人民银行、监察部等部门《关于规范商业预付卡管理意见的通知》 （ 国办发[2011] 25 号）

　和《商务部办公厅贯彻落实规范商业预付卡管理意见的通知》 (商办秩函〔2011〕 876 号) 精神， 现就有关问题通知如下：

　一、 加强组织领导， 建立工作机制 全省各级商务主管部门要在当地政府的统一领导下， 加强组织协调， 明确职能部门和责任人， 加快建立工作机制，强化对单用途预付卡管理。

　对本地区单用途预付卡发卡规模大、 用卡占比高、 消费者数量多的商业企业， 特别是大型百货商场、 大型超市和较大规模的餐饮、 美容美发、 健身、 洗浴等生活服务企业， 以及在同一连锁品牌下跨法人发卡的企业， 要列入重点发卡企业目 录进行管理， 并建立工作联系机制。

　二、 制定实施方案和措施 根据商务部拟出台的《单用途预付卡发行管理办法》 ，做好单用途预付卡发行业务的备案、 重点发卡企业预收资金专户 管理、 对发卡企业单用途预付卡发行和服务现场检查等方面的工作。

　健全商业预付卡收费、 投诉、 保密、 赎回、 清退等业务管理制度。

　建立单用途商业预付卡业务信息系统，实现对重点发卡企业的业务数据统计、 预警分析的信息化管理。

　各级商务主管部门要本着“规范为主、 兼顾发展、 属地管理、 分类监管” 的原则， 抓紧制定具体措施， 积极推动单用途预付卡市场的健康发展。

　重点是通过建立重点发卡企业业务报告、 定期检查等制度， 动态掌握相关业务的发展情况，规范发卡行为， 防范可能发生的资金风险。

　对于其他商业企业单用途预付卡业务也要制定监督管理办法。

　三、 督促商业企业严格规范发卡行为

　规范单用途预付卡的发行和购买， 是防范利用单用途预付卡套现、 偷逃税款以及行贿受贿的有效途径， 各级商务主管部门要督促商业企业尽快制定单用途预付卡发行操作办法， 落实以下制度：

　一是购卡实名 登记制度。

　对于购买记名单用途预付卡和一次性购买 1 万元（ 含）

　以上不记名 单用途预付卡的单位或个人， 由发卡人进行实名 登记。

　二是非现金购卡制度。

　单位一次性购卡金额达 5000 元（ 含）

　以上或个人一次性购卡金额达 5 万元（ 含）

　以上的， 通过银行转账方式购买， 不得使用现金； 使用转账方式购卡的， 发卡人要对转

　出、 转入账户 名 称、 账号、 金额等进行逐笔登记。

　三是限额发行制度。

　不记名 单用途预付卡面值不超过 1000 元， 记名 单用途预付卡面值不超过 5000 元。

　四、 加强行业自 律和社会监督 各级商务主管部门要尽快召开相关行业座谈会， 消除企业对单用途预付卡管理的疑虑和担心， 指导和督促零售、 餐饮、 住宿、 沐浴、 美容美发等重点行业协会， 加强对单用途预付卡发卡企业的自 律管理， 把规范商业预付卡管理列入相关行业信用评价重点指标。

　要广泛组织开展宣传活动， 召开单用途预付卡发卡企业座谈会， 宣讲国办 25 号文件精神， 了解当地单用途预付卡市场及管理存在的问题、 意见和建议。充分发挥舆论监督的作用。

　对支持配合管理工作、 政策落实到位的企业， 要予以宣传表彰； 对拒不执行规范商业预付卡管理有关要求、 工作进展缓慢、 政策落实不到位的商业企业，可通过媒体向社会曝光。

　五、 强化监督检查， 确保落实到位 各级商务主管部门要严格制定、 实施监督检查方案， 在2011 年 9 月 在全省开展一次单用途预付卡专项检查。

　要采取发卡企业自 查自 纠和申报登记、 商务主管部门现场检查和暗访、 抽查等步骤和方式进行督促检查， 确保购卡实名 登记制、非现金购买制、 限额发行制等规定落实到位。

　对未落实相关制度的商业企业， 要主动约谈企业负责人， 督促其尽快完善制度， 使违规滥发单用途预付卡的行为在 2011 年中秋、 国庆前得到初步遏制。

　对检查后仍违规发卡的商业企业， 要通报

　同级相关部门， 并列入重点关注名 单。

　要充分利用 12312 商务举报投诉服务中心， 接受社会公众的举报投诉。

　通过全面整顿治理和强化管理， 力争使规范单用途预付卡的工作在2012 年元旦、 春节前取得明显成效。

　各市州商务局要对贯彻落实及专项检查情况进行认真总结， 于 2011 年 10 月 5 日 前将书面总结材料及电子文档一并报送我厅市场秩序处。

　联系人：

　廖长栗、 游标， 联系电话/传真：

　0731-82287103、82287108， 邮箱:

　hn_zgb@163. com 。

　二〇一一年八月 十一日

　主题词：

　商业

　预付卡

　管理

　通知

　 抄送：

　省监察厅、 人民银行长沙中心支行、 省财政厅、 省审计厅、 省国税局、 省地税局、 省工商局、 省预防腐败局。

　 湖南省商务厅办公室

　 2011 年8 月 11 日 印发

篇九：预付卡是哪个部门管理

人民银行关于规范银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金的通知 银发[2012] 14 号

　中国人民银行上海总部， 各分行、 营业管理部， 各省会（ 首府）城市中心支行， 各副省级城市中心支行， 国有商业银行， 股份制商业银行， 中国邮政储蓄银行， 中国银联股份有限公司：

　为贯彻落实 《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》 （ 国办发[2011] 25 号）

　， 规范预付卡市场秩序， 现就银行业金融机构（ 以下简称商业银行）发行磁条预付卡和电子现金事项通知如下：

　一、 商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名 单电子现金； 未经批准不得在银行卡上加载商业预付卡应用 功能以及在银行卡卡面上增添商业预付卡发卡机构的标识和文字介绍。

　自 本通知发布之日 起， 已发行磁条预付卡和非实名 单电子现金的商业银行不得新增发卡， 同时， 要制定业务清理整顿和退出计划， 并于 2012 年 3 月 31 日 前报中国人民银行。

　已发行的磁条预付卡和非实名单电子现金， 可继续使用至有效期结束或者提前兑付。

　二、 在下列情形下， 商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金

　（ 一）

　商业银行发行实名 单电子现金。

　（ 二）

　省会（ 首府）

　城市及副省级城市承办全国或国际性经济、 文化、 体育等大型活动时， 经活动组织方建议， 与该活动组织方签署金融服务合作协议的商业银行， 可向中国人民银行申请阶段性发行磁条预付卡或非实名 单电子现金。

　（ 三）通过中国人民银行发卡技术标准符合性和系统安全性审核的商业银行， 经持卡人申请， 可发行与持卡人银行卡账户 关联、 基于银行卡借贷记功能使用的主账户 复合电子现金。

　上述关联银行卡的发行必须符合银行账户 实名 制要求和银行卡发卡规定。

　商业银行在正式发行主账户 复合电子现金 30 日 前要将业务的基本情况， 管理办法、 章程、 持卡人协议文本， 收费项目 和标准， 风险管理和应急处理规定等书面报告中国人民银行。

　已发行主账户 复合电子现金的商业银行， 应于 2012 年 3 月31 日 前补报业务开办书面报告。

　商业银行不得采用屏蔽关联银行卡交易功能、 借用套用发卡机构标识代码（ BIN 号）

　等手段将主账户复合电子现金变相为单电子现金。

　三、 经批准发行磁条预付卡或电子现金的商业银行， 应从发行对象、 身份核验、 发票开立、 资金限额、 反洗钱义务履行、 消费者权益保护等方面确保业务合规、 风险可控， 防止对社会风气及经济金融秩序带来负面影响。

　不得在磁条预付卡或电子现金发行及真实的商品、 服务交易发生前的任何环节向购卡人开具或变

　相开具发票。

　磁条预付卡和电子现金资金余额不得超过 1000 元人民币 。

　四、 银行卡清算组织要加强 BIN 号及标识管理， 严格按照中国人民银行的要求， 为获批办理相关业务的商业银行分配 BIN 号资源和授权使用相关标识。

　五、 对违反本通知规定擅自 办理相关业务的商业银行， 中国人民银行将依据有关法律法规予以处罚。

　请人民银行上海总部， 各分行、 营业管理部、 省会（ 首府）城市中心支行， 副省级城市中心支行将本通知转发至辖区内各商业银行， 并敦促落实。

　 二○一二年一月 十八日

篇十：预付卡是哪个部门管理

dash;1—支付机构预付卡业务管理办法第一章总则第一条为规范支付机构预付卡业务管理，防范支付风险，维护持卡人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号公布），制定本办法。第二条支付机构在中华人民共和国境内从事预付卡业务，适用本办法。本办法所称支付机构，是指取得《支付业务许可证》,获准办理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受理”业务的受理机构。本办法所称预付卡，是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。第三条支付机构应当依法维护相关当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。第四条支付机构应当严格按照《支付业务许可证》核准的业务类型和业务覆盖范围从事预付卡业务，不得在未设立省级分支机构的省（自治区、直辖市、计划单列市）从事预付卡业务。第五条支付机构应当严格执行中国人民银行关于支付机构客户备付金管理等规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

　—2—第二章发行第六条预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的预付卡。不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。第七条发卡机构发行的预付卡应当以人民币计价，单张记名预付卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。中国人民银行可视情况调整预付卡资金限额。第八条记名预付卡应当可挂失，可赎回，不得设置有效期。不记名预付卡不挂失，不赎回，本办法另有规定的除外。不记名预付卡有效期不得低于3年。预付卡不得具有透支功能。发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效期及计算方法。超过有效期尚有资金余额的预付卡，发卡机构应当提供延期、激活、换卡等服务，保障持卡人继续使用。第九条预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、客户服务电话等要素。第十条个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。发卡机构应当识别购卡人、单位经办人的身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影

　—3—印件。代理他人购买预付卡的，发卡机构应当采取合理方式确认代理关系，核对代理人和被代理人的有效身份证件，登记代理人和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身份证件的复印件或影印件。第十一条使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。对于记名预付卡，发卡机构还应当在预付卡核心业务处理系统中记载持卡人的有效身份证件信息、预付卡卡号、金额等信息。第十二条单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。购卡人不得使用信用卡购买预付卡。第十三条采用银行转账等非现金结算方式购买预付卡的，付款人银行账户名称和购卡人名称应当一致。发卡机构应当核对账户信息和身份信息的一致性，在预付卡核心业务处理系统中记载付款人银行账户名称和账号、收款人银行账户名称和账号、转账金额等信息。第十四条发卡机构应当向购卡人公示、提供预付卡章程或签订协议。预付卡章程或协议应当包括但不限于以下内容：（一）预付卡的名称、种类和功能；（二）预付卡的有效期及计算方法；（三）预付卡购买、使用、赎回、挂失的条件和方法；

　—4—（四）为持卡人提供的消费便利或优惠内容；（五）预付卡发行、延期、激活、换发、赎回、挂失等服务的收费项目和收费标准；（六）有关当事人的权利、义务和违约责任；（七）交易、账务纠纷处理程序。发卡机构变更预付卡章程或协议文本的，应当提前30日在其网点、网站显著位置进行公告。新章程或协议文本中涉及新增收费项目、提高收费标准、降低优惠条件等内容的，发卡机构在新章程或协议文本生效之日起180日内，对原有客户应当按照原章程或协议执行。第十五条发卡机构应当采取有效措施加强对购卡人和持卡人信息的保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。未经购卡人和持卡人同意，不得用于与购卡人和持卡人的预付卡业务无关的目的。法律法规另有规定的除外。第十六条发卡机构应当按照实收人民币资金等值发行预付卡，严格按照《中华人民共和国发票管理办法》等有关规定开具发票。第十七条发卡机构应当通过实体网点发行销售预付卡。除单张资金限额200元以下的预付卡外，不得采取代理销售方式。发卡机构委托销售合作机构代理销售的，应当建立代销风险控制机制。销售资金应当直接存入发卡机构备付金银行账户。发卡机构应当要求销售合作机构在购卡人达到本办法实名购卡要求时，参照相关规定销售预付卡。发卡机构作为预付卡发行主体的所有责任和义务不因代理销售而转移。

　—5—第十八条发卡机构应当在中华人民共和国境内拥有并自主运行独立、安全的预付卡核心业务处理系统，建立突发事件应急处置机制，确保预付卡业务处理的及时性、准确性和安全性。预付卡核心业务处理系统包含但不限于发卡系统、账务主机系统、卡片管理系统及客户信息管理系统。预付卡核心业务处理系统不得外包或变相外包。第十九条发卡机构不得发行或代理销售采用或变相采用银行卡清算机构分配的发卡机构标识代码的预付卡，卡面上不得使用银行卡清算机构品牌标识；不得与其他支付机构合作发行预付卡；不同的发卡机构不得采用具有统一识别性的品牌标识。第三章受理第二十条发卡机构应当为其发行的预付卡提供受理服务，其自行拓展、签约和管理的特约商户数不低于受理该预付卡全部特约商户数的70%。第二十一条受理机构只能受理发卡机构按照本办法规定发行的预付卡，受理范围不得超过发卡机构获准办理“预付卡发行与受理”的业务覆盖范围。受理机构应当获得发卡机构的委托，并参照本办法第二十五条的规定，与发卡机构、特约商户签订三方合作协议。受理机构不得将发卡机构委托其开展的预付卡受理业务外包。预付卡只能在本发卡机构参与签署合作协议的特约商户使用，卡面上不得使用发卡机构委托的受理机构的品牌标识。发卡机构对特约商户应承担的资金结算与风险管理责任不因受理机构

　—6—参与预付卡受理而转移。第二十二条预付卡可与银行卡共用受理终端，但应当使用与银行卡不同的应用程序和受理网络，并采取安全隔离措施，与银行卡交易分别处理和管理。第二十三条发卡机构、受理机构不得发展非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户。发卡机构、受理机构拓展特约商户时应当严格审核特约商户营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人的有效身份证件，留存相关证件的复印件或影印件，并对商户的经营场所进行现场核实、拍照留存。第二十四条发卡机构应当通过其客户备付金存管银行直接向特约商户划转结算资金，受理机构不得参与资金结算。特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。发卡机构应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。第二十五条发卡机构应当与特约商户签订预付卡受理协议。受理协议应当包括但不限于以下内容：（一）特约商户基本信息；（二）收费项目和标准；（三）持卡人用卡权益的保障要求；（四）卡片信息、交易数据、受理终端、交易凭证的管理要求；（五）特约商户收款账户名称、开户行、账号及资金结算周期；（六）账务核对、差错处理和业务纠纷的处置要求；

　—7—（七）相关业务风险承担和违约责任的承担机制;（八）协议终止条件、终止后的债权债务清偿方式。第二十六条发卡机构、受理机构应当在中华人民共和国境内拥有并自主运行独立、安全的预付卡受理系统，建立突发事件应急处置机制，确保预付卡业务处理的及时性、准确性和安全性。发卡机构、受理机构应当分别建立特约商户信息管理系统及业务风险防控系统。受理机构不得以任何形式存储与受理业务无关的预付卡信息。第二十七条特约商户向持卡人办理退货，只能通过发卡机构将资金退回至原预付卡。无法退回的，发卡机构应当将资金退回至持卡人提供的同一发卡机构的同类预付卡。预付卡接受退货后的卡内资金余额不得超过规定限额。第二十八条发卡机构、受理机构应当加强对特约商户的巡检和监控，要求特约商户在营业场所显著位置标明受理的预付卡名称和种类，按照预付卡受理协议的要求受理预付卡，履行相关义务。特约商户不得以任何形式存储与商户结算、对账无关的预付卡信息。特约商户出现损害当事人合法权益及其他严重违规违约操作的，发卡机构、受理机构应当立即终止其预付卡受理服务。特约商户不得协助持卡人进行任何形式的预付卡套现。第四章使用、充值和赎回第二十九条预付卡不得用于或变相用于提取现金；不得用

　—8—于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值；卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移。第三十条预付卡不得用于网络支付渠道，下列情形除外：（一）缴纳公共事业费；（二）在本发卡机构合法拓展的实体特约商户的网络商店中使用；（三）同时获准办理“互联网支付”业务的发卡机构，其发行的预付卡可向在本发卡机构开立的实名网络支付账户充值，但同一客户的所有网络支付账户的年累计充值金额合计不超过5000元。以上情形下的预付卡交易，均应当由发卡机构自主受理，不得由受理机构受理。第三十一条发卡机构办理记名预付卡或一次性金额1万元以上不记名预付卡充值业务的，应当参照本办法第十条、第十一条的规定办理。第三十二条预付卡只能通过现金、银行转账方式进行充值。同时获准办理“互联网支付”业务的发卡机构，还可通过持卡人在本发卡机构开立的实名网络支付账户进行充值。不得使用信用卡为预付卡充值。办理一次性金额5000元以上预付卡充值业务的，不得使用现金。单张预付卡充值后的资金余额不得超过规定限额。第三十三条预付卡现金充值应当通过发卡机构网点进行,但单张预付卡同日累计现金充值在200元以下的，可通过自助充

　—9—值终端、销售合作机构代理等方式充值，收取的现金应当直接存入发卡机构备付金银行账户。第三十四条发卡机构应当向记名预付卡持卡人提供紧急挂失服务，并提供至少一种24小时免费紧急挂失渠道。正式挂失和补卡应当在约定时间内通过网点，以书面形式办理。以书面形式挂失的，发卡机构应当要求持卡人出示有效身份证件，并按协议约定办理挂失手续。发卡机构应当免费向持卡人提供特约商户名录、卡内资金余额及一年以内的交易明细查询服务，并提供至少一种24小时免费查询渠道。第三十五条记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回，赎回时，持卡人应当出示预付卡及持卡人和购卡人的有效身份证件。由他人代理赎回的，应当同时出示代理人和被代理人的有效身份证件。单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回。发卡机构应当参照本办法第十条、第十一条的规定，识别、核对赎回人及代理人的身份信息，确保与购卡时登记的持卡人和购卡人身份信息一致，并保存赎回记录。第三十六条发行可在公共交通领域使用的预付卡发卡机构，其在公共交通领域实现的当年累计预付卡交易总额不得低于同期发卡总金额的70%；其发行的不记名预付卡，单张卡片余额在100元以下的，可按约定赎回。第三十七条发卡机构按照规定终止预付卡业务的，应当向持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡。赎回不记名预付卡的，发卡机构应当核实和登记持卡人的身份信息，采用密码验证方式的预付卡还应当核验密码，并保存赎

　—10—回记录。第三十八条发卡机构办理赎回业务的网点数应当不低于办理发行销售业务网点数的70%。预付卡赎回业务营业时间应当不短于发行销售业务的营业时间。第三十九条预付卡赎回应当使用银行转账方式，由发卡机构将赎回资金退至原购卡银行账户。用现金购买或原购卡银行账户已撤销的，赎回资金应当退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或个人银行账户。单张预付卡赎回金额在100元以下的，可使用现金。第五章监督管理第四十条中国人民银行及其分支机构依法对支付机构的预付卡业务活动、内部控制及风险状况等进行非现场监管及现场检查。支付机构应当按照中国人民银行及其分支机构的相关规定履行报告义务。第四十一条支付机构应当加入中国支付清算协会。中国支付清算协会应当组织制定预付卡行业自律规范，并按照中国人民银行有关要求，对支付机构执行中国人民银行规定和行业自律规范的情况进行检查。第四十二条支付机构不得为任何单位或个人查询、冻结、扣划预付卡内资金，国家法律法规另有规定或得到持卡人授权的除外。第四十三条支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生

　—11—的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后5年以上；办理预付卡受理、使用、充值和赎回等业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该业务活动终止后5年以上。第四十四条支付机构不得以股权合作、业务合作及其他任何形式，出租、出借、转让或变相出租、出借、转让预付卡业务资质。第四十五条支付机构及其分支机构违反本办法的，中...

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